Thuế Thuận lợi của Trái phiếu Tiết kiệm Dòng EE

Nếu bạn đã biết về trái phiếu tiết kiệm của Series EE và bạn biết lãi suất trái phiếu tiết kiệm được xác định như thế nào, bạn có thể muốn tìm hiểu về một số lợi thế thuế đáng kể.

Trái phiếu tiết kiệm EE Series được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương

Một trong những lợi ích lớn nhất của trái phiếu tiết kiệm EE của Series EE là khoản miễn thuế thu được từ thuế của bang và địa phương. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn ở trong một khung thuế thu nhập cao trong một tiểu bang mà đánh thuế rất nhiều như New York.

Điểm mấu chốt là nó có nghĩa là nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Nếu bạn chọn báo cáo tiền mặt dựa trên hồ sơ thuế thu nhập của mình với IRS, bạn có thể hoãn việc thanh toán các khoản thuế đối với thu nhập lãi cho trái phiếu tiết kiệm EE của Series EE của bạn cho đến khi bạn mua lại trái phiếu hoặc 30 năm kể từ ngày nó được phát hành. Như đã được giải thích trong Hướng dẫn của Người mới bắt đầu về Trái phiếu Tiết kiệm EE, mỗi trái phiếu tiết kiệm là trái phiếu không coupon. Điều đó có nghĩa là bạn không thực sự nhận được séc bằng thư cho khoản lãi mà bạn đang nợ như bạn sẽ với một trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu đô thị. Thay vào đó, giá trị của lãi suất nợ bạn được thêm vào trái phiếu và bạn nhận được nó khi trái phiếu đáo hạn, hoặc bạn bán nó lại cho chính phủ (được gọi là "mua lại" trái phiếu).

Các trái phiếu tiết kiệm EE của Series EE sẽ phải trả lãi trong vòng 30 năm kể từ ngày phát hành. Điều này có nghĩa là một khoản trái phiếu có giá trị mệnh giá là 5.000 đô la có thể sẽ bị trị giá 20.000 đô la hoặc 30.000 đô la!

Đây là một điểm mà hầu hết các nhà đầu tư mới không hiểu vì vậy điều quan trọng là bạn nắm bắt khái niệm này.

Trái phiếu tiết kiệm EE có thể cung cấp các khoản lợi tức lớn cho tiết kiệm trường đại học hoặc tiết kiệm giáo dục

Nếu bạn đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm EE Series dành cho đại học hoặc các chi phí giáo dục khác, bạn có thể loại trừ một phần hoặc toàn bộ lợi ích thuế thu nhập của bạn khi trái phiếu được sử dụng.

Bạn phải mua lại trái phiếu tiết kiệm EE của Series EE cùng năm mà bạn phải trả cho các khoản chi phí cho giáo dục sau trung học như học phí và lệ phí.

Các quy tắc rất phong phú, nhưng đây là tóm tắt:

Bạn phải có ít nhất 24 tuổi vào ngày đầu tiên trong tháng mà bạn đã mua trái phiếu.

Nếu bạn đang sử dụng trái phiếu tiết kiệm EE Series để tự học và muốn hưởng các ưu đãi thuế, trái phiếu phải được đăng ký trực tiếp dưới tên của bạn!

• Nếu bạn kết hôn, bạn phải nộp một khoản hoàn thuế chung để đủ điều kiện để loại trừ thuế lợi tức trái phiếu tiết kiệm của khoản vay Series EE.
• Vào thời điểm bài viết này được viết, Đạo luật Quốc phòng Hôn nhân ngăn cản IRS công nhận các cuộc hôn nhân hợp pháp hợp pháp của các cặp đồng tính ở phần lớn của Hoa Kỳ cho phép các công đoàn đó đồng tính nam và đồng tính nữ không thể lợi dụng điều này chương trình cho vợ / chồng của họ nếu trái phiếu được giữ trong tên của họ.
• Có những yêu cầu về thu nhập do chính phủ quy định mà bạn phải đáp ứng tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Các khoản thuế này được cập nhật thường xuyên, nhưng trong năm tài chính 2008, chúng như sau:
• "Đối với người nộp thuế duy nhất, việc loại trừ thuế bắt đầu giảm với mức thu nhập gộp là 67 đô la và 100 đô la điều chỉnh và được loại trừ cho thu nhập gộp được điều chỉnh là 82 đô la , 100 trở lên Đối với người nộp thuế có gia đình nộp thuế chung, việc loại trừ thuế bắt đầu giảm với mức thu nhập thô điều chỉnh là $ 100, 650 và được loại trừ cho tổng thu nhập được điều chỉnh là $ 130, 650 trở lên. việc loại trừ ". Cơ sở giáo dục sau trung học mà bạn theo học phải đủ điều kiện cho chương trình trái phiếu tiết kiệm EE Series bằng cách trở thành trường đại học, cao đẳng, hoặc trường dạy nghề đáp ứng được sự trợ giúp của liên bang bằng cách cung cấp các chương trình như các khoản vay sinh viên được bảo đảm.
• Chi phí giáo dục có chất lượng và lệ phí bao gồm các khoản như: Học phí và lệ phí, bao gồm chi phí của khóa học bắt buộc
• Chi phí lợi ích cho bạn, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc của bạn mà bạn yêu cầu được miễn

Sách, phòng, và hội đồng quản trị là

• không
• xem xét chi phí giáo dục đủ điều kiện.
• Số tiền chi phí đủ tiêu chuẩn được giảm bớt bằng tổng số học bổng, trợ cấp giáo dục do nhà tuyển dụng cung cấp, học bổng hoặc các khoản học phí khác và cả gốc và lãi của trái phiếu tiết kiệm EE phải được sử dụng để thanh toán các chi phí để loại trừ lợi ích từ thu nhập chịu thuế của bạn. Theo Kho bạc Hoa Kỳ, "Nếu số lượng trái phiếu đủ điều kiện mà bạn đã thanh toán trong năm vượt quá số tiền chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn trong năm, số tiền lãi được loại trừ sẽ được giảm xuống theo tỷ lệ." Một phương pháp thay thế cho việc sử dụng trái phiếu tiết kiệm EE cho các chi phí giáo dục

Có một phương pháp tiên tiến hơn để sử dụng trái phiếu tiết kiệm EE Series cho các chi phí giáo dục. Cách tiếp cận này được Kho bạc Hoa Kỳ chi tiết trên trang TreasuryDirect và nó liên quan đến việc đặt trái phiếu tiết kiệm EE Series trong tên của đứa trẻ với cha mẹ liệt kê là người thụ hưởng (không phải đồng sở hữu). Mặc dù đứa trẻ sẽ phải trả thuế liên bang cho thu nhập từ lãi, điều này có thể được cấu trúc thấp hơn nhiều so với khi cha mẹ giữ trái phiếu. Cách tiếp cận này khá phức tạp và cần được thực hiện kết hợp với một kế toán viên có trình độ và có tiếng tăm quen thuộc với các luật thuế đầu tư

Thông tin thêm về Trái phiếu tiết kiệm EE Tiết kiệm Dòng EE

Để biết thêm thông tin, Hướng dẫn. Bạn sẽ khám phá ra hàng bài báo, nội dung và tài nguyên để dạy bạn về các trái phiếu tiết kiệm EE của Series EE và cách chúng có thể phù hợp với danh mục đầu tư của bạn.