Video: Week 4 2025
Biểu đồ sau đây trình bày chi tiết IRA truyền thống hiện tại và lịch sử và các giới hạn về đóng góp của Roth IRA trong quá khứ một thập kỉ rưỡi. Hai cột đại diện cho giới hạn đóng góp có hiệu lực cho những người từ 49 tuổi trở xuống và những người từ 50 tuổi trở lên (những nhà đầu tư đạt 50 tuổi trở lên được phép dành thêm tiền mỗi năm để theo đuổi sự độc lập tài chính hoặc an ninh về hưu ).
Các giới hạn đóng góp truyền thống IRA và Roth IRA
| NĂM | TUỔI 49 & DƯỚI | TUỔI 50 & TRÊN |
| 2002-2004 | $ 3, 000 | $ 3 , 500 |
| Năm 2005 | 4.000 $ | $ 4, 500 |
| 2006-2007 | $ 4, 000 | $ 5, 000 |
| 2008 | $ 5, 000 | $ 6 , 000 |
| Năm 2009 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2010 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2011 | $ 5, 000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2013 | $ 5, 500 | $ 6, 500 |
| 2014 | $ 5, 500 | $ 6, 500 > 2015 |
| $ 5, 500 | $ 6, 500 | 2016 |
| $ 5, 500 | $ 6, 500 | 2017 |
| $ 5, 500 | $ 6, 500 | << ! - 2 -> |
tổng số là $ 5, 500 trong IRA truyền thống hoặc Roth IRA mà không vượt quá giới hạn đóng góp và bị trừng phạt đáng kể. Nói một cách đơn giản, nếu bạn đưa $ 2,000 vào một IRA truyền thống, bạn không thể đưa hơn $ 3,500 vào Roth IRA cùng năm đó. Bạn có thể
có thểcấp số tiền tối đa cho Roth IRA và IRA cổ điển và vẫn tận dụng thời gian nghỉ hưu do một nhà tuyển dụng khác tài trợ kế hoạch, chẳng hạn như 401 (k), 403 (b), SIMA IRA, thậm chí là SEP-IRA. (Để biết thêm thông tin về các tài khoản hưu trí, đọc Hướng dẫn Hạn mức đóng góp tài khoản hưu trí của tôi .) Các mức đóng góp của IRA được xác định như thế nào? Theo luật hiện tại, các giới hạn IRA và Roth IRA truyền thống sẽ được tăng lên với tỷ lệ lạm phát tăng thêm 500 đô la. Đây là lý do khiến giới hạn đóng góp không tăng trong một vài năm; lạm phát không đủ cao để kích hoạt tăng tiếp theo để ổn định.
Xin lưu ý rằng cả hai giới hạn IRA và IRA truyền thống của IRA đều là "use-it-or-lose-it". Bạn không thể đưa họ tiến lên một năm sau. Hạn chót nộp đơn cuối cùng là thời hạn nộp thuế ban đầu, thường là ngày 15 tháng 4, trừ khi vào cuối tuần.Ví dụ: nếu bạn muốn cấp tiền vào tài khoản hưu bổng của mình cho đến khoản đóng góp cho phép cho năm thuế 2017, bạn phải đến ngày 17 tháng 4 năm 2017 để lấy tiền vào tài khoản.
Tài trợ IRA truyền thống và / hoặc Roth của bạn
Khi tài trợ IRA truyền thống của bạn hoặc Roth IRA, đóng góp không phải được thực hiện một lần một lần tại cùng một thời điểm. Ví dụ: nếu bạn 55 tuổi vào năm 2016 và muốn tự động lấy $ 125 trong tài khoản séc tự động mỗi tuần cho cả năm để tài trợ cho tài khoản hưu trí của mình, bạn có thể làm như vậy vào cuối năm nay, d đã đạt được chính xác $ 6, 500, nhiều nhất bạn được phép đóng góp.
Có một số thu nhập nhất định về việc bạn có thể cấp quỹ cho IRA truyền thống hay không và có thể khấu trừ thuế hoặc quỹ Roth IRA hoàn toàn. Nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai, Roth IRA gần như luôn luôn là lựa chọn tốt hơn vì Roth IRA là điều gần nhất với nơi trú ẩn thuế hoàn hảo hiện có ở Hoa Kỳ cho nhà đầu tư điển hình.
Có rất nhiều quy tắc xung quanh IRA truyền thống và Roth IRA, đặc biệt liên quan đến rút tiền của bạn trước khi bạn đạt 59. 5 tuổi. Nếu bạn thấy mình cần tiền, có tám cách bạn có thể tránh được khoản phạt rút tiền 10% sớm áp dụng cho bất kỳ khoản thuế nào khác có thể phải trả.
Bạn có thể đóng góp cho 401 (k) và Roth IRA
Một câu hỏi phổ biến giữa các nhà hoạch định về hưu trí là liệu họ có thể đóng góp cho cả một 401 (k) và Roth IRA. Hầu hết mọi người có thể tham gia vào cả hai.
Hạn chế IRA: Khoản đóng góp IRA không khấu trừ
Ngay cả khi bạn không 'Không đủ điều kiện khấu trừ khoản đóng góp của IRA vào thuế của bạn, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA không được khấu trừ.
Phải làm gì nếu bạn đóng góp quá nhiều cho Roth của bạn IRA
ĐôI khi, mọi người đóng góp quá nhiều cho Roth IRA của họ. Có bốn cách để khắc phục sự cố này.