Sheryl Moore về Indexed LI và Annuities

Stan: Chào, đây là Stan The Annuity Man đồng sáng lập Annuities. Trang web trực tiếp cùng với Jimmy. trực tiếp cũng là người đồng tổ chức podcast của tôi. Chúng tôi có Sheryl Moore một chuyên gia niên kim với chúng tôi.

Cô ấy giúp người 'mù nhìn thấy bức tranh', như họ nói, trong thế giới chỉ dẫn. Cô cũng là một diễn giả nổi tiếng trong thế giới niên kim, và làm việc với các hãng truyền thông từ thiết kế sản phẩm đến tư vấn. Công ty của cô được gọi là Look to Wink cung cấp thông tin thông qua dịch vụ Life specs của cô và có một trong những báo cáo được đọc nhiều nhất trong ngành được gọi là Báo cáo Bán hàng và Thị trường về Bảo hiểm Nhân thọ và Bảo hiểm Nhân thọ.

Trang web của cô ấy trông đẹp mắt. com có ​​thăng trầm gọi là Annuity 101 và Bảo hiểm Nhân thọ 101, nơi bạn nhận được sự giám sát của các sản phẩm này. Cá nhân tôi đăng ký vào các dịch vụ Thông tin Tuần hoàn của cô ấy cung cấp chi tiết về các sản phẩm cụ thể. Chúng tôi rất vui khi cô ấy tham gia cùng chúng tôi. Chúng tôi sẽ đề cập đến rất nhiều chủ đề, không chỉ thế giới, mà còn nói chung là các khoản tiền.

Trong khi tiết lộ đầy đủ, Sheryl và tôi đã đứng đầu trong quá khứ. Khi cô ấy không thích thứ tôi viết hay nói, cô ấy sẽ nói với tôi. Chúng tôi đã có một số cuộc trò chuyện tốt, và họ đã không luôn luôn ấm áp và mờ. Tôi thích nó. Vì vậy, với sự giới thiệu tuyệt vời nhất từng nhận được, tôi muốn giới thiệu Sheryl Moore từ Des Moines, Iowa. Chào mừng, Sheryl.

Sheryl: Cảm ơn bạn rất nhiều, Stan, tôi đánh giá cao nó. Đó là một giới thiệu tuyệt vời, tôi không thể yêu cầu tốt hơn.

Stan: Hãy cho chúng tôi biết nền tảng của cách bạn đạt được trong thế giới xấu của bảo hiểm nhân thọ và các khoản tiền lớn, và những gì looktowink. com là tất cả về.

Sheryl: Chắc chắn, đó thực sự là một câu chuyện rất thú vị.

Tôi đã từng là giám đốc của một chuỗi cửa hàng tạp hóa địa phương ở Des Moines, Iowa. Tôi bỏ việc và trở thành một người mẹ ở nhà. Sau đó tôi đột nhiên trở thành một bà mẹ độc thân của ba đứa trẻ trong tã không có công việc sau nhiều năm làm mẹ ở nhà. Tôi tự thấy mình đang suy nghĩ: Tôi có thể làm gì ở thành phố Des Moines, Iowa, đặc biệt là nếu chủ nhân của tôi được mua hoặc đi theo?

Tôi sẽ cần phải đi bộ qua đường vào ngày hôm sau và vẫn kiếm được thu nhập cho con tôi.

Bảo hiểm là điều đầu tiên mà tôi nhớ đến, bởi vì Des Moines là thủ đô bảo hiểm lớn thứ hai của U. Có khoảng 300 công ty bảo hiểm khác nhau gần khu vực thành phố lớn. Một số trong số đó là Tài sản & Casualty, nhưng rất nhiều trong số đó là Cuộc sống và Nhà. Tôi đề cập đến Des Moines như là vốn đầu tư niên kim chỉ số của thế giới.

Điều đó rất hợp lý, vì vậy tôi bắt đầu vai trò dịch vụ khách hàng qua điện thoại tại công ty là người bán bảo hiểm chỉ số và chỉ số niên kim chỉ số. Tôi đã làm theo cách của tôi cho đến khi tôi được thứ ba xuống từ Giám đốc điều hành phụ trách phát triển sản phẩm và Trí thông minh cạnh tranh.Nó thiết lập giai đoạn trở thành một chuyên gia về bảo hiểm nhân thọ và các khoản tiền. Công ty đã ném rất nhiều tiền vào ngân sách của tôi để chắc chắn rằng chúng tôi vẫn giữ vị trí số một trong cuộc đời chỉ số và chỉ số niên kim.

