Quyết định xem bạn có nên mua trái phiếu đô thị (Muni)

Trái phiếu thành phố được phát hành bởi các thành phố, bang và các cơ quan chính quyền địa phương khác như một cách để tăng doanh thu cho các dự án công cộng được phân bổ nhằm phục vụ lợi ích lớn hơn. Lợi nhuận mà họ sản xuất không có thuế liên bang và có cơ hội tốt nếu họ không có thuế của tiểu bang và địa phương nếu họ được cấp tại tiểu bang nơi bạn sinh sống.

Điều này làm cho munis trở thành một sự đầu tư hoàn hảo?

Có lẽ không.

Munis Không phải dành cho tất cả mọi người

Khi một nhà đầu tư mua muni, anh ấy đang bày tỏ sự sẵn lòng từ bỏ một khoản đầu tư cao hơn để đổi lấy việc không phải trả thuế cho lợi nhuận. Đó là một động thái khá tốt đối với các cá nhân có thu nhập cao nhưng việc mua một trái phiếu chịu thuế phải trả lãi suất cao hơn thường có ý nghĩa hơn đối với phần còn lại của thế giới.

Vì vậy, bạn và bạn có đáng tin cậy ở mức không nên-I-or-shouldn't-I muni? Hãy tự hỏi mình một vài câu hỏi chính trước khi quyết định mua trái phiếu thành phố:

• khung thuế liên bang của bạn là gì? Nếu bạn không biết câu trả lời, gọi cho kế toán viên của bạn. Nếu bạn không có kế toán, hãy lấy một. Nếu bạn là một trong những loại do-it-mình sẽ không có kế toán, hãy dành thời gian để nghiên cứu khung thuế của bạn. Bạn không thể giả định rằng nó vẫn như cũ từ năm này sang năm khác nếu thu nhập của bạn dao động.
• Khung đối ứng của bạn là gì? Trừ khung thuế của bạn từ 100 để lấy khung đối ứng của bạn. Ví dụ: nếu bạn đã xác định rằng bạn đang ở trong khung 33 phần trăm, thì 100 ít hơn 33 là 66 vì vậy khung đối ứng của bạn là 66 phần trăm.

• Tỷ lệ trên muni bạn đang cân nhắc là gì? Trái phiếu được miễn thuế 10 năm được đánh giá cao nhất có mức sinh lợi từ 2 đến 3,35% tính đến tháng 10 năm 2017, nhưng nó có thể phụ thuộc vào năm hoặc thậm chí vào tuần hoặc tháng. Chúng ta sẽ sử dụng con số trên trong kịch bản này.
• Điểm muni của bạn là gì? Đây là nơi bạn quyết định xem một muni cụ thể nào dành cho bạn. Phân chia lợi tức - trong trường hợp này là 35 phần trăm - bằng tỷ lệ nghịch của 66 phần trăm và bạn sẽ nhận được 5. 07 phần trăm. Đó là lợi tức tương đương với thuế của bạn. Nói cách khác, với tất cả mọi thứ khác như độ chín muồi và xếp loại bằng nhau, một trái phiếu có thuế thu nhập cao hơn 5. 07 phần trăm có ý nghĩa hơn mức lãi suất 3,35% đối với người trong khung thuế của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng một máy tính dựa trên web để chạy các con số.
• Bạn sống ở đâu? Thu nhập trên tất cả các trái phiếu muni được miễn thuế thu nhập liên bang, nhưng bạn sẽ phải trả thuế địa phương đối với khoản thu nhập từ trái phiếu bên ngoài tiểu bang của bạn. Vì vậy, nếu bạn sống ở một tiểu bang thuế cao như California hoặc New York, việc mua một trái phiếu muni địa phương sẽ thêm vào khoản tiền thuế của bạn.Tính tỷ lệ thuế địa phương của tiểu bang và địa phương và tỷ lệ đối ứng của bạn, sau đó nhân đôi quy trình được giải thích ở trên.

Bạn sẽ có thể biết ngay cho dù một trái phiếu muni cụ thể có ý nghĩa cho danh mục của bạn sau khi bạn đã chạy các con số một vài lần.