Nghỉ hưu Lập kế hoạch cho các nhân viên điều hành doanh nghiệp

Khi nghề của bạn tiến triển, kế hoạch nghỉ hưu của bạn cần thay đổi. Nếu bạn là một giám đốc điều hành công ty hoặc ở vị trí quản lý cao hơn, bạn không chỉ được đền bù cao, bạn thường có quyền truy cập vào một loạt các lựa chọn lợi ích khác nhau của công ty. Bạn có nhiều biến hơn để phối hợp khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Quyết định tối ưu về thời gian và cách bạn sử dụng những lợi ích này có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn về mức độ bảo đảm về hưu trí trong tương lai của bạn.

Dưới đây là bốn điều bạn sẽ muốn làm vì vậy bạn đã sẵn sàng cho bất kỳ điều kiện tài chính nào.

1. Tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn và xem xét mức độ rủi ro nghề nghiệp của bạn

Bạn càng làm được, bạn càng cần phải tiết kiệm để có thể duy trì lối sống của bạn suốt thời gian nghỉ hưu. Và nếu bạn được đền bù cao, bạn cũng phải ghi nhớ mức độ rủi ro nghề nghiệp bạn đang tiếp xúc.

Tôi đã làm việc với một số giám đốc điều hành công ty thông minh, một trong ngành công nghiệp danh tiếng, một trong ngành công nghệ cao, công nhận rằng tình trạng của họ có thể không kéo dài mãi mãi. Họ biết nếu vị trí của họ nên kết thúc rằng thay thế vị trí được trả lương cao của họ có thể không dễ dàng. Họ đã cứu được càng nhiều càng tốt trong những năm thu nhập cao của họ. Một trong số đó đã bị sa thải vào năm 2008 và đã dành ba năm để tìm kiếm việc làm. Chiến lược tiết kiệm của ông trong việc giải tỏa quỹ trong khi thu nhập của ông ta đã được trả cao.

Trong những năm thu nhập cao nhất của bạn tập trung vào việc tạo ra dự trữ tiền mặt quá mức, hãy tài trợ càng nhiều càng tốt vào kế hoạch 401 (k) và các khoản lợi ích khác của bạn, lập kế hoạch tài chính và giữ kỹ năng nghề nghiệp của bạn liên quan, thích hợp.

2. Sử dụng các kế hoạch bồi thường hoãn lại một cách khôn ngoan bởi số ngày thanh toán đáng kinh ngạc

Rất nhiều biến thể của kế hoạch hoãn lại được cung cấp cho ban quản lý cấp trên và các giám đốc điều hành công ty. Những tên phổ biến nhất cho kế hoạch như vậy là một SERP (bổ sung kế hoạch nghỉ hưu), nhưng họ cũng có thể được gọi là kế hoạch top hat, kế hoạch lợi ích vượt quá, hoặc các kế hoạch cân bằng lợi ích.

Các kế hoạch này cho phép bạn chỉ định một ngày trong tương lai khi bồi thường sẽ được thanh toán cho bạn. Nhiều người chọn ngẫu nhiên các ngày thanh toán mà không xem xét các hậu quả về thuế hoặc cách thức ngày thanh toán trong tương lai này có thể phù hợp với thời gian nghỉ hưu hoặc kế hoạch nghề nghiệp trong tương lai của họ hay không. Thông thường họ nhận được một khoản tiền khi nghỉ hưu hoặc khi rời khỏi công ty. Đây không phải là cách thông minh nhất để nhận tiền.

Bằng cách cẩn thận lựa chọn thời gian trả nợ tạm thời, bạn thường có thể giảm thiểu thuế và tạo thu nhập khi bạn chuyển sang nghỉ hưu. Lý tưởng là bạn sẽ xáo trộn ra ngày thanh toán để hậu quả về thuế xảy ra trong nhiều năm dương lịch.

