Một số Chiến lược Lập kế hoạch Cho Người nghỉ hưu

Lập kế hoạch trước có thể giúp bạn quản lý thuế càng lâu càng tốt khi đến tuổi nghỉ hưu, nhưng có vẻ như là một thách thức nếu bạn không hiểu tất cả các lựa chọn sẵn có cho bạn. Khi bạn hiểu thu nhập hưu trí của mình sẽ bị đánh thuế như thế nào, bạn có thể lựa chọn các chiến lược đúng đắn để giữ hóa đơn thuế của bạn ở mức thấp nhất có thể. Người về hưu có thể kiểm soát được tình huống thuế của họ bởi vì họ có thể quyết định họ muốn hay cần phải rút lui khỏi kế hoạch nghỉ hưu khác nhau của họ như thế nào.

Khoản khấu trừ và miễn thuế

Tận dụng các khoản khấu trừ tiêu chuẩn hoặc khoản mục và miễn trừ cá nhân. Tất cả những điều này giúp xác định bao nhiêu thu nhập của bạn sẽ được miễn thuế. Những người về hưu có thể phối hợp phân phối chịu thuế với các khoản thanh toán thế chấp, thuế bất động sản và các chi phí y tế.

Đẩy nhanh Đóng Góp Hưu Trí

Xem xét việc tăng tốc phân phối lương hưu nếu bạn có nhiều khoản khấu trừ có sẵn. Bạn có thể thu hồi nhiều quỹ hưu trí hơn bạn cần trong một năm khi khấu trừ của bạn vượt quá thu nhập chịu thuế của bạn. Bạn sẽ tránh phải trả thêm thuế trong một năm tới nếu bạn rút tiền nhiều hơn nữa khi có mức thuế suất bằng không hoặc thấp hơn là sau đó.

Hoãn Giải quyết Hưu Trí Kế hoạch phân phối

Mặt trái của chiến lược này là để trì hoãn việc phân phối kế hoạch nghỉ hưu của bạn cho đến khi bạn cần họ hoặc họ trở thành yêu cầu của luật thuế. Giữ các khoản phân phối chịu thuế tối thiểu đẩy thu nhập nhiều hơn cho các năm thuế trong tương lai nếu bạn mong đợi bạn sẽ rơi vào khung thuế thấp hơn vào thời điểm đó.

Người đóng thuế phải bắt đầu rút tiền từ 401 (k) s và kế hoạch IRA truyền thống khi họ đạt đến 70 1/2. Phân phối phải bắt đầu vào ngày 1 tháng 4 của năm sau năm mà chúng đến ngày sinh nhật đó. Đây được gọi là "ngày bắt đầu bắt buộc". Số tiền tối thiểu phải được phân phối là số dư tài khoản của bạn chia cho số kỳ vọng của IRS trong Ấn phẩm 590.

Bạn có thể sử dụng các máy tính dựa trên web để ước lượng các phân bố tối thiểu bắt buộc của mình. Có kế hoạch thu hồi ít nhất số tiền tối thiểu bắt buộc từ tài khoản IRA và 401 (k) của bạn. Roth IRA và tài khoản Roth 401 (k) được chỉ định được miễn trừ các quy tắc phân phối tối thiểu bắt buộc.

Tín dụng thuế dành cho người cao tuổi

Đừng bỏ qua tín dụng dành cho người cao tuổi . Khoản tín thuế đặc biệt này có thể được người nộp thuế từ 65 tuổi trở lên chi trả, nhưng đủ điều kiện cho nó đòi hỏi phải có kế hoạch cẩn thận - lợi tức gộp được điều chỉnh của bạn phải nằm dưới các giới hạn nhất định.

Tối đa hóa thu nhập phi thuế của bạn

Người đóng thuế có thể loại trừ tối đa $ 250,000 từ thuế lợi nhuận khi họ bán nhà chính của họ.Con số này tăng gấp đôi lên 500.000 đô la nếu bạn đã lập gia đình. Lợi tức thu được từ trái phiếu thành phố cũng được miễn thuế.

