Tự động quét ngân hàng và môi giới là gì?

Việc quét tự động (hoặc đơn giản là quét) được lập trình để thực hiện các lệnh hướng dẫn chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Đây là một sự tiện lợi cho khách hàng, giảm bớt sự cần thiết phải nhập các hướng dẫn riêng biệt mỗi khi chuyển tiền được yêu cầu hoặc được yêu cầu, hoặc viết và ký quỹ séc. Có rất nhiều ứng dụng của quét tự động, một số trong đó được mô tả dưới đây.

Các tài khoản kiểm tra ngân hàng có thể có tính năng quét tự động chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi có lãi suất cao hơn (đôi khi được ngân hàng gọi là tài khoản tiền tệ, mặc dù nó không phải là thực giống như quỹ thị trường tiền tệ truyền thống được cung cấp bởi các công ty quỹ và các công ty môi giới lẫn nhau) khi số dư vượt quá một mức nhất định, một khoản do ngân hàng ấn định hoặc do người gửi tiền chọn. Ngoài ra, tính năng quét cũng có thể hoạt động theo hướng ngược lại, chuyển tiền từ tài khoản có lợi tức cao hơn vào tài khoản kiểm tra khi số dư của bên thứ hai giảm xuống dưới mức quy định.

Trong các công ty môi giới chứng khoán, một tài khoản tiền mặt truyền thống không phải trả lãi suất đối với số dư tiền mặt, khuyến khích khách hàng không phải là các nhà giao dịch tích cực để giữ cho số dư gần bằng không. Để bù đắp cho khách hàng và cố vấn tài chính về sự bất tiện và chi phí liên quan đến việc rút tiền bằng tay (đặc biệt nếu khách hàng được kiểm tra tiền gửi ở nơi khác, chẳng hạn như trong quỹ), tự động quét quỹ vào tài khoản có lãi thường là một tính năng tùy chọn.

Ngoài ra, cấu trúc cơ bản của tài khoản trung tâm tài khoản bao gồm việc bổ sung một quét tự động cho tài khoản môi giới tiền mặt truyền thống, cộng với các tính năng khác là tốt.

Số dư tiền mặt thường tích lũy trong tài khoản môi giới chứng khoán như sau:

Tiền thu được từ bán chứng khoán

Thu nhập (lãi cổ tức, lãi suất …) và phân phối từ các khoản đầu tư giữ trong tài khoản

dự đoán mua chứng khoán

Ngay cả với các tài khoản trung tâm có thu lãi trên số dư tiền mặt, khách hàng vẫn có thể mong muốn thiết lập hệ thống quét tự động. Cụ thể, khách hàng có thể cần phải có cổ tức và lợi tức thu được trong một tài khoản thường xuyên chuyển sang tài khoản khác vì những lý do như sau:

• Vì tài khoản thứ hai là tài khoản mà khách hàng viết séc, rút ​​tiền ATM và làm thẻ tín dụng phí, và thu nhập đầu tư từ tài khoản đầu tiên là cần thiết để trang trải các khoản nợ này.
• Tài khoản đầu tiên có thể là một tài khoản tín thác mà từ đó khách hàng, với tư cách là người được ủy thác, có nghĩa vụ phải thanh toán thường xuyên thu nhập từ đầu tư cho người giữ tài khoản thứ hai.
• Sự phát triển của các tài khoản quét dọn môi giới

Tài khoản quét môi giới ban đầu sử dụng các quỹ thị trường tiền tệ làm tài khoản có lãi suất được liên kết. Theo thời gian, kho bạc doanh nghiệp hoạt động trong các công ty môi giới hàng đầu đã thấy được lợi ích của việc tạo ra hoặc mua các công ty con của ngân hàng (nơi mà họ chưa có) và nhắm mục tiêu vào các tài khoản tiền gửi do họ cung cấp chứ không phải là các quỹ thị trường tiền tệ. Bằng cách đó, các khoản tiền gửi của khách hàng có thể cung cấp vốn lưu động, giảm nhu cầu phải có giấy tờ thương mại có chi phí cao hoặc nợ dài hạn như các nguồn tài trợ, một lựa chọn thứ hai tốt nhất cho các khoản tín dụng tự do.

• Trong các tài khoản quét hiện đại, dòng chảy của các quỹ tự động đi theo cả hai chiều. Các khoản tiền được tự động khấu trừ từ tài khoản có liên quan đến lãi suất khi chúng được yêu cầu để thanh toán cho giao dịch mua, séc và thẻ tín dụng-thẻ ghi nợ-thẻ ATM.
• Hầu hết các công ty chứng khoán hàng đầu đều bị mua lại bởi các ngân hàng lớn hoặc đã được tổ chức lại thành các công ty đang nắm giữ ngân hàng như là một cách để đủ điều kiện cho các quỹ hỗ trợ TARP sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Điều này đã đẩy nhanh việc đẩy mạnh việc nhắm mục tiêu việc quét qua các tài khoản ngân hàng được cung cấp trong nhà.

Quét thủ công

Thật kỳ lạ, và không thể giải thích, ngay cả các công ty môi giới hàng đầu đã không thành công trong việc lập trình cho các chương trình tự động phân chia cổ tức và lợi ích giữa các tài khoản. Thay vào đó, các mục nhật ký để tạo ra những lần quét này thường được tính toán và nhập bằng tay bởi nhân viên môi giới, thường là trợ lý bán hàng, vào cuối mỗi tháng.

Do sự tự động thực sự tự động (tức là, đã lập trình) tái đầu tư cổ tức vào cổ phiếu hoặc cổ phiếu tăng thêm đã có từ nhiều thập niên qua, việc thiếu các chức năng cơ bản này đặc biệt đáng chú ý. Thay vào đó, các chương trình quét tự động được lập trình sẵn trên máy vi tính giữa các tài khoản môi giới có xu hướng bị giới hạn bởi số tiền quy đổi được chuyển trên cơ sở hàng tháng.