Tôi hiểu các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh cũng như tôi biết của riêng tôi. Các công ty bảo hiểm sớm kêu gọi tôi và hỏi tôi về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chỉ số. Tôi bắt đầu nghĩ rằng tôi nên tạo một công việc tư vấn cho các công ty bảo hiểm.

Sau đó bong bóng dot-com bùng nổ và tôi mất rất nhiều tiền trong một vật gọi là 401K.

Tôi không biết bạn có thể bị mất tiền trong một chiếc 401k. Khi nhà tuyển dụng của tôi đăng ký cho tôi cho 401k, tôi hỏi họ một số câu hỏi và họ nói với tôi để chỉ về nhà và đọc bản cáo bạch của tôi, nó phải trả lời câu hỏi của tôi. Nó không. Bản cáo bạch đã là humongous. Tôi không có nhiều thời gian để đọc nó giữa tất cả những thay đổi về tã.

Tôi đã chết lặng khi mất một tấn tiền khi bong bóng dot-com bùng nổ vào năm 2000. Tôi than phiền với ông chủ của tôi và nói, "Tôi có thể làm gì với số tiền tôi để lại trong 401k này để đảm bảo rằng Tôi không mất thêm tiền vì những thay đổi của thị trường? "Anh ấy chỉ nhìn tôi và anh ấy nói," Bạn nên mua một niên kim được lập chỉ mục. " Tôi nói, "À, một niên kim là gì?" Bạn thấy đó, công ty tôi đã làm việc vì đã có rất nhiều chính trị liên quan đến nơi RVP của họ không được tính vào doanh thu hàng năm và do đó chúng tôi đã được hướng đến nói về ngành bảo hiểm nhân thọ.

Khi ông chủ của tôi mô tả tuổi niên kim là gì, tôi đã nói, "Ồ, tôi có thể mua một niên kim được lập chỉ mục ở đâu?" Ông nói, "Bạn đang đùa tôi, Sheryl? Chúng tôi làm việc cho người bán số một trong số các niên kim được lập chỉ mục trong nước." Stan, tôi đã thực sự đánh dấu bởi vì công ty mà tôi đã được sử dụng bằng cách đẩy kế hoạch của họ được tài trợ bảo trợ xuống cổ họng của tôi và thậm chí không nói với tôi về sản phẩm này mà họ đang bán tốt như vậy. Đặc biệt là vì nó đã xảy ra để phù hợp với hồ sơ rủi ro của tôi tốt hơn nhiều so với 401k của chúng tôi! Đó là bạn của tôi, là tiền thân cho tôi bỏ công việc của tôi như một bà mẹ độc thân của ba đứa trẻ và bắt đầu một công ty với mục tiêu giáo dục mọi người về cuộc sống được lập chỉ mục và các niên kim lập chỉ mục. Những sản phẩm này là sản phẩm tuyệt vời, và không đủ người biết về chúng.

Stan: Bạn là một fan hâm mộ của niên kim được lập chỉ mục nhiều hơn tôi, nhưng chúng tôi đồng ý rằng khi giải thích đầy đủ và mọi người hiểu họ hoạt động ra sao, chúng phù hợp với rất nhiều tình huống. Vấn đề trong ngành của chúng tôi là làm thế nào chúng được giải thích. Chiều cao thường là quá tốt để có thể là sự thật.

Bạn cung cấp thông tin vững chắc cho ngành công nghiệp về Wink. Mọi người chờ Annuity Specs and Life xuất hiện, cũng như Báo cáo Tiếp thị Doanh thu và Tuổi trợ cấp của bạn. Hãy cho chúng tôi một số thông tin cơ bản về cách bạn đã đưa ra những điều này và cách nó thúc đẩy ngành công nghiệp này.

Sheryl: Tôi đã bắt đầu kinh doanh cách đây 11 năm, tôi nghĩ rằng tôi muốn tham khảo ý kiến ​​của các công ty bảo hiểm để giúp họ hiểu về bảo hiểm nhân thọ được lập chỉ mục và các niên kim được lập chỉ mục. Tôi bắt đầu một công ty gọi là Moore Market Intelligence, nơi tôi có thể làm điều đó. Nhưng Stan, tôi là một phụ nữ trong thế giới của một người đàn ông.Ngành bảo hiểm nhân thọ chiếm ưu thế bởi những người đàn ông da trắng 65 tuổi, vì vậy tôi đã gặp khó khăn trong việc đưa các công ty bảo hiểm viết chi phiếu cho tôi. Tôi cũng trông rất trẻ.

