QLAC Lợi ích Chiến lược Sản phẩm

Ngày 1 tháng 7 năm 2014 là ngày thay đổi hàng năm.

Vào ngày đó Hợp đồng niên kim đủ điều kiện đủ điều kiện, hoặc QLACs, đã được IRS và Bộ Tài chính chấp thuận để sử dụng trong các kế hoạch hưu trí cụ thể và IRA truyền thống.

Có rất nhiều lý do tại sao QLACs sẽ nhanh chóng trở thành loại hình tiết kiệm hàng năm phổ biến nhất ở nước này, vì vậy điều quan trọng là phải biết các mệnh đề giá trị đích thực và lợi ích của QLACs.

Chỉ khi đó mới có thể đưa ra quyết định mua hàng thông báo.

Có rất nhiều lợi ích của chiến lược QLAC.

Dưới đây là danh sách những gì tôi cảm thấy là lợi ích chính của hợp đồng niên kim đủ tiêu chuẩn. Đây không phải là tất cả những lợi ích, nhưng đủ để bạn có động lực để có một cái nhìn nghiêm túc về một QLAC để xem nếu nó sẽ có lợi cho tình hình cụ thể của bạn.

QLAC cung cấp bảo vệ chủ yếu đầy đủ.

QLACs là những năm cố định và không có thị trường đính kèm. Sự biến động của thị trường không ảnh hưởng đến các chiến lược này.

QLACs là một năm không có lệ phí hàng năm.

QLACs không có lệ phí hàng năm. Đủ nói.

QLACs được thiết kế với một cấu trúc niên kim cố định đơn giản

Các năm cố định bằng cách thiết kế đơn giản và dễ hiểu. QLAC có thể được giải thích đầy đủ và hiểu cho hầu hết trẻ em. Nhân tiện, đó là một điều tốt.

QLAC cung cấp thanh toán thu nhập hàng năm được đảm bảo.

QLAC được thiết kế cho thu nhập, và có thể cung cấp một dòng thu nhập được đảm bảo mà bạn không bao giờ có thể sống lâu hơn.

Một QLAC là một năm dễ dàng và minh bạch, và do đó dễ hiểu.

Điều này không giống như các báo cáo biến đổi và lập chỉ mục, trong đó hầu hết các đại lý thậm chí không hiểu họ đang bán gì, QLACs là những chiến lược thu nhập tương lai đơn giản và hiệu quả.

Số đề xuất cho một QLAC sẽ luôn luôn được rõ ràng và đơn giản.

Các nhà quảng cáo có tỷ lệ và lập chỉ mục và những người bắn súng thích thể hiện các giả thuyết về giả thuyết, lý thuyết, dự kiến ​​và phản hồi lại. Tất cả những điều đó là không đảm bảo "mua ước mơ" bán quảng cáo pitches.

Các đề xuất của QLAC chỉ hiển thị bảo đảm theo hợp đồng.

Bạn có thể đính kèm hợp đồng tử vong cho người thụ hưởng của bạn.

QLAC có thể được cấu trúc cho các khoản lợi ích kế thừa, vì vậy tất cả số tiền này sẽ được chuyển cho ai đó trong gia đình bạn và không phải là một xu cho công ty có niên kim.

Có thể sử dụng chiến lược thang bậc QLAC.

Thậm chí với mức giới hạn phí bảo hiểm 25% trong tổng số tài sản IRA của bạn hoặc 125.000 USD (tùy thuộc vào điều kiện nào thấp hơn), QLACs có thể được phân loại cho cả ngày mua và ngày bắt đầu thu nhập.

Chi phí điều chỉnh sinh hoạt (COLAs) có thể được thêm vào QLACs.

COLA hợp đồng tăng luồng thu nhập mỗi năm theo tỷ lệ phần trăm được chỉ định khi áp dụng. QLAC có thể có COLA.

Công nhân trẻ tuổi có thể sử dụng một QLAC để lên kế hoạch cho nhu cầu thu nhập trong tương lai.

401k có thể cung cấp QLACs trong kế hoạch cho các công nhân trẻ tuổi lập kế hoạch theo hợp đồng cho nhu cầu thu nhập trong tương lai.

Tiền có thể được thêm vào một chính sách QLAC đang diễn ra.

Hạn chế phí bảo hiểm QLAC sẽ tăng với lạm phát theo các quy tắc tại chỗ. Ngoài ra, hầu hết các chính sách của QLAC cho phép thêm tiền vào các mức phí bảo hiểm.

Bạn có thể trì hoãn QLAC đến tuổi 85.

QLAC có thể được hoãn lại trong một khoảng thời gian ngắn hoặc ở độ tuổi 85. Đây là cuộc gọi của bạn tùy thuộc vào mục đích cụ thể của bạn.

IRA truyền thống, 401k, 403b và các kế hoạch bồi thường hoãn lại của chính phủ đủ điều kiện có thể cung cấp QLAC.

QLAC sẽ cho phép cả công nhân trẻ và già (và chủ sở hữu IRA truyền thống) lên kế hoạch cho nhu cầu thu nhập trong tương lai.

QLAC cung cấp hoa hồng thấp cho đại lý bằng văn bản.

Trong hầu hết các trường hợp, hoa hồng càng thấp càng làm cho sản phẩm tốt hơn cho người tiêu dùng. Vì QLACs là một chiến lược đơn giản, các khoản hoa hồng thấp. Đó là một điều tốt.

Một QLAC đóng vai trò là một kế hoạch hưu trí trong tương lai và loại bỏ nguy cơ tuổi thọ.

Hàng năm thực sự là sự chuyển giao các sản phẩm có nguy cơ. Bạn đang chuyển rủi ro cho công ty hưu trí để giải quyết cho một tình huống cụ thể. QLACs chủ yếu được sử dụng như một sự chuyển đổi cho chiến lược rủi ro để đảm bảo thu nhập trong tương lai.

Thuế đối với RMDs có thể thấp hơn, với kết quả tích cực theo thời gian.

QLACs không được tính khi tính toán phân bố tối thiểu bắt buộc (RMDs). Ví dụ: với IRA 500.000 USD, bạn có thể mua 125.000 USD QLAC theo luật hiện tại và trì hoãn khoản tiền đó đến tuổi 85. Thay vì tính toán RMD được thực hiện trên $ 500,000, bạn sẽ tính dựa trên $ 375 , 000 thay vào đó.

Nếu những người đó không đủ lợi ích cho bạn ít nhất là hãy xem xét kỹ hơn, sau đó tôi đang ở một mất mát. Làm bài tập về nhà của bạn, và xem xét một số báo giá của QLAC. Nó chỉ có thể là một chiến lược chiến thắng cho bạn.