3. Giảm sự phơi nhiễm với cổ phiếu của công ty

Hầu hết các nhà quản trị doanh nghiệp có một khoản tiền không đáng kể của họ gắn liền với cổ phiếu của công ty mà họ làm việc.Cổ phiếu có thể dưới hình thức các lựa chọn cổ phiếu ưu đãi hoặc không đủ điều kiện, cổ phiếu bị hạn chế và mặc dù người sử dụng lao động đóng góp phần đóng góp hoặc ESOP (kế hoạch sở hữu cổ phần của nhân viên) trong kế hoạch nghỉ hưu. Một số người thậm chí còn mua thêm cổ phiếu giảm giá thông qua một ESPP (kế hoạch mua cổ phần của nhân viên).

Bạn không muốn một phần lớn tài sản ròng của bạn và thu nhập trong tương lai của bạn tất cả gắn liền với sự thành công của một công ty.

Tạo kế hoạch bán cổ phần của công ty là thông minh. Bạn phải làm điều này. Dưới đây là tổng quan về ba loại lối thoát chứng khoán cần xem xét.

Thực hiện các lựa chọn chứng khoán của bạn

- Có hai loại lựa chọn cổ phiếu, các lựa chọn khuyến khích và các lựa chọn không đủ điều kiện. Mỗi người đều có một cách khác để bị đánh thuế. Làm việc với chuyên gia về thuế hoặc chuyên gia lập kế hoạch tài chính để tạo ra một kế hoạch xuất cảnh chiến lược để bạn bán các lựa chọn tập thể dục trong khi phải trả ít nhất số tiền thuế có thể.

• Tạo kế hoạch chiến lược để bán cổ phiếu - Nếu bạn sở hữu cổ phiếu của RSUs, đầu tư của ESPP, hoặc đơn giản bởi vì bạn đã mua một số, bạn có thể sử dụng các chiến lược gọi đã được bảo hiểm để tạo thu nhập từ cổ phiếu trong khi thiết lập các điểm giá tại mà để bán nó. Đây có thể là một cách tuyệt vời cho những người không muốn chia sẻ với cổ phiếu để tạo ra một kế hoạch để giảm rủi ro của họ tiếp xúc với một cổ phiếu công ty duy nhất.
• Có thể nắm giữ cổ phần trong kế hoạch sử dụng lao động - Cổ phần trong kế hoạch sử dụng lao động là một loại cổ phiếu mà bạn có thể không muốn thoát ra khỏi. Với cổ phiếu từ người sử dụng lao động đóng góp đóng góp, bạn có một lựa chọn phân phối đặc biệt khi nghỉ hưu, một cái gì đó gọi là net chưa được đánh giá cao hoặc NUA. Phân phối NUA cho phép bạn phân phối cổ phiếu công ty từ kế hoạch nghỉ hưu của bạn, đóng thuế thu nhập bình thường chỉ trên cơ sở chi phí của cổ phiếu, và sau đó được hưởng lợi như là lợi tức vốn dài hạn - được đánh thuế với mức thuế thấp hơn thu nhập bình thường .
• 4. Sử dụng các dịch vụ lập kế hoạch tài chính Một số công ty trả tiền cho các dịch vụ lập kế hoạch tài chính cho các giám đốc điều hành và quản lý cấp trên thông qua một công ty được lựa chọn trước. Nếu công ty của bạn không làm điều này, hãy cân nhắc việc tìm kiếm các dịch vụ của nhà hoạch định tài chính chỉ có phí (có nghĩa là không có hoa hồng) có nghĩa vụ ủy thác cho bạn. Disclsure: Tôi là người lập kế hoạch trả phí, vì vậy bạn có thể nghĩ rằng tôi thiên vị trong việc đưa ra đề xuất này. Tôi đã thấy các dịch vụ lập kế hoạch tài chính bổ sung hàng trăm ngàn, thậm chí hàng triệu đô la vào giá trị ròng của các giám đốc điều hành được trả lương cao. Đó là một dịch vụ trả tiền.

Bạn có thể tìm hiểu cách tìm một người như vậy trong Bảy bước để Tìm Cố vấn Tài chính Tốt nhất cho Bạn. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các dịch vụ của công ty bạn trong tiểu sử của tôi.