Thuế Lợi ích của Tiết kiệm của trường Cao đẳng Iowa 529 Kế hoạch

Nếu bạn đang có kế hoạch đưa một đứa trẻ hoặc một người thân yêu khác qua đại học và bạn sống ở Iowa, bạn sẽ cần phải có được thông tin trực tiếp về kế hoạch Tiết kiệm của trường Cao đẳng Iowa 529. Hiểu được lợi ích mà bạn có thể hưởng được khi đóng góp vào kế hoạch có thể giúp giảm bớt những lo lắng của bạn về chi phí đưa sinh viên lên 4 năm học đại học.

Nếu có đủ tiền tiết kiệm được thông qua chiếc xe này, thời gian nhập học ít căng thẳng hơn về việc xin trợ cấp tài chính hoặc tìm kiếm học bổng.

Các khoản đầu tư được thực hiện trong các tài khoản này không phải là thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang. Ngoài ra, tất cả các khoản rút tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện được miễn thuế thu nhập liên bang. Một số 35 quốc gia cũng miễn thuế nhà nước về thu hồi, cùng với các ưu đãi khác.

Thông qua các kế hoạch khấu trừ thuế này, các thành viên trong gia đình và bạn bè có thể đóng góp vào quỹ học bổng của đứa trẻ và nhận được một khoản lợi ích về thuế để làm như vậy. Qua nhiều năm, với sự đóng góp thường xuyên và lãi suất hợp nhất, kế hoạch có thể tăng lên đáng kể để cung cấp cho các chi phí giáo dục của đứa trẻ. Có hai lựa chọn có sẵn thông qua chương trình này:

Kế hoạch của Iowa 529: Đây là một chương trình tiết kiệm 529 được quản lý bởi đội tiên phong, có bốn bài hát khác nhau trong tùy chọn dựa theo độ tuổi của nó cùng với mười danh mục tĩnh, tất cả đều sử dụng quỹ Vanguard. Nó được bán trực tiếp cho Iowans và người dân trên khắp đất nước.

Kế hoạch của Cố vấn Iowa 529: Kế hoạch này được bán thông qua các nhà quy hoạch tài chính. Được quản lý bởi Công ty Quản lý Đầu tư Voya Investment LLC, chương trình có các lựa chọn dựa trên độ tuổi, năm lựa chọn phân bổ tĩnh và 12 lựa chọn quỹ duy nhất sử dụng quỹ tương hỗ do Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Counsellers, Goldman Sachs, Hahn quản lý Quản lý vốn, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM và Wellington.

• Các sinh viên ở Iowa đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm đại học của Iowa sẽ nhận được khoản khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang là $ 3, 239 trong phần đóng góp cho mỗi người thụ hưởng từ tổng thu nhập được điều chỉnh của họ. Nếu một cư dân Iowa đóng góp thay cho nhiều người hưởng lợi (con cái), họ có quyền khấu trừ nhiều lần, đến mức giới hạn hiện tại.
• Ví dụ, những người tham gia hôn người Iowa đóng góp vào tài khoản thay mặt cho hai con của họ có thể khấu trừ lên đến $ 12,956 (4 x $ 3, 239).

Giá trị giảm trừ tiết kiệm của trường đại học Iowa

Các cư dân Iowa đang cố gắng quyết định có nên sử dụng kế hoạch Iowa 529 so với các loại xe tiết kiệm khác hay không cần tính đến những khoản tiết kiệm thuế tiềm ẩn trong khoản khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang.Hãy nhớ rằng, người dân không được khấu trừ thuế TNCN ở Iowa vì đã đóng góp vào kế hoạch 529 của tiểu bang khác, như trường hợp của một số tiểu bang khác.

Xét rằng khung thuế thu nhập cao nhất ở Iowa là 8. 98 phần trăm, mỗi khoản đóng góp $ 3, 239 vào kế hoạch Iowa 529 có thể tiết kiệm một người đóng thuế lên đến 290 đô la. 86 vào thời gian đóng thuế. Mặc dù điều này là hấp dẫn, nhưng nó không thể bù đắp các lợi ích của việc sử dụng các tài khoản không được khấu trừ khác như Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA) của Coverdell hoặc Tài khoản Uúp UTMA. Nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia tương tự về kế hoạch đó có thể mang lại cho bạn nhiều lợi ích nhất.

Lợi ích bổ sung của Kế hoạch Iowa

Kế hoạch Tiết kiệm của Trường Iowa 529 có khuyến khích về thuế tặng quà liên bang. Các cư dân ở Iowa có thể đóng góp tới $ 70,000 trong một năm ($ 140,000 cho một cặp vợ chồng nộp đơn chung) cho mỗi người hưởng lợi mà không phải chịu thuế quà tặng của liên bang.

Ngoại lệ là bạn không thể tặng bất kỳ quà tặng nào khác cho người thụ hưởng trong năm năm. Những người đóng góp ý kiến ​​nên cố vấn với tư vấn thuế trước khi đăng ký chương trình để tận dụng những ưu đãi của mình.

Yêu cầu khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang Iowa 529

Việc yêu cầu khấu trừ thuế Iowa 529 yêu cầu hoàn thành mẫu đơn Iowa State 1040. Khoản khấu trừ được kết hợp với các điều chỉnh khác về thu nhập và liệt kê trên Dòng 24 của tờ khai. Bản khai thuế phải kèm theo một giải thích ngắn gọn về các chi phí, bao gồm số tiền khấu trừ cho mỗi đứa trẻ. Thông tin bổ sung về khấu trừ thuế Iowa 529 có thể được tìm thấy trên trang web của Sở Thuế Vụ Iowa và trang web của College Savings Iowa.