Mức phí tư vấn đầu tư đã đăng ký

Như nhiều bạn đã biết, tôi đang ở giữa việc thành lập một công ty đầu tư có giá trị toàn cầu sẽ là một cố vấn đầu tư đã đăng ký cho cá nhân, gia đình và tổ chức muốn giàu có đầu tư bên cạnh gia đình tôi. Những người có tài sản có thể đầu tư từ 500.000 USD trở lên có thể tham gia. Tôi nghĩ đây sẽ là cơ hội tuyệt vời để cung cấp một loại tổng quan về bóng chày "bên trong" như cách tư vấn đầu tư khác nhau tính lệ phí như thế nào, cho dù đó là quỹ chỉ số từ một nơi như Vanguard hay một hợp đồng ưu đãi với một quỹ phòng hộ.

Điều này đặc biệt đúng khi tôi giới thiệu bạn với các cố vấn đầu tư đã đăng ký làm việc và bạn biết bốn điều bạn nên tìm kiếm trong một cố vấn đầu tư đã đăng ký.

Xin lưu ý rằng trong bài viết này, chúng tôi sẽ chỉ xem xét cái gọi là " phí-chỉ" cố vấn đầu tư đã đăng ký kiếm tiền bằng cách tính một tỷ lệ phần trăm của giá trị danh mục đầu tư tổng thể hơn là bằng bán các sản phẩm của bạn như hàng năm, thu nhập hoa hồng dưới hình thức mua bán quỹ tương hỗ hoặc tạo ra lợi nhuận từ mọi giao dịch mua hoặc bán cổ phiếu mà bạn thực hiện. Để thẳng thừng về vấn đề này, đây là nhà tư vấn đầu tư duy nhất đã đăng ký tôi thậm chí sẽ cân nhắc từ xa cho gia đình tôi và tôi nghĩ rằng bạn cũng nên khôn ngoan để làm như vậy. (Đảm bảo không nhầm lẫn với các cố vấn "thu phí" tương tự có mô hình kinh doanh lai)

Các khoản phí được đánh giá theo phân loại tài sản đối với số dư đầu tư

Phí theo giờ>

1. Chi phí quản lý đầu tư bằng phẳng
2. Phí hợp lý kết hợp với phí quản lý hàng năm
3. Sẵn sàng chưa? Chúng ta hãy nhảy vào nó. Mục tiêu của tôi là để bạn hiểu rõ hơn về những gì bạn đang bị tính phí, lịch trình phí đầu tư khác nhau như thế nào, và mức phí quản lý tài sản thực tế được tính như thế nào.

Phí quản lý đầu tư phẳng

Theo cách tính phí cố định, việc tính lệ phí rất đơn giản. Vào ngày đo, bất kỳ tài sản nào mà mối quan hệ tài khoản của bạn rơi vào là những gì bạn phải trả. Nó làm cho một số người không công bằng vì nó có nghĩa là các nhà đầu tư giàu có phải trả lệ phí thấp hơn cho số tiền thấp hơn (mặc dù không phải là thực sự, xem xét việc phá vỡ giá có sẵn cho tất cả mọi người). Nó khuyến khích khách hàng gửi nhiều tiền hơn để nhận điểm dừng nhưng tạo ra thung lũng cho cố vấn trong đó có những điểm mà họ kiếm được ít tiền hơn để quản lý nhiều tài sản hơn cho đến khi giảm giá đã được bù đắp. Khi bạn lặn vào một tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ hoặc bản cáo bạch và chọn ra phí quản lý đầu tư thực tế, nó gần như luôn luôn là một tỷ lệ bằng phẳng; tất cả các tài sản trong quỹ đều được tính một mức duy nhất phải trả cho cố vấn.

