Việc Annuitize có nghĩa là gì?

Để annuitize là để "lật chuyển đổi" và bắt đầu thu nhập từ một niên kim. Bạn chuyển đổi tài khoản của bạn từ cái gì đó hy vọng phát triển (hoặc bằng cách bổ sung mới vào tài khoản hoặc để thanh toán lãi suất tính) với một cái gì đó cung cấp thu nhập. Nhưng annuitisation khác với việc thu hồi đơn giản. Khi bạn annuitize, bạn thiết lập kế hoạch thanh toán có hệ thống .

Nếu annuity của bạn là một annuity ngay lập tức, bạn cơ bản annuitize ngay từ đầu.

Điều gì sẽ xảy ra khi bạn Annuitize?

Khi bạn annuitize, bạn nói với công ty bảo hiểm để bắt đầu trả tiền cho bạn, thông thường bằng cách điền vào một mẫu. Khi cung cấp những hướng dẫn này, bạn sẽ cần phải quyết định chính xác cách thức thanh toán nên được cấu trúc. Ví dụ: bạn có thể có tùy chọn để chọn từ một số chương trình và bạn nên đọc kỹ các hợp đồng niên kim của mình một cách cẩn thận để xem lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn.

Các khoản thanh toán trọn đời: tùy chọn đơn giản nhất cho việc annuitization là khoản thanh toán suốt đời. Với lựa chọn này, công ty bảo hiểm vẫn tiếp tục thanh toán cho đến khi bạn sống (về mặt kỹ thuật, chúng kéo dài cho đến khi người trả tiền chuộc chết - người trả tiền có thể là cùng một người với chủ sở hữu niên kim, nhưng không phải lúc nào cũng vậy). Điều đó có thể xảy ra một năm sau khi annuitizing, hoặc nhiều năm sau đó. Nói chung, tuổi thọ càng cao, tùy chọn này càng tốt. Nếu người trả nợ chết ngay sau khi annuitizing, không có hoàn trả của chính bạn theo một tùy chọn cơ bản thanh toán cơ bản - và một số người ghét ý tưởng để cho một công ty bảo hiểm giữ tất cả số tiền đó.

Có những lựa chọn khác giải quyết những mối quan tâm đó.

Cuộc sống với thời kỳ nhất định: để bảo vệ chống lại nguy cơ mất tất cả số tiền của bạn khi ai đó chết sớm bằng cách sử dụng tùy chọn thanh toán suốt đời, bạn có thể thêm một "kỳ hạn nhất định". Với phương án này, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện thanh toán cho cả hai cuộc đời của người đến hạn hoặc thời gian bạn chọn - tùy vào thời hạn nào dài hơn.

Chẳng hạn, bạn có thể sử dụng khoảng thời gian 10 năm một cách chắc chắn. Trong trường hợp đó, các khoản thanh toán sẽ tiếp tục trong ít nhất 10 năm cho dù người đi vay đã chết (và các khoản thanh toán sẽ tiếp tục chừng nào người hưu bổng còn sống, thậm chí còn lâu hơn 10 năm). Vì bạn đang giảm nguy cơ tử vong sớm, các khoản thanh toán hàng tháng (hoặc hàng năm) của bạn sẽ nhỏ hơn nếu bạn sử dụng một khoảng thời gian nhất định so với khoản thanh toán suốt đời.

Sống chung và người sống sót cuối cùng: một số chủ sở hữu niên kim muốn kiếm thu nhập không chỉ cho mình, mà còn cho người khác (như vợ / chồng). Một lựa chọn thanh toán chung và cuối cùng của người sống sót sau khi sinh sẽ mang lại thu nhập cho hoặc của những người mà bạn chọn vẫn còn sống. Một lần nữa, điều này dẫn đến thanh toán thấp hơn thanh toán tiêu chuẩn suốt đời vì với hai người, có khả năng một trong số họ sẽ sống nhiều năm.

Thời kỳ chắc chắn: bạn không nhất thiết phải sử dụng cuộc đời của ai đó khi bạn annuitize. Nếu bạn chỉ đơn giản muốn kiếm thu nhập trong một số năm nhất định (cho đến khi bạn nhận được trợ cấp An Sinh Xã hội hoặc trợ cấp hưu trí), bạn có thể hướng dẫn công ty bảo hiểm thanh toán cho bạn một số năm. Tất nhiên, một khoảng thời gian ngắn hơn dẫn đến thanh toán lớn hơn.

Các lựa chọn khác: các công ty bảo hiểm khác nhau đưa ra các lựa chọn khác nhau. Nói chuyện với đại lý của bạn hoặc đại diện dịch vụ khách hàng tại công ty bảo hiểm của bạn để tìm hiểu về các lựa chọn khác.

Lựa chọn nào là tốt nhất? Nó phụ thuộc vào những gì bạn đang cố gắng để hoàn thành. Ví dụ: nếu bạn chỉ chăm sóc bản thân (và bất kỳ người phụ thuộc khác không dựa vào tài sản trong niên kim của bạn), annuitizing với một tùy chọn thanh toán suốt đời sẽ cho bạn thanh toán lớn nhất. Tuy nhiên, bạn luôn cần phải xem xét điều gì sẽ xảy ra nếu bạn (hoặc người thừa kế, nếu người khác) chết. Những người khác sẽ ảnh hưởng đến tài chính như thế nào? Bạn có muốn người hưởng lợi nhận được bất cứ thứ gì từ niên kim sau cái chết của bạn?

Tuân thủ là một quyết định không thể huỷ ngang - một khi bạn đã lựa chọn, thật khó hoặc không thể quay trở lại. Công ty bảo hiểm thực hiện các bước để quản lý rủi ro và duy trì kết thúc hợp đồng, và rất khó để có thể giải quyết các giao dịch phức tạp.

Bạn nên Annuitize?

Hãy nhớ rằng annuitizing chỉ là một lựa chọn. Hầu hết các chủ sở hữu annuity thậm chí không bao giờ làm điều đó. Thay vào đó, mọi người thường có xu hướng sử dụng khoản tiền một năm và sau đó lấy tiền ở nơi khác (có thể rút tiền ra hoặc chỉ thực hiện rút tiền một lần nếu cần thiết). Lý do chính để annuitize là để có được một bảo lãnh (từ công ty bảo hiểm - không có chính phủ bảo lãnh) của một cấu trúc thanh toán nhất định.

Trở lại trang Tổng quan về Các khoản tiền.

Thông tin Quan trọng

Thông tin này có tính chất nói chung và không được xem là tư vấn tài chính. Nói chuyện với hãng bảo hiểm của bạn để hiểu các chi tiết của hợp đồng của bạn , vì các điều khoản có thể khác nhau. Nói chuyện với một kế hoạch tài chính địa phương và đại lý bảo hiểm được cấp phép hợp lệ trong tiểu bang của bạn để thảo luận về tình hình tài chính cá nhân của bạn chi tiết trước khi đưa ra bất kỳ quyết định.