Làm thế nào để Tránh Bảo hiểm Tiền thế chấp Riêng tư (PMI)?

PMI hoặc bảo hiểm thế chấp cá nhân là bảo hiểm mà bạn phải mua nếu bạn không có hai mươi phần trăm khoản thanh toán xuống. Bảo hiểm là để bảo vệ ngân hàng nếu bạn đã mặc định cho khoản vay. Nó không phải là bảo hiểm để bảo vệ bạn. PMI thường dựa trên tỷ lệ phần trăm thế chấp của bạn mà bạn phải trả hàng tháng. Nó sẽ thay đổi tùy theo số tiền vay và rủi ro tín dụng của bạn. Kể từ cuộc khủng hoảng nhà ở, nhiều ngân hàng tỏ ra miễn cưỡng cho các chủ sở hữu có nguy cơ vỡ nợ, nhưng nếu bạn phù hợp với loại này thì bạn sẽ phải có PMI.

PMI làm gì?

PMI đã được đưa ra để bảo vệ các ngân hàng đang cho bạn vay tiền. Nó sẽ giúp ngân hàng phục hồi nếu bạn đã mặc định cho khoản vay của bạn và đi vào tịch thu nhà. Nó không bảo vệ bạn, người mượn, trong anyway. Nếu bạn ngừng thanh toán, bạn sẽ vẫn mất nhà. Nó không phải là bảo hiểm chủ sở hữu nhà và nó sẽ không bảo vệ tài sản của bạn hoặc tài sản của bạn nếu nhà của bạn bị phá hủy. đó là ở đó để giúp ngân hàng phục hồi nếu bạn đã mặc định cho khoản vay của bạn.

Tôi có thể tránh PMI không?

Bạn có thể tránh được bảo hiểm PMI bằng cách vay một khoản vay thứ hai cho khoản tiền phụ trội mà bạn cần mượn. Đây là một hình thức tài trợ sáng tạo. Khoản tiền vay của bạn sẽ là 80/20 hoặc 80/15/5, với năm khoản tiền vay mà bạn tiết kiệm được. Nếu bạn quyết định làm điều này, điều quan trọng là phải nhận ra rằng bạn cần phải thêm chi phí của cả hai khoản vay với nhau khi bạn đang cân nhắc bao nhiêu bạn có thể mượn.

Bạn có thể tiết kiệm được một khoản thanh toán giảm cho ngôi nhà của mình.

Ngoài ra, nếu bạn là một rủi ro tín dụng, bạn có thể vẫn phải trả cho rủi ro của bạn với lãi suất cao hơn. PMI có thể được xem như là một điều tiêu cực, nhưng nó phụ thuộc vào khoản vay mà bạn đang tìm kiếm. Nếu bạn có PMI về khoản vay lãi suất thấp hơn, bạn có thể sẽ tiết kiệm được tiền trong thời gian dài hơn là phải trả lãi suất cao hơn cho toàn bộ khoản vay.

Điều quan trọng là hãy xem toàn bộ bức tranh khi lựa chọn khoản vay.

Cách tốt nhất để tránh PMI là tiết kiệm tiền để thanh toán trước khi mua nhà. Điều này có thể mất thời gian và nó có thể gây bực bội nếu bạn cảm thấy bị áp lực phải mua nhà ngay bây giờ. Tuy nhiên, vốn cổ phần được thêm vào trong nhà của bạn có thể làm cho bạn dễ dàng hơn để mua một ngôi nhà đẹp hơn và sẽ mất áp lực nếu bạn cần bán nhà trong tương lai vì di chuyển. Nó có thể giúp bạn tránh bị lộn ngược trên thế chấp của bạn. Nói chung, nó làm cho toàn bộ quá trình sở hữu một ngôi nhà dễ dàng hơn nhiều.

PMI có bảo vệ tôi nếu tôi không thể thanh toán được không?

Một số chủ nhà nghĩ sai lầm rằng PMI sẽ bảo vệ họ nếu họ không còn có thể trả tiền hoặc có thể nghĩ rằng họ có bảo hiểm của chủ sở hữu nhà với PMI.Đây không phải là trường hợp. Đây là một chính sách bảo hiểm cho ngân hàng mà bạn phải trả. Nếu bạn ngừng thanh toán, bạn có thể mất nhà và điều quan trọng là đảm bảo rằng bạn hiểu điều này. Miễn là bạn có thế chấp nhà, bạn cũng nên có bảo hiểm của chủ sở hữu nhà. Đó là yêu cầu của ngân hàng, nhưng bạn nên có nó ngay cả sau khi bạn đã trả hết tiền nhà của bạn.

Tôi có thể Hủy PMI không?

Điều quan trọng là phải nhận ra rằng bạn có thể hủy bỏ PMI sau khi bạn đã trả khoản vay xuống để bạn chỉ nợ nhà tám mươi phần trăm.

Tuy nhiên, điều này có thể mất nhiều thời gian hơn bạn nhận ra, bởi vì phần lớn các khoản thanh toán bắt đầu của bạn đi đến sự quan tâm, và rất ít thực sự đi theo nguyên tắc của bạn. Một số người cho vay sẽ cho phép bạn hủy bỏ PMI sau hai năm thanh toán theo thời gian.

Ngân hàng sẽ không tự động hủy bỏ PMI cho bạn khi bạn đạt đến mức mà bạn không còn cần nó nữa. Nếu bạn biết bạn đã xây dựng đủ vốn cổ phần trong nhà, bạn có thể gọi cho ngân hàng của bạn và yêu cầu họ xem lại khoản vay của bạn để yêu cầu PMI giảm. Điều này sẽ làm cho thanh toán nhà của bạn phải chăng hơn trong tương lai. Nếu bạn mua nhà mà không có khoản thanh toán qua một chương trình như khoản vay FHA, bạn nên tính đến PMI khi lên kế hoạch cho ngân sách mới. Điều này sẽ giúp bạn không phải mua nhà nhiều hơn bạn có thể mua được.