Thu nhập hưu trí bị đánh thuế như thế nào

Những người về hưu thường nhận được thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm phúc lợi An sinh Xã hội và các khoản phân phối từ lương hưu, niên kim, IRA và các kế hoạch nghỉ hưu khác. Mỗi loại thuế phải tuân theo các luật thuế khác nhau.

An Sinh Xã Hội

Trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn có thể hoàn toàn miễn thuế hoặc không phải trả một phần thuế phụ thuộc vào tổng thu nhập của bạn từ tất cả các nguồn. Xác định lợi ích của bạn sẽ được bao gồm như là thu nhập chịu thuế bao gồm một số môn học, nhưng nó có giá trị làm cho mục đích lập kế hoạch và bạn sẽ phải làm cho các tính toán nào ở thời gian thuế.

Hưu bổng hoặc khoản thu nhập hưu bổng

Thu nhập hưu trí hoặc niên kim của bạn có thể bị đánh thuế toàn bộ hoặc một phần.

Các khoản phân phối của bạn sẽ phải chịu thuế đầy đủ nếu tất cả các khoản đóng góp vào tiền cấp dưỡng của bạn được thực hiện bằng đô la hoãn thuế. Nhưng nếu bạn đóng góp bất kỳ đô la sau thuế để tài trợ cho kế hoạch của bạn, bạn sẽ có một số cơ sở chi phí trong hợp đồng kế hoạch. Một phần của các khoản phân phối của bạn sẽ là khoản thu hồi miễn thuế của cơ sở chi phí đó và chỉ phần còn lại sẽ là thu nhập chịu thuế.

IRS Publication 575, Thu nhập Hưu bổng và Hưu bổng, cung cấp thông tin toàn diện về tính toán số tiền phải đóng thuế, nhưng người quản lý kế hoạch của bạn sẽ có thể tính được phần phải đóng thuế của bạn. Liên hệ với quản trị viên để tìm ra khoản thanh toán hưu trí của bạn sẽ là gì và phần nào của những khoản thanh toán đó sẽ được coi là chịu thuế.

Phân phối của IRA

Các khoản phân phối từ tài khoản hưu trí cá nhân của bạn cũng có thể bị đánh thuế toàn bộ, một phần tính thuế hoặc hoàn toàn miễn thuế. Nó phụ thuộc vào loại IRA bạn có. Nếu bạn có IRA truyền thống được khấu trừ, bản phân phối của bạn sẽ phải chịu thuế đầy đủ. Bạn đã đóng góp bằng tiền sử dụng các đô la khấu trừ thuế, và thuế được hoãn lại trên cả khoản đóng góp và thu nhập cho đến khi chúng bị thu hồi.

Nếu bạn có bất kỳ cơ sở nào trong một IRA truyền thống không được khấu trừ, phân phối của bạn sẽ bị đánh thuế một phần. Một phần của phân phối của bạn đại diện cho khoản hoàn trả của khoản đầu tư không được khấu trừ và phần đó được thu hồi miễn thuế.

Phân phối từ Roth IRA hoàn toàn miễn thuế miễn là bạn đáp ứng được hai yêu cầu cơ bản: Khoản đóng góp Roth IRA đầu tiên của bạn được thực hiện ít nhất năm năm trước khi phân phối và khoản tiền được phân phối sau khi bạn đạt đến độ tuổi 59 1/2 .

401 (k) Các kế hoạch

Các khoản phân phối từ kế hoạch 401 (k) của cơ sở của quý vị đều phải chịu thuế đầy đủ bởi vì đóng góp đã bị loại trừ khỏi thu nhập chịu thuế của quý vị vào thời điểm đó. Các phân phối từ tài khoản Roth 401 (k) được đối xử giống như phân phối Roth IRA.