QLAC: Một loại khác của tuổi thọ Annuity

Không phải tất cả Annuities Tuổi thọ là QLACs

Annuities Tuổi thọ đã được khoảng và bán trong cả IRA và phi IRA tài khoản từ năm 2004. Một tấn khách hàng của tôi đã sở hữu chúng cho tương lai được đảm bảo thu nhập nhu cầu.

Chỉ vì một khoản tiền hưu bổng được gọi là Tuổi thọ Vạn niên không có nghĩa là nó được công nhận là một QLAC. Điều này rất quan trọng để biết, và sẽ là một trung tâm của sự nhầm lẫn khi chiến lược QLAC phát triển phổ biến.

Nếu bạn đã sở hữu một Tuổi thọ Vòng đời, nó KHÔNG ĐƯC được phân loại lại như là một QLAC. Một QLAC là một loại annuity tuổi thọ duy nhất có thể được sử dụng trong kế hoạch đủ điều kiện như một 401k hoặc truyền thống IRA. Trước khi QLACs được cung cấp sẵn, nếu bạn sở hữu một hợp đồng Tuổi thọ Vĩnh cửu trong một IRA, hầu hết các hãng hàng không yêu cầu bạn bật luồng thu nhập trước 70 ½ và thậm chí sẽ không chạy các đề xuất vượt quá tuổi đó.

Tuổi thọ là gì?

Annuity Tuổi thọ là một năm cố định đảm bảo thu nhập trong tương lai tại một ngày mà bạn chỉ định để bắt đầu các khoản thanh toán đó. Nó cũng thường được gọi là Lợi tức Thu nhập Ròng Ròng (Deferred Income Annuity) (DIA). Một số Hợp đồng Dài Hằng Tuổi (DIE) cho phép bạn trì hoãn tới 2 năm, và chừng 45 năm. Ban đầu được đưa ra vào năm 2004, Annuities Tuổi thọ đã bắt đầu trở nên phổ biến trong vài năm qua như là một sự thay thế đơn giản cho người có thu nhập gắn liền với các khoản tiền được hoãn lại như các báo cáo biến và lập chỉ mục.

QLAC có giới hạn phí bảo hiểm là 25% tổng tài sản IRA của bạn hoặc 125.000 đô la Mỹ, tùy theo số nào ít hơn. Chẳng hạn, tổng số IRA của $ 500,000 sẽ được phép mua $ 125,000 QLAC và trì hoãn số tiền đó cho thu nhập trong tương lai. Mọi người cũng có thể sử dụng Tuổi thọ Dài (DIEs) bên ngoài IRA của họ nếu đảm bảo thu nhập tương lai trên mức đó là cần thiết.

Với DIAs không đạt tiêu chuẩn (không phải IRA), không có giới hạn phí bảo hiểm. Kết hợp với QLACs, DIAs có thể đáp ứng mọi nhu cầu thu nhập theo hợp đồng mà bạn có thể có và có thể bổ sung các khoản thanh toán cho An Sinh Xã Hội và trợ cấp.

QLAC là gì?

Điều lệ thực tế xác định một QLAC như là một hợp đồng niên kim đủ điều kiện tuổi thọ. Nói chung chúng được gọi là Đủ điều kiện. Chìa khóa của từ viết tắt QLAC là "Q" viết tắt của Qualified. Sự phân biệt này áp dụng cho các tài khoản hưu trí cụ thể và cho phép bạn sử dụng một QLAC để trì hoãn quá khứ 70 tuổi và tất cả lên đến 85 tuổi trong kế hoạch đủ điều kiện của bạn.

Thay đổi QLAC như thế nào yêu cầu phân phối tối thiểu từ IRA truyền thống?

Chậm quá 70 ½ là rất quan trọng vì quy tắc phân phối tối thiểu bắt buộc của IRS (RMD) khiến bạn bắt đầu lấy tiền từ IRA của bạn ở tuổi 70 ½. QLACs có thể làm giảm thuế đối với RMD của bạn bởi vì bạn sẽ dựa vào những tính toán trên số tiền còn lại.Trong ví dụ trên, thay vì dùng RMDs với số tiền 500.000 đô la, bạn sẽ tính toán RMD trên 375.000 đô la. Đó là một sự khác biệt lớn và có thể có nghĩa là tiết kiệm thuế đáng kể theo thời gian.

Khó có thể có được một QLAC?

QLACs sẽ có các thủ tục giấy tờ cụ thể và chính sách sẽ đánh vần rằng sản phẩm được phê duyệt theo phán quyết QLAC.

Điều này rất quan trọng để người tiêu dùng hiểu rõ hơn trước khi mua và xác minh việc phân phối chính sách.

Chỉ trong một tháng QLAC được sử dụng chỉ một năm tuổi thọ. Không được phép tiết kiệm được nhiều tháng hay chỉ số!

Theo phán quyết QLAC, chỉ có cấu trúc niên kim tuổi thọ (DIA) đã được phê duyệt. Biến niên kim biến và các khoản tiền niên kim chỉ số cố định KHÔNG được công nhận là QLACs, cho sự thất vọng của các đại lý theo hoa hồng. Đó là một tin vui cho người tiêu dùng, bởi vì không giống như các biến thể được đề cập và các khoản chi phí cố định, cấu trúc niên kim tuổi thọ không có bộ phận chuyển động, không có lệ phí hàng năm, rất dễ hiểu, và có thể được giải thích đầy đủ và hiểu rõ bởi một đứa trẻ.

Vì vậy, khi bạn đi mua sắm cho một QLAC để đưa vào truyền thống IRA của bạn, yêu cầu QLAC theo tên. Yêu cầu QLAC. Hiểu được QLAC. Nhận được một dòng thu nhập suốt đời từ QLAC của riêng bạn!