Làm thế nào để Turn Savings Into Income

Nếu bạn tiết kiệm thường xuyên để nghỉ hưu, đặt một phần tiền lương hoặc thu nhập hàng năm của bạn vào một tài khoản đầu tư trả chậm thuế như tài khoản hưu trí 401k hoặc cá nhân, khi kết thúc sự nghiệp của bạn, bạn nên có một danh mục đầu tư đáng kể từ đó để thu hút thu nhập. Nhưng tiền có thể sống trong nhiều khoản đầu tư khác nhau, được tổ chức trong các tài khoản khác nhau. Không hiếm khi có một số tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế, cùng với một tài khoản đầu tư có tính thuế khác nữa.

Bạn có thể đã quen thuộc với khái niệm quan trọng về phân bổ tài sản. Chú ý đến vị trí của tài sản cũng quan trọng. Làm thế nào và khi nào bạn lấy phân phối từ mỗi tài khoản sẽ ảnh hưởng đến thuế của bạn và kế hoạch thu nhập. Dưới đây là những điều cần suy nghĩ khi khai thác tài khoản tiết kiệm hưu trí của chính bạn để kiếm thu nhập.

Lập kế hoạch để lấy một tỷ lệ phần trăm mỗi năm

Những người về hưu có thể quyết định mức thu hồi có thể tiết kiệm được lâu hơn. Các chuyên gia hưu trí thường đề nghị một tỷ lệ phân phối khoảng 4 phần trăm mỗi năm, điều chỉnh cho lạm phát. Bạn có thể sử dụng máy tính để xem những gì mà 4 phần trăm sẽ giống như từ các tài khoản của bạn. Có thể cần phải điều chỉnh tỷ lệ rút vốn ở một số điểm. Các ý kiến ​​khác nhau về sự linh hoạt hàng năm trong phạm vi 3 phần trăm đến 7 phần trăm.

Ưu tiên một số Tài khoản

Thứ tự bạn bắt đầu nhận tiền từ các tài khoản khác nhau sẽ phụ thuộc chủ yếu vào thuế.

Các tài khoản chịu thuế phải được khai thác trước. Bao gồm các tài khoản môi giới, danh mục đầu tư được thừa hưởng, và bất kỳ tài khoản nào mà bạn phải trả thu nhập chịu thuế. Để lại khoản tiền thuế hoãn lại thuế càng lâu càng tốt.

Những IRA được hoãn thuế và 401 (k) s là các tài khoản để kéo từ kế tiếp. Nhà đầu tư có thể bắt đầu phân phối từ các tài khoản này bắt đầu từ tuổi 59 1/2.

Nếu bạn muốn chờ đợi, bạn phải đến tuổi 70 1/2 trước khi bạn bắt buộc phải bắt đầu phân phối. Bỏ lỡ một khoản phân phối bắt buộc và bạn có thể nợ một khoản phạt 50 phần trăm số tiền cần được phân phối. Cộng với những khoản thuế bạn phải trả cho việc thu hồi mà bạn vẫn bị buộc phải lấy. Ouch. Nó không có giá trị nguy cơ.

Tài khoản cuối cùng để liên lạc là một tài khoản miễn thuế như Roth IRA, Roth 401k, hoặc Tài khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA). Các tài khoản này không phải tuân theo các quy tắc phân phối bắt buộc, bất kể tuổi tác. (Ngoại lệ là nếu bạn chết, thì cần phải phân phối đầy đủ). Cho đến lúc đó, các khoản đầu tư vào Roth có thể thu được lợi nhuận phi thuế.

Tự động thanh toán

Một số kế hoạch sử dụng lao động và các công ty đầu tư cung cấp các quỹ sẽ tự động trả lương hưu cho bạn. Một ví dụ là quỹ trả tiền được quản lý của Vanguard, được thiết kế để cân bằng sự tăng trưởng và tỷ lệ thanh toán chính để tiết kiệm của bạn.Tài sản chưa được phân phối trong quỹ này có thể được chuyển cho người phối ngẫu còn sót lại hoặc người thụ hưởng khác. Điều tra các tùy chọn được cung cấp bởi quản trị viên 401 (k) của bạn hoặc thông qua ngân hàng hoặc môi giới của bạn để xem nếu có một kế hoạch làm cho việc thanh toán dễ dàng cho bạn.

Bảo vệ chống bất lợi về thu nhập

Đối với người về hưu hoặc người về hưu, những người quan tâm đến việc tiêu tiền, một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên mua một khoản annuity hoặc annuity hàng năm để trang trải các chi phí thiết yếu. Một niên kim là một loại bảo hiểm. Về cơ bản, nhà đầu tư giao dịch một khoản tiền một lần cho thu nhập được bảo đảm cho cuộc sống. Nếu bạn sống 30 hay 40 năm khi về hưu, bạn sẽ có rất nhiều việc. Nếu bạn sống chỉ vài năm, đó là một hợp đồng tốt hơn cho công ty bảo hiểm. Một số khoản tiền bao gồm các khoản trợ cấp bao gồm vợ / chồng sau khi chủ nợ đã chết, nhưng bạn có thể trả thêm một chút cho tùy chọn này. Bạn có thể làm tốt hơn đầu tư vào thị trường thông qua một quỹ chi phí thấp hoặc ETF? Có lẽ. Nhưng khi các nguồn thu nhập được đảm bảo khác không có, một năm có thể giúp cung cấp một số yên tâm rằng những điều cơ bản được bảo hiểm.

Tất nhiên, đây chỉ là đỉnh của tảng băng trôi về những gì bạn nghĩ về khi lên kế hoạch thu nhập hưu trí. Hãy nhớ xem xét các nguồn thu nhập được bảo đảm khác như An Sinh Xã Hội, trợ cấp niên kim hoặc thu nhập hưu trí khi tính toán nhu cầu phân phối tài khoản của bạn.

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.