Tôi quyết định bắt đầu một công ty thứ hai được gọi là Wink. Wink là một công ty nghiên cứu thị trường, và sản phẩm ban đầu của tôi thông qua Wink là công cụ Annuity Specs. Tôi bắt đầu vì nó là một công cụ của các sản phẩm bảo hiểm. Tôi đã mua một bản báo cáo bán hàng của một quý ông theo dõi doanh số bán niên đã lập chỉ mục và chúng tôi đã tăng cường báo cáo và xây dựng nó để chúng tôi theo dõi doanh số bán hàng cố định, lập chỉ mục, và nhiều lần được bảo đảm, cũng như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Chúng tôi nổi danh vì Báo cáo Thị trường Bán hàng và Báo cáo Thị trường của Wink và đã rất tuyệt vời đối với tôi trong vị trí của tôi tại công ty bảo hiểm đang làm tình thông tin cạnh tranh và tôi nghĩ tôi có thể mua các công ty bảo hiểm khác đăng ký. Wink có thông tin sản phẩm và trọng lượng và thông tin bán hàng cho các khoản tiền hằng tháng không thay đổi trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Đó là sản phẩm đầu tiên của chúng tôi.

Sau đó tôi tung ra Life Specs, với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và thông tin trọng lượng cho tất cả các cuộc sống không thay đổi, nghĩa là mức độ chi tiết mà nó cung cấp. Tôi có thể cho bạn biết ví dụ, bao nhiêu Công ty Bảo hiểm XYZ bán sản phẩm A so với sản phẩm B, bao gồm bao nhiêu sản phẩm A đang bán ở các ngân hàng so với các đại lý độc lập. Chúng tôi làm việc với hầu hết các công ty bảo hiểm trong ngành công nghiệp bảo hiểm nhân thọ và niên kim. Một điều đã xác minh độ tin cậy của tôi trong 11 năm qua của việc kinh doanh này là tôi không xác nhận bất kỳ công ty hoặc sản phẩm nào. Tôi là người phụ nữ thứ ba nói thẳng với mọi người.

Stan: Đúng vậy, đúng rồi.

Sheryl: Tôi không quan tâm ai là người đại diện cho bạn và những gì bạn đang bán. Mỗi sản phẩm là một sản phẩm tốt miễn là nó có giá và bán một cách thích hợp. Không có điều gì như một sản phẩm xấu, nhưng có một điều như một bán không phù hợp. Điều đó đã trở lại điểm của bạn, Stan.

Stan: Đó là một điểm mạnh, và đó là một cách hay để đặt nó. Trong khi tiết lộ đầy đủ, tôi đăng ký. Khi bạn yêu cầu niên kim được lập chỉ mục tốt nhất hoặc đưa ra một tham số cho người có thu nhập, chúng tôi sẽ sử dụng Wink làm tài nguyên. Jimmy, tĂ'i biáşżt má »™ t chá» lean lĂ nhĆ ° tháşż tĂ'i lĂ má »™ t dây nhảy. Đi tiếp và nhảy vào.

Jimmy: Sheryl, chào mừng. Tôi vui mừng về cơ hội để nói chuyện với bạn. Tôi đến từ phía an ninh của thế giới trong 30 năm qua với tư cách là cố vấn đầu tư đã đăng ký.

Bạn có nghĩ rằng có sự ngắt kết nối giữa người tiêu dùng và thị trường niên kim được lập chỉ mục?

Bạn làm cho âm thanh trở nên dễ dàng trên trang web của bạn, nhưng có đôi khi ngắt kết nối khi bạn nói chuyện với người tiêu dùng.

Sheryl: Tôi đã có một chiếc la bàn đạo đức mạnh mẽ gần 20 năm mà tôi đã ở trong ngành bảo hiểm, để thực sự giúp tôi. Dựa trên tất cả các tương tác của tôi trong ngành công nghiệp này, Jimmy, tôi muốn suy đoán sự ngắt kết nối giữa nhận thức của đại lý về niên kim được lập chỉ mục và cái mà người tiêu dùng đang tìm kiếm trong sản phẩm tiết kiệm về hưu trí.