Dưới $ 2, 000, 000 = 1. 50%

$ 2, 000, 001 đến $ 5, 000, 000 = 1. 25%

• $ 5, 000, 001 đến $ 10, 000, 000 = 1 <100> <100> <100> <100> <100> <100> <100> <100> 10, 000, 001 đến 25, 000, 000 = 1. 00%
• mức tài sản khác nhau được đánh giá các khoản phí khác nhau. Bằng cách này, tất cả mọi người, bất kể kích thước tài khoản, đều trả cùng một mức tiền trên cùng một mức tiền gửi cho một sự công bằng đối với tất cả khách hàng.
• Ví dụ: biểu phí theo tỷ lệ điển hình có thể giống như sau:
• Đầu tiên $ 250, 000 = 1. 75%
• Tiếp theo $ 750, 000 = 1. 50%

Tiếp theo $ 4, 000, 000 = 1. 25%

Tiếp theo $ 5, 000, 000 = 1. 00%

Tiếp theo $ 15,000, 000 = 0,75%

• Số tiền vượt quá $ 25, 000, 000 = 0. 50% > Hãy tưởng tượng một nhà đầu tư đến với $ 50, 000, 000 tài sản mà họ muốn quản lý. Tính phí lệ phí cấp bậc sẽ phân chia thành:
• 250, 000 x 1. 75% = $ 4, 375
• $ 750, 000 x 1. 50% = $ 11, 250
• $ 4, 000, 000 x 1. 25% = $ 50, 000
• $ 5, 000, 000 x 1. 00% = $ 50, 000
• 15, 000, 000 x 0,75% = 112, 500

25, 000, 000 x 0 50% = $ 125, 000

• Tổng lệ phí = 353, 125, hoặc 0. 70625% một năm. Tuy nhiên, phí được trả hàng quý, vì vậy sẽ được đánh giá là $ 88, 281. 25, hoặc ít hơn 0. 18%, với tính toán lại ba tháng một lần để phản ánh những thay đổi về giá trị thị trường (ví dụ, nếu thị trường đã giảm, lệ phí tuyệt đối cũng bị từ chối và ngược lại).
• Phí quản lý đầu tư được đánh giá theo phân loại tài sản trên số dư đầu tư
• Một hệ thống tính phí khác đánh giá các khoản phí dựa trên các loại tài sản. Điều này đôi khi có nghĩa là khách hàng trả phí thấp hoặc không có tiền dự trữ tiền mặt được xây dựng trong danh mục khách hàng. Cách tiếp cận có xu hướng được ưa chuộng bởi các nhà đầu tư giá trị hàng năm ngồi trên quỹ dự trữ tiền mặt lớn chỉ để triển khai chúng nhanh chóng khi một cái gì đó vượt qua radar nhưng có vẻ như là một số câu hỏi giữa các khu phố về việc liệu các thỏa thuận như thế có đại diện cho mâu thuẫn lợi ích quyết định của Bộ Lao động Lao động đòi hỏi các thỏa thuận BICE (Thoả thuận Hợp đồng Tốt nhất) đối với một số tài khoản do lý do đó về mặt lý thuyết có thể là động cơ khiến cố vấn có thể hành động trái với lợi ích cao nhất của khách hàng do danh mục đầu tư người quản lý có thể tăng doanh thu phí ngay lập tức bằng cách đầu tư và giảm mức tiền mặt; một cái gì đó chỉ có thời gian và làm rõ hơn nữa sẽ giải quyết.
• Biểu phí phí ​​cân bằng đầu tư có thể như sau:
• 1. 50% trên vốn đầu tư
• 0. 75% thu nhập cố định đầu

0. 00% tiền mặt (hoặc một khoản phí danh nghĩa khác - Tôi đã nhìn thấy 0. 20% quá)

Các khoản phí này áp dụng bất kể mức tài sản - không quan trọng nếu bạn có $ 5 triệu hoặc 100 triệu đô la. Đây là cách tính toán có thể hoạt động. Hãy tưởng tượng một nhà đầu tư với 25.000.000 USD có 15% danh mục đầu tư bằng tiền mặt, 25% trái phiếu và 60% cổ phiếu.

$ 15, 000, 000 vốn đầu tư x 1. 50% = $ 225, 000

$ 6, 250, 000 đầu tư cố định x 0. 75% = 46 $, 875

• $ 3, 750, 000 đậu xe bằng tiền mặt dự trữ x 0.00% = $ 0
• Tổng lệ phí = 271 $, 875, hoặc 1. 0875%.
• Lợi thế cho khách hàng là trong thời gian xây dựng, hoặc sau các khoản tiền gửi lớn, họ không phải trả nhiều tiền, nếu có, bằng tiền mặt của họ. Nếu một tài khoản đang ngồi trên một cái gì đó như 30% hoặc 50% tiền mặt khi người quản lý xem xét những điều thông minh để làm, phí hiệu quả có thể thấp hơn nhiều so với khả năng họ sẽ trả, và sau đó sẽ được cân bằng với mức phí cao hơn sau đó.

