Rõ ràng Lợi ích của Phúc lợi Xấu nhầm

Trợ cấp an sinh xã hội gây nhầm lẫn, và họ là điều phổ biến nhất mà độc giả gửi cho tôi để hỏi về.

Nguyên nhân thường gặp nhất gây nhầm lẫn dường như xuất phát từ sự khác biệt nhỏ giữa lợi ích của vợ / chồng với vợ / chồng cũ. Sự nhầm lẫn thêm là do cố gắng giải mã những gì sẽ xảy ra với phúc lợi phu thê nếu bạn yêu cầu bồi thường trước hoặc sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA).

Hầu hết thời gian sự nhầm lẫn có thể được giải quyết bằng cách hiểu ba quy tắc sau đây có ảnh hưởng đến quyền lợi của vợ chồng.

1. Trợ cấp vợ chồng đối với vợ / chồng cũ

• Để được hưởng trợ cấp cho vợ / chồng, vợ / chồng của bạn phải nộp đơn xin trợ cấp .
• Quy tắc này rằng vợ / chồng của bạn phải nộp đơn xin trợ cấp KHÔNG áp dụng cho vợ / chồng cũ .

Sự khác biệt giữa phúc lợi phu thê cho một người phối ngẫu hiện tại so với người đã từng là thường bị nhầm lẫn.

Để yêu cầu hưởng trợ cấp cho vợ / chồng dựa vào hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu cũ, vợ / chồng cũ của bạn phải đủ 62 tuổi và đủ điều kiện nhận trợ cấp, nhưng không có yêu cầu họ phải nộp đơn xin trợ cấp.

Để yêu cầu hưởng trợ cấp cho vợ / chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng hiện tại của bạn, vợ / chồng hiện tại của bạn phải nộp đơn xin trợ cấp của chính họ.

Có một chiến lược cho các cặp vợ chồng được gọi là "hồ sơ và tạm ngưng", nơi một người phối ngẫu sẽ nộp đơn nhưng ngay lập tức đình chỉ trợ cấp của họ cho phép vợ / chồng kia nộp đơn xin trợ cấp cho người phối ngẫu. Tuy nhiên chiến lược này không còn nữa.

Do các luật An sinh Xã hội mới được thông qua vào tháng 11 năm 2015, bất kỳ ai tạm ngưng trợ cấp sau ngày 30 tháng 4 năm 2016 sẽ chấm dứt việc tạm ngừng tất cả các khoản trợ cấp dựa trên hồ sơ của họ - điều đó có nghĩa là vợ / chồng không thể nhận được phúc lợi phu thê trong một thời gian mà vợ / chồng của họ đã "đình chỉ" phúc lợi.

Dòng dưới: nếu bạn vẫn kết hôn với vợ / chồng của bạn phải nộp đơn để bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ / chồng.

Nếu bạn có vợ / chồng cũ, bạn đã lập gia đình trong 10 năm, đã ly dị trong hai năm, bạn cũ của bạn 62 tuổi và đủ điều kiện để có lợi cho chính họ, thì họ không bắt buộc phải nộp đơn cho bạn lợi ích cho vợ / chồng.

2. Các quy tắc nộp hồ sơ được xem là có hiệu lực

Khi bạn nộp đơn xin trợ cấp hưu trí cho An Sinh Xã Hội, bạn sẽ được coi là nộp đơn cho cả lợi ích của bạn và phúc lợi của vợ chồng, và bạn sẽ được nhận phần cao hơn của hai.

Nếu bạn sinh vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 1954 và bạn là FRA trở lên, bạn có thể chỉ định trong đơn của bạn rằng đó là một ứng dụng bị hạn chế và sau đó bạn có thể chọn để yêu cầu bồi thường lợi ích của riêng bạn hoặc phúc lợi cho người phối ngẫu.

Người góa bụa và người góa bụa có thể sử dụng một ứng dụng bị hạn chế vào bất cứ lúc nào tuổi từ 60 trở lên, nhưng nếu bạn không phải góa bụa hay góa vợ, bạn chỉ có thể hạn chế ứng dụng của bạn nếu:

• Bạn là FRA hoặc lớn hơn.
• Bạn sinh vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 1954 (quy tắc này có hiệu lực từ ngày 2 tháng 11 năm 2015).