Điều tôi muốn nói là những người trong ngành có khuynh hướng tập trung quá nhiều vào tiềm năng lợi nhuận với các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục, hoặc số tiền cao nhất có thể kiếm được từ sản phẩm này. Người tiêu dùng đang nói, "Tôi không muốn mất tiền". Họ rất giống tôi; Tôi quan tâm hơn đến việc trả lại tiền của tôi hơn là trả lại tiền của tôi.

Người tiêu dùng mua các khoản tiền đã được lập chỉ mục do những đảm bảo trong đó và khả năng vượt xa các công cụ tiền tệ cố định truyền thống, ví dụ như chứng chỉ tiền gửi và các khoản đóng góp cố định. Các khoản thu nhập giống như thị trường không phải là điều mà những người mua hàng được lập chỉ mục cần tìm kiếm và chúng ta vẫn thấy rất nhiều sản phẩm quay vòng trong việc tiếp thị các sản phẩm này tập trung vào lợi nhuận tiềm năng. Đó là nơi tôi nghĩ rằng sự ngắt kết nối nằm.

Stan: Tôi tiếp tục nhìn thấy trên TV và nghe thấy trên các quảng cáo radio làm cho sữa đông. Thực tế là họ đang nhận được đi với một số các chương trình khuyến mãi chỉ là áp đảo. Nó thực sự đưa ra một mắt đen cho ngành công nghiệp niên kim lập chỉ mục.

Bạn nhận gì về những gì đang xảy ra trong 4-5 năm qua liên quan đến việc quảng cáo các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục?

Sheryl: Tôi rất thất vọng với những gì tôi thấy được quảng cáo và quảng bá về các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục. Chỉ có một vài sản phẩm đó có hoa hồng hai con số, nhưng chúng có xu hướng là những sản phẩm mà chúng tôi thấy được quảng cáo và quảng cáo rất nhiều.

Tôi bây giờ được biết đến rộng khắp trong ngành công nghiệp bởi vì trong bốn năm rưỡi tôi đã trả lời và sửa chữa mọi bài viết tiêu cực và không chính xác trong thị trường niên kim được lập chỉ mục, và nó đã chiếm hơn 80% thời gian của tôi. Đôi khi tôi đã tìm thấy tám bài báo trong một ngày được xuất bản với số liệu thống kê không chính xác trong họ.

Quá trình này giúp tôi tạo ra các mối quan hệ với 53 kênh truyền thông khác nhau. Mỗi khi Tạp chí Phố Wall sẽ xuất bản một bài viết về bảo hiểm nhân thọ hoặc các khoản tiền niên kim, họ thực hiện kiểm tra thực tế của họ với tôi trước khi họ bắt tay vào báo chí. Tôi có mối quan hệ kiểu tương tự với hơn 50 phương tiện thông tin đại chúng khác.

Tôi thất vọng vì có một vài quả táo xấu trong thùng làm hỏng nó cho tất cả mọi người bằng cách khuyến khích các sản phẩm này theo cách không thích hợp.

Không ai nên nói rằng bạn có thể nhận được lợi tức giống như thị trường với một sản phẩm bảo hiểm được lập chỉ mục; đó là hoàn toàn lố bịch. Các sản phẩm có tiềm năng hạn chế.

Stan: Lặp lại lần nữa! Lặp lại lần nữa, vì đó là những gì mọi người cần nghe. Nói lại đi.

Sheryl: Tuyệt đối. Không ai nên khuyến khích các sản phẩm bảo hiểm được lập chỉ mục để có lợi nhuận giống như thị trường! Chúng có giới hạn về tiềm năng của chúng. Nếu nó không có nắp, nó có tỷ lệ tham gia hoặc nó có một tỷ lệ lây lan; hoặc thậm chí là một mô hình phân bổ tài sản bị cưỡng bức. Folks, không có cách nào bạn có thể mua một niên kim được lập chỉ mục sẽ tạo ra tiềm năng không giới hạn. Đó không phải là cách thức các sản phẩm được định giá, và nó không phải là cách chúng hoạt động.

