Phí thẩm định: Những gì bạn phải trả và Tại sao

Phí thẩm định bao gồm chi phí để có một chuyên gia định giá đánh giá một ngôi nhà và ước lượng giá trị thị trường của ngôi nhà. Chi phí thường là khoảng $ 300 đến $ 500 ở hầu hết các thị trường, nhưng tài sản độc nhất và nhà ở xa có thể tốn nhiều chi phí hơn để đánh giá. Nếu không có sự đánh giá chấp nhận được, bạn không thể mượn mua hoặc thuê lại nhà.

Phí thẩm định phải được hiển thị cho bạn trước Mặt Ước cho vay của bạn hoặc ước lượng đức tin tốt, nhưng số tiền chính xác của khoản phí có thể không rõ khi dự toán được tạo.

Bạn thường phải trả các khoản phí này ra khỏi túi (có séc hoặc thẻ tín dụng), nhưng đôi khi chúng được trả khi đóng cửa.

Tại sao Người cho vay của bạn cần Thẩm định

Người cho vay không đến thăm các khu phố và xem nhà ở với bạn, và họ không phải là chuyên gia về thị trường bất động sản địa phương của bạn. Người dân và các tổ chức cho vay tiền của bạn có thể là hàng ngàn dặm, và cho vay của bạn có thể được bán cho các nhà đầu tư trên toàn thế giới. Vậy làm sao họ có thể tin tưởng rằng họ sẽ lấy lại tiền của họ?

Khi bạn nhận khoản vay mua nhà, tài sản bạn mua sẽ là tài sản thế chấp cho khoản vay: nếu bạn ngừng thanh toán, người cho vay có thể sở hữu tài sản, bán nó và sử dụng số tiền thu được để trả nợ của bạn. Nói cách khác, khoản vay là

được đảm bảo bởi bất động sản mà bạn mua (tất cả những điều này đều có trong bản thỏa thuận cho vay của bạn). Các nhà cho vay cần chắc chắn rằng họ không cho bạn quá nhiều tiền. Họ muốn biết rằng ngôi nhà có giá trị nhiều hơn bạn đang mượn để (trừ khi có một sự sụt giảm lớn trong giá nhà) họ có thể dễ dàng lấy lại tiền của họ.

Để biết nhà mình có giá trị gì, họ sẽ nhận được một sự thẩm định từ một chuyên gia độc lập không liên quan đến tình cảm hay tài chính.

Người định giá làm gì?

Một nhà thẩm định ước tính giá trị của ngôi nhà là bao nhiêu. Để đạt được ước tính đó, thẩm định viên sẽ đi đến ngôi nhà và tìm hiểu xung quanh - trong hầu hết các trường hợp đi vào trong nhà để xem tình trạng và đặc điểm của nội thất.

Các thẩm định viên thường xác minh cảnh vuông và các đặc điểm khác trong và ngoài. Ví dụ:

Nhà bếp hoặc phòng tắm có được tân trang không?

• Những vật liệu nào được phủ sàn, và chúng có chất lượng tốt không?
• Có vấn đề sức khoẻ hoặc an toàn
• rõ ràng không? Một cuộc thẩm định không gần như triệt để như một cuộc thanh tra. Tiếp theo, nhà thẩm định so sánh nhà với các ngôi nhà khác trong khu vực (nhìn vào doanh thu gần đây và đặc điểm của những ngôi nhà đó - chẳng hạn như cảnh vuông vuông, số phòng ngủ và phòng tắm … - nhưng thẩm định viên không đến thăm nội thất của những ngôi nhà "tương đương"). Sau khi thăm tài sản, thẩm định viên sẽ tạo một báo cáo chi tiết về tài sản đang được đề cập, bao gồm cả giá trị thị trường được đánh giá. Bạn có quyền nhận được một bản sao của báo cáo đó, và bạn nên đọc qua và lưu báo cáo.

Đánh giá thấp

Một cuộc thẩm định cần phải đủ cao để biện minh cho khoản vay mà bạn đang nhận được. Trong nhiều trường hợp, giá trị đó phải khớp với giá bạn đang ký hợp đồng. Một lần nữa, các nhà cho vay cần phải biết rằng có nhiều giá trị trong nhà để lấy lại tiền và tỷ lệ cho vay / giá trị 80% thường là một hướng dẫn an toàn.

Nếu đánh giá quá thấp, nó có thể làm hỏng hợp đồng.

Bạn không thể mua nhà (hoặc bạn sẽ phải tìm một hợp đồng cho vay khác), hoặc bạn có thể cần phải có một đánh giá khác được thực hiện và hy vọng cho một ước tính cao hơn. Bạn cũng có thể thực hiện một khoản thanh toán xuống lớn hơn để tạo nên sự khác biệt.

Nếu nhà đánh giá cao hơn giá mua, thì cũng không sao - trừ khi bạn là người bán và bạn đang đòi hỏi quá ít.

Bao nhiêu là quá nhiều?

Bạn nên tìm hiểu xem có bao nhiêu lệ phí thẩm định trong khu vực của bạn trước khi bạn trả bất kỳ ai. Với một số khoản vay, bạn được phép mua sắm xung quanh và chọn người thẩm định giá của bạn. Chỉ cần yêu cầu người cho vay của bạn biết những yêu cầu là gì (yêu cầu xác nhận hoặc giấy phép).

Không có hại gì khi chọn thẩm định viên của bạn - mặc dù thẩm định viên cho vay của bạn có thể tốt. Trong quá khứ, đôi khi bạn có thể dựa vào người thẩm định giá của người cho vay (hoặc đại lý của bạn) để cung cấp cho bạn số bạn cần.

Kể từ cuộc khủng hoảng thế chấp, thẩm định viên độc lập hơn nhiều và không muốn "giúp đỡ" thỏa thuận.