Các sự kiện quan trọng về các khoản vay FHA cho người mua nhà

Các khoản cho vay của FHA, chúng tôi yêu bạn như thế nào? Có nhiều lý do khiến số lượng người mua nhà yêu thích vay FHA ngày hôm nay. Khi so sánh với các khoản vay thông thường, các khoản cho vay FHA thường cao hơn. Ngạc nhiên? Không được. Các khoản cho vay FHA ban đầu đã giảm từ ân huệ trong vài năm, nhưng kể từ năm 2005 đã hồi phục lại thành công. Đây là một tổ chức đã tồn tại từ rất lâu, kể từ ngày 27 tháng 6 năm 1934. Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị đã thành lập Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) dưới sự bảo trợ của nó vào năm 1965.

Các khoản cho vay của FHA bắt đầu mất điểm vào cuối những năm 90, khi giá trị nhà bắt đầu tăng lên, vượt qua giới hạn thế chấp của FHA, và người bán hàng đã bị ngăn cản theo hướng dẫn đánh giá nghiêm ngặt của FHA và chi phí bảo hiểm thế chấp cao. Điều đó đã thay đổi. Đừng lầm lẫn vào những cách suy nghĩ cũ. Hướng dẫn của FHA đã được đưa ra và được thoải mái hơn nhiều.

Làm thế nào FHA Loans làm việc

Trước tiên, hãy làm rõ một vài quan niệm sai lầm. Đối với người mới bắt đầu, FHA không cho vay hoặc bảo lãnh các khoản vay. Nó đảm bảo cho vay. Bảo hiểm loại bỏ hoặc giảm thiểu rủi ro mặc định cho vay đối mặt khi người mua đặt xuống dưới 20 phần trăm. Nếu không có sự đồng ý của FHA, các chủ nợ được chấp thuận của họ được ủy quyền:

Nhận đơn xin vay

• Xử lý đơn xin vay
• Bảo lãnh và đóng khoản vay
• Hạn mức thế chấp của FHA

Cha mẹ tôi đã mua căn nhà đầu tiên của chúng tôi năm 1955 với giá 9.000 đô la Mỹ với khoản vay FHA. Gần như không thể nghĩ đến một ngôi nhà có chi phí mà ngày nay. Do đó, FHA định kỳ thay đổi giới hạn thế chấp.

Tính đến ngày 1 tháng 1 năm 2009, giới hạn thế chấp tối đa trong các khu vực chi phí cao là 115% giá trung bình địa phương, không quá $ 625, 500. Mức giới hạn cho vay tối đa là 417.000 USD cho các căn hộ một gia đình trên toàn quốc. Khu vực của bạn có thể hỗ trợ một giới hạn thế chấp thấp hơn. Đây là cách để tìm ra giới hạn thế chấp của FHA.

Các khoản vay của FHA Cho phép có một lịch sử tín dụng xấu

Nếu khoản tín dụng của bạn chưa hoàn hảo, FHA có thể là khoản vay cho bạn. Bạn có thể hội đủ điều kiện nhận khoản vay FHA ngay cả khi bạn gặp vấn đề về tài chính.

Điểm số của FICO có thể thấp hơn so với các khoản vay thông thường.

Phá sản. Bạn có thể có được một khoản vay FHA từ một đến hai năm kể từ ngày giải phóng phá sản của bạn, miễn là bạn đã duy trì tín dụng tốt kể từ khi các khoản nợ của bạn đã được giải ngân.

• Foreclosure. Nếu bạn giữ tín dụng của bạn trong hình dạng tuyệt vời kể từ khi tịch thu nhà, một khoản cho vay FHA sẽ có sẵn cho bạn ba năm kể từ ngày cuối cùng của việc tịch thu nhà của bạn.
• Các khoản vay của FHA tăng cao Giá và Điều khoản cạnh tranh
• Các điều khoản hôm nay khá đơn giản. Trên thực tế, ở nhiều thị trường, tỷ giá và kỳ hạn là tốt hơn so với cho vay 80% / 20% piggyback.

Có ít hoặc không có sự điều chỉnh về lãi suất cho khoản vay FHA, vì lãi suất thay đổi trong phạm vi.125 phần trăm của khoản vay thông thường.