Thật không may, tôi thấy rất nhiều quảng cáo nói về tiềm năng không giới hạn để đạt được với các sản phẩm này gần đây.Hiện tại, đó là một môi trường lãi suất thấp, vì vậy các đại lý bảo hiểm đã bán các sản phẩm này trong 10 năm nói rằng, "Chúa ơi, tôi nhớ khi nào tôi có thể bán niên kim được lập chỉ mục với mức trần 9% và bây giờ con số thấp hơn 4%. 't thị trường một cái gì đó như thế. "

Tôi thực sự nghĩ rằng những người bán hàng đang psyching mình ra ngoài. Đừng suy nghĩ về một niên kim như thế nào ngày hôm nay so với một niên kim kéo 10 năm trước đây. Những gì bạn cần phải tính đến là cách niên kim được lập chỉ mục ngày hôm nay so với chứng chỉ tiền gửi hoặc các khoản tiền niên kim cố định của ngày hôm nay. Đó là điều mà khách hàng tiềm năng của bạn nên cân nhắc khi họ đang xem xét một khoản niên kim được lập chỉ mục.

Jimmy: Stan và tôi đã làm một hội thảo trên web và nói chuyện về các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục và các khoản bảo đảm theo hợp đồng của họ. Đó là bảo đảm của một dòng thu nhập được hoãn lại, với người có thu nhập là 5% hoặc 6%; cần tập trung vào các sản phẩm này. Tôi đồng ý với Stan, mảnh Annuity 101 của bạn thật phi thường, và bởi vì tôi có một nền bảo hiểm bảo hiểm nên tôi nghĩ rằng bài báo Bảo hiểm 101 thậm chí còn tốt hơn. Mọi người hiểu sai về các sản phẩm UL được lập chỉ mục cũng như vậy.

Khi nào sản phẩm này phù hợp với người tiêu dùng? Trong giới thiệu của bạn, bạn đã nói về bản thân và tại sao một niên kim được lập chỉ mục phù hợp với bạn. Theo thuật ngữ của giáo dân, hãy giải thích những khoản tiền niên kim được lập chỉ mục phù hợp với bạn và tại sao và cách bạn nghĩ sản phẩm này phù hợp với người tiêu dùng?

Sheryl: Khi tôi lần đầu tiên tìm hiểu về các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục, tôi đã nói chuyện với bạn bè, người thân, và các đồng nghiệp đang tích cực tiết kiệm tiền để nghỉ hưu nói rằng "Nếu tôi nói với bạn về một sản phẩm được bảo đảm không bao giờ mất tiền theo kết quả của thị trường, S & P 500 cụ thể và bạn sẽ có thể kiếm được lãi suất cao hơn 1-2% so với những gì bạn có thể kiếm được trên một chứng chỉ tiền gửi hoặc một năm cố định, đó có phải là điều bạn quan tâm ? " Không có ngoại lệ, mỗi một người mà tôi hỏi câu hỏi đó, "Vâng, đó là gì, hãy nói cho tôi biết thêm về điều đó." bực bội vì tôi không tìm thấy bất kỳ tài liệu nào trên báo chí, trên Internet, hoặc bất cứ nơi nào trong miền công cộng nói về các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục và cách họ làm việc. Tôi thực sự rất vui khi được nghe bạn nói rằng bạn thích phần Annuities 101 của trang web Nhìn vào mắt, bởi vì đó là nội dung mà tôi đã viết. Tôi là một nhà văn trong lịch sử, và tôi đã biên tập một tờ báo trong một thời gian dài. Thực sự quan trọng để truyền đạt những sản phẩm này một cách rất đơn giản bởi vì người tiêu dùng không quen với các sản phẩm bảo hiểm phức tạp.

Một niên kim được lập chỉ mục ít phức tạp hơn một năm có thể thay đổi mỗi ngày trong tuần, nhưng chúng vẫn là các công cụ tài chính phức tạp. Tôi sẽ nói rằng như một toàn bộ ngành công nghiệp bảo hiểm thực hiện một công việc thực sự crummy của giao tiếp các sản phẩm này một cách đơn giản để người tiêu dùng biết những gì họ đang nhận được vào.

Stan: Tôi hoàn toàn đồng ý với điều đó. Tiếp tục cuộc hội thoại này sẽ có thông tin về những thay đổi trong ngành có thể xảy ra do Quy chế ủy thác của Bộ lao động, cũng như một số cờ đỏ để xem trong thế giới lập chỉ mục.