Trước khi đến FRA của bạn, bạn không thể sử dụng một ứng dụng hạn chế để chỉ ra rằng bạn chỉ muốn nộp đơn cho một khoản trợ cấp cho người phối ngẫu.

Nếu bạn sinh vào hoặc trước ngày 1/1/1954 khi bạn đến FRA, bạn có thể sử dụng một ứng dụng hạn chế để hạn chế phạm vi áp dụng của bạn chỉ cho các phúc lợi của người phối ngẫu, cho phép bạn sau đó chuyển sang số tiền trợ cấp của bạn.

Nếu bạn sinh vào hoặc sau 1/2/1954 khi bạn nộp đơn xin trợ cấp, bạn sẽ được coi là nộp đơn cho tất cả các khoản trợ cấp mà bạn đủ điều kiện. Nếu vợ / chồng của bạn đã nộp đơn, bạn sẽ tự động nhận được số tiền lớn hơn của chính mình hoặc trợ cấp cho người phối ngẫu.

Nếu vợ / chồng của bạn chưa nộp đơn nhưng bạn có, khi vợ / chồng bạn nộp hồ sơ, các quy tắc về hồ sơ được coi là có hiệu lực. Vào thời điểm đó, bạn sẽ đủ điều kiện hưởng trợ cấp cho vợ / chồng và nếu khoản tiền này cao hơn số tiền mà bạn đang nhận được thì An Sinh Xã Hội sẽ tự động trả thêm số tiền mỗi tháng.

Sự nhầm lẫn xảy ra khi bạn có một người phối ngẫu nhỏ tuổi (giả 62) đã nộp đơn, và một người phối ngẫu lớn tuổi (giả sử 65) chưa nộp hồ sơ.

Giả sử người phối ngẫu trẻ tuổi ở tuổi 62. Người vợ / chồng lớn tuổi chưa nộp đơn, thì chưa có phúc lợi cho người phối ngẫu để người phối ngẫu trẻ tuổi nhận được số tiền trợ cấp của chính mình.

Khi người phối ngẫu lớn tuổi nộp đơn xin trợ cấp người hôn phối trẻ tuổi sẽ đủ điều kiện nhận phúc lợi vợ chồng, nhưng vì người phối ngẫu trẻ tuổi nộp đơn sớm (trước khi họ đến FRA của họ, việc tính lợi ích để xác định số tiền trợ cấp mà họ sẽ nhận được là một chút Điều này được giải thích dưới đây

3. Phụ cấp phúc lợi vợ chồng hoặc trợ cấp quá mức

Thông thường một khoản trợ cấp tràn ly là 50% số tiền trợ cấp FRA của người phối ngẫu được giảm xuống nếu vợ / chồng yêu cầu vợ chồng đang nộp đơn xin trợ cấp sớm hơn Nếu một người phối ngẫu đã nhận trợ cấp của họ và sau đó trở thành hội đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ / chồng, có một công thức được sử dụng để xác định số tiền vợ chồng trẻ tuổi hơn 62 tuổi. Số tiền bảo hiểm chính của cô (PIA) là 800 đô la, nhưng vì cô đã xin trợ cấp sớm cô nhận được khoản trợ cấp 600 đô la một tháng. Người hôn phối lớn tuổi sẽ yêu cầu bồi thường khi anh ta 66 tuổi. PIA của anh ta là $ 2, 100.

Lấy PIA của người phối ngẫu lớn tuổi chia cho 2, trừ người phối ngẫu trẻ tuổi PIA. $ 2, 100/2 = $ 1, 050 - $ 800 = $ 250.

Khi chồng của cô ấy nộp đơn xin trợ cấp và có đủ điều kiện cho một người vợ / chồng, 250 đô la được thêm vào khoản tiền mà cô ấy đang nhận, do đó trợ cấp hàng tháng của cô ấy sẽ từ 600 đến 850 đô la vào thời điểm đó.

Nếu cô ấy đợi cho đến khi FRA của cô ấy nộp phúc lợi, cô ấy sẽ nhận được toàn bộ phúc lợi phu thê của $ 1 050, vì mức đó cao hơn số tiền trợ cấp FRA của cô ấy là 800 đô la.Dĩ nhiên cô ấy đã phải từ bỏ bốn năm đầu tiên của lợi ích để sau đó nhận được số tiền cao hơn. Trong trường hợp đặc biệt này, có vẻ như có ý nghĩa đối với cô để nộp sớm.