Bảo hiểm tiền gửi được cấp vốn vào khoản vay, có nghĩa là một tỷ lệ phí bảo hiểm được cộng vào số dư nợ thay vì được trả tiền túi ra. Ngoài ra, một phần nhỏ của phí bảo hiểm thế chấp được thêm vào khoản thanh toán hàng tháng, nhưng nó ít hơn nhiều so với phí bảo hiểm thế chấp cá nhân.

• Tính đến ngày 01 tháng 01 năm 2009, khách hàng vay có thể tài trợ 96,5% giá mua và giảm 3,5%. Trong một số trường hợp, khi kết hợp với các loại khoản vay khác, khoản thanh toán trễ có thể bằng không.
• Tỷ lệ nợ cho phép cao hơn giới hạn tỷ lệ nợ đối với các khoản cho vay thông thường.
• Yêu cầu sửa chữa của FHA
• Tại một thời điểm, nhu cầu sửa chữa của FHA quá cao đến nỗi người bán sẽ giảm giá cho những người mua đồng ý nhận khoản vay thông thường qua các khoản vay FHA. Ngày nay các hướng dẫn sửa chữa của FHA tỏ ra hợp lý hơn.

Các mái nhà bị rò rỉ rò rỉ vẫn cần phải được thay thế nhưng mái nhà cũ không đòi hỏi phải thay thế nếu nó không bị rò rỉ.

Windows dính vào khi mở hoặc có tấm nứt không cần thay thế.

• Đánh giá FHA không thay thế cho một cuộc kiểm tra tại nhà và không bao giờ có. Người mua vẫn nên kiểm tra nhà chuyên nghiệp.
• Các khoản cho vay FHA có sẵn cho bất kỳ người mua nhà nào có ý định chiếm giữ tài sản nhưng được sử dụng thường xuyên nhất bởi người mua nhà lần đầu và người mua có thu nhập thấp đến trung bình. Tuy nhiên, không có văn bằng giới hạn về thu nhập. Thậm chí một triệu phú có thể vay FHA, tùy thuộc vào khoản tiền vay mũ dựa trên địa phương. Ngay trước khi Tổng thống Obama rời khỏi chức vụ, chính quyền của ông đã đưa ra một mức cắt giảm chi phí FHA có hiệu lực vào ngày 27 tháng 1 năm 2017. Lệnh hành chính mới này đã giảm bớt chi phí của MIP (phí bảo hiểm thế chấp) trong một số trường hợp từ. 85 đến. 60 (thay đổi theo ma trận). Sự cắt giảm cơ sở đã được thực hiện bởi chính quyền Obama nhằm bù đắp lãi suất tăng và tăng số lượng người vay đủ điều kiện vay FHA. Người ta dự đoán sẽ tiết kiệm được khoảng 500 đô la một năm.
• Trong vài ngày kể từ khi nhậm chức, Tổng thống Trump đã loại bỏ khoản giảm lãi suất FHA này. Mặc dù một số người có thể cho rằng việc đình chỉ cắt giảm lãi suất của Tổng thống Trump sẽ làm mất đi lợi ích mà bất kỳ ai vẫn chưa nhận được, động thái bất ngờ này đã trì hoãn việc đóng cửa bất động sản dự kiến ​​vào cuối tháng 1 năm 2017. Bởi vì chi phí cho một FHA đã thay đổi, TRID quy định các công ty thế chấp yêu cầu tiết lộ lại và cho người mua thêm 3 doanh nghiệp nữa trước khi người mua có thể ký các giấy tờ vay.

Trong một trường hợp như vậy, một người mua ở Sacramento đã mua một đợt bán hàng ngắn, với một lá thư phê duyệt bán hàng đã hết hạn vào ngày 30 tháng 1 năm 2017. Các hành động của Trump ngăn không cho người mua đóng bán ngắn vào ngày 30 tháng 1. Chúng tôi phải cầu xin người cho vay ngắn để cho chúng tôi thêm 2 ngày nữa để đóng cửa, và mặc dù người cho vay không có nghĩa vụ phải gia hạn, ngân hàng hiểu tình trạng khó khăn của chúng tôi và cho chúng tôi hai ngày nữa.Tổng thống William E. Brown dự đoán 750.000 đến 850.000 chủ nhà sẽ phải trả nhiều tiền hơn để có được khoản vay FHA dưới sự quản lý của Tổng thống Trump.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.