Phí đầu hàng là bao nhiêu và làm cách nào để bạn tránh được chúng?

Phí đầu tiên là khoản phí bạn phải trả khi bán, tiền mặt, hoặc hủy bỏ, một số loại hình đầu tư nhất định, chính sách bảo hiểm, hoặc chính sách niên kim.

Tại sao các công ty buộc phí đầu hàng?

Hầu hết các khoản đầu tư có thu phí đầu hàng, như quỹ tương hỗ B-chia sẻ, niên kim và toàn bộ bảo hiểm nhân thọ, trả tiền hoa hồng cho những người bán những khoản đầu tư này cho bạn. Công ty phát hành đầu tư hoàn lại chi phí (hoa hồng) họ đã trả, thông qua phí nội bộ trong đầu tư.

Nếu bạn bán khoản đầu tư này trước khi đủ năm, khoản phí nội bộ cho khoản đầu tư này sẽ không đủ để trang trải chi phí hoa hồng được trả, và công ty đầu tư sẽ bị mất tiền. Để đảm bảo điều này không xảy ra, công ty phát hành sẽ đính kèm một khoản đầu tư vào đầu tư.

Trong trường hợp quỹ tương hỗ, đôi khi bạn thấy một khoản phí đầu tư ngắn hạn hoặc phí hoàn lại nếu áp dụng nếu bạn mua và sau đó bán khoản đầu tư trong vòng 30, 60 hoặc 90 ngày. Ví dụ: nếu bạn bán cổ phần trong vòng 60 ngày sau khi mua chúng, bạn có thể phải trả lệ phí mua lại 1%. Điều này là để khuyến khích mọi người sử dụng đầu tư đó cho các mục đích thương mại ngắn hạn.

Các loại sản phẩm có khoản phí đầu hàng?

Lệ phí lấy lại tiền thường rất phổ biến với các khoản đóng góp hàng năm như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ, và các quỹ tương hỗ B-chia sẻ. Chi phí đầu hàng cũng có thể được gọi là khoản phí bán hàng trì hoãn, hoặc tải back-end.

Bao lâu bạn phải sở hữu khoản đầu tư để tránh phí?

Phí đầu hàng có thể thay đổi từ khoảng thời gian ngắn là 30 ngày đối với quỹ tương hỗ, và kéo dài từ một năm đến mười lăm năm về các sản phẩm bảo hiểm và niên kim. Đối với các khoản tiền hưu bổng và bảo hiểm nhân thọ, thường lệ phí bắt đầu cao, ví dụ như khoản lệ phí đầu hàng 10% nếu bạn đầu tư vào năm thứ nhất, có mức phí xuống 1% nếu bạn nạp tiền trong năm thứ 9 và không phải trả lệ phí đầu hàng nếu bạn lấy tiền mặt sau khi sở hữu trong mười năm hoặc lâu hơn.

Đây là một cấu trúc thông thường mà bạn thấy trên các khoản hằng năm biến đổi. Nếu bạn phải thanh toán tiền bảo hiểm niên kim hoặc hợp đồng bảo hiểm, hãy chắc chắn rằng bạn không phải là một vài ngày kể từ ngày kỷ niệm.

Lệ phí đầu hàng xấu?

Theo nguyên tắc chung, tránh đầu tư với phí đầu hàng. Thay đổi hoàn cảnh cuộc sống. Hãy tìm những khoản đầu tư mang lại cho bạn sự linh hoạt, và tránh xa các khoản đầu tư khóa tiền của bạn trong một thời gian dài.

Cũng như bất kỳ nguyên tắc nhỏ nào, luôn có những ngoại lệ! Có hàng chất lượng cao và các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể phù hợp với bạn, nếu bạn mua và sở hữu chúng trong một thời gian dài.

Nếu đó là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với phí đầu hàng, trước khi bạn mua nó, biết rằng để mua hàng này để làm việc cho lợi ích lâu dài của bạn, bạn sẽ cần sở hữu nó, và đóng phí bảo hiểm, trong một thời gian dài . Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có thể trả phí bảo hiểm ngay cả khi bạn đã phải chịu một mất việc làm.

Nếu đó là sản phẩm có niên kim tính phí bắt đầu, đảm bảo lợi ích lớn hơn thiếu thanh khoản và tính linh hoạt.

Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên về tài chính, bạn có thể cân nhắc làm việc với một nhà hoạch định tài chính chỉ tính phí vì họ không thể được bù đắp từ việc bán các sản phẩm đầu tư hoặc bảo hiểm.