Phí quản lý đầu tư hàng giờ

• Một số cố vấn đầu tư đăng ký tính phí theo giờ cho một số dịch vụ nhất định, nhiều trong số đó thường được đóng gói sẵn để thuận tiện. Ví dụ: nếu bạn không có tài sản của bạn do công ty quản lý, bạn vẫn có thể muốn họ xem xét các khoản nắm giữ của bạn và xem xét kế hoạch hiện tại của bạn. Họ có thể tính phí $ 250 hoặc $ 500 một giờ với một gói cơ bản bắt đầu từ 3 hoặc 5 giờ. Họ có thể đồng ý với các nhiệm vụ đặc biệt đòi hỏi rất ít thời gian hoặc các dự án đặc biệt mà bạn yêu cầu. Khi bạn nhận được vào lãnh thổ này, nó chủ yếu là hai người ngồi ở một bàn đàm phán cho một mục đích cụ thể, cuối cùng.
• Các khoản phí cố định kết hợp với lệ phí quản lý hàng năm
• Trong các trường hợp khác, bạn có thể sẽ phải trả một khoản phí kết hợp đòi hỏi bạn phải làm một phép toán nhỏ để xác định chi tiêu hàng năm của bạn theo tỷ lệ phần trăm tài sản. Ví dụ: nếu bạn mở một khoản tín thác $ 500,000 với Vanguard, bạn sẽ phải trả một khoản phí hàng năm $ 4, 500 + lệ phí duy nhất $ 2, 500 đồng quản trị + chi phí cho các quỹ tương hỗ giúp họ lựa chọn từ 0% đến dưới 1,00% tùy thuộc vào từng chi tiết). Bởi thời gian được nói và làm, bạn thực sự đặt ra, trực tiếp và gián tiếp, một nơi nào đó khoảng $ 7, 850 nếu bạn chọn một phong nha hỗn hợp của các quỹ trong nước và quốc tế. Đó là mức phí hàng năm hiệu quả là 1. 57% trên tài sản; một món hời khá tốt nếu công cụ quỹ tín thác có hướng dẫn đơn giản và không đòi hỏi phải nắm giữ một số tài sản hoạt động nhất định như đầu tư bất động sản.

Hãy chắc chắn rằng bạn làm toán về phí xếp chồng cho quản lý sự giàu có Cố vấn đưa bạn vào quỹ lẫn ETFs

Nếu bạn làm việc trực tiếp với một công ty quản lý tài sản, tỷ lệ cược là phong nha bạn chỉ phải trả cho họ lệ phí của họ. Đó là nó. Bạn đã đi trực tiếp vào nguồn, để nói chuyện. Bạn sẽ có một vài chi phí khác - đại lý lưu ký của bạn, hoa hồng môi giới, nhưng nếu bạn đang làm việc với một công ty ở trên và lên, nó phải minh bạch; bạn nên biết chính xác những gì bạn đang trả tiền. Tuy nhiên, nhiều công ty quản lý tài sản và các nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí như thế này để quay lại và đưa khách hàng vào quỹ tương hỗ của bên thứ ba, ETFs, hoặc các loại xe đầu tư kết hợp khác mà

cũng

tính lệ phí quản lý. Hãy rất cẩn thận khi so sánh phí của các công ty này với các nhà quản lý tài sản. Họ là những người trung gian; những người trợ giúp đang thu thập tài sản và sau đó chỉ đạo họ đến những người quản lý tài sản.

Chẳng hạn, có thể hấp dẫn hơn trên cơ sở thuế sau khi trả 1.25% phí quản lý hàng năm trực tiếp cho một công ty quản lý tài sản trong tài khoản được quản lý riêng lẻ hơn là chuyển đến một công ty quản lý tài sản quảng cáo mức phí hàng năm 0.75% nhưng lại đưa bạn vào quỹ và ETFs tính phí 0.50% mà bạn không thấy (nhưng dù sao vẫn phải trả) trừ khi bạn đọc được bản in tiền phạt. Bạn đang nhận được dịch vụ tốt hơn và kiểm soát nhiều hơn.