Những sai sót của xác nhận bảo đảm bổ sung

Các xác nhận bổ sung có bảo hiểm không phải lúc nào cũng có vẻ. Nhiều người có những loại trừ hoặc những giới hạn không rõ ràng cho đến khi mất mát xảy ra. Bài viết này mô tả một số cạm bẫy để xem xét nếu bạn được bảo hiểm, hoặc đang che giấu người khác, theo một chính sách trách nhiệm như là một bảo hiểm bổ sung. Các hạn chế phổ biến khác được nêu trong Phần hai của cuộc thảo luận này.

Tiêu chuẩn so với Tiêu chuẩn Không

Nhiều hãng bảo hiểm sử dụng các xác nhận bảo hiểm bổ sung do Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm (ISO) công bố.

Những xác nhận này được gọi là các chứng thực bảo đảm bổ sung chuẩn. Một số hãng bảo hiểm đã phát triển thêm các xác nhận bảo hiểm bổ sung của riêng họ. Đây được gọi là xác nhận không chuẩn.

Các công ty bảo hiểm có thể tạo ra các xác nhận không chuẩn "từ đầu" bằng cách soạn thảo từ ngữ của riêng họ. Ngoài ra, họ có thể "mượn" từ ngữ của ISO. Nhiều công ty bảo hiểm tạo ra sự xác nhận quyền sở hữu bằng cách thay đổi một chứng nhận ISO hiện có. Do đó, nhiều xác nhận không chuẩn tương tự, nhưng không giống với các đối tác tiêu chuẩn của chúng. Khi một công ty bảo hiểm đã sử dụng một số từ ngữ ISO trong một sự chứng thực độc quyền, sự chứng thực sẽ nói rằng nó bao gồm các tài liệu có bản quyền của ISO.

Các hoạt động đang thực hiện

Một trong những xác nhận bảo hiểm bổ sung được sử dụng phổ biến nhất được thiết kế cho các nhà thầu. Nó được sử dụng khi một nhà thầu đang thực hiện công việc thay mặt cho người khác, chẳng hạn như một nhà thầu chung hoặc chủ dự án. Việc xác nhận bao gồm bên thuê (tổng thầu hoặc chủ dự án) như là một bảo hiểm bổ sung.

Sự chứng thực của nhà thầu có một giới hạn chính. Nó hạn chế phạm vi bảo hiểm đối với hành vi hoặc thiếu sót của nhà thầu trong khi người đó đang thực hiện

hoạt động liên tục . Việc chứng thực không bao gồm thương tật cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản xảy ra sau khi công việc của nhà thầu về dự án đã hoàn thành.

Ví dụ sau cho thấy giới hạn áp dụng như thế nào.

Elite đã được Prime Properties thuê để lắp đặt hệ thống dây điện mới trong tòa nhà căn hộ Prime. Thủ tướng Chính phủ được bao trả bởi một sự xác nhận bảo hiểm bổ sung gắn liền với chính sách trách nhiệm chung của Elite. Việc chứng thực chỉ bao gồm Chính phủ chỉ đối với các khiếu nại xuất phát từ công việc đang tiến hành của Elite đối với dự án.

Một tháng sau khi công việc được hoàn thành, một đám cháy xảy ra trong khu chung cư. Hỏa hoạn là do công việc tồi tệ của Elite. Một người thuê nhà bị thương và kiện Prime Properties. Nếu Thủ tướng Chính phủ yêu cầu bảo hiểm cho yêu cầu bồi thường như là một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của Elite, khiếu nại sẽ không được bảo hiểm. Thương tích của người thuê nhà xảy ra sau khi công việc của Elite về dự án đã hoàn thành.

Yêu cầu bồi thường đối với một người được bảo hiểm bổ sung bắt nguồn từ công việc đã hoàn thành của nhà thầu có thể được bảo hiểm theo xác nhận bổ sung riêng được bảo hiểm bổ sung.Việc chứng thực này bao gồm tổn thất về thân thể hoặc thiệt hại về tài sản gây ra, toàn bộ hoặc một phần bởi công việc

hoàn thành của nhà thầu. Loại trừ Độc quyền Độc quyền

Một số xác nhận bổ sung có bảo hiểm bao gồm loại trừ

loại trừ bất cẩn duy nhất . Sự loại trừ này loại bỏ phạm vi bảo hiểm cho các yêu cầu bồi thường hoặc các vụ kiện do hậu quả của sự sơ suất do người được bảo hiểm bổ sung thực hiện. Không có bảo hiểm nào được cung cấp nếu tên được bảo hiểm (người có hợp đồng bảo hiểm) không góp phần gây tổn thất theo bất kỳ cách nào. Việc loại trừ bất cẩn duy nhất dựa trên ý tưởng rằng một người được bảo hiểm bổ sung có trách nhiệm hoàn toàn về tổn thất phải dựa vào chính sách trách nhiệm pháp lý của mình để được bảo hiểm.

Việc loại trừ độc đoán duy nhất thường được tìm thấy trong các xác nhận bổ sung bảo hiểm được sử dụng để đảm bảo:

Chủ dự án và nhà thầu

• Đây là bản xác nhận của nhà thầu được mô tả trên Nhà cung cấp
• Kiến trúc sư, kỹ sư và khảo sát
• Một số xác nhận không sử dụng từ ngữ "sơ suất". Thay vào đó, họ giới hạn phạm vi bảo hiểm cho thương tật hoặc thiệt hại gây ra, toàn bộ hoặc một phần do hành động hoặc thiếu sót của người được bảo hiểm tên (người làm bảo hiểm). Điều này có nghĩa là nếu tên được bảo hiểm không góp phần gây ra tai nạn dẫn đến khiếu nại đối với người được bảo hiểm bổ sung thì yêu cầu bồi thường không được bảo hiểm.

Trong kịch bản điện Elite được mô tả ở trên, giả sử rằng sự chứng thực bổ sung bao gồm Prime Properties có chứa một sự loại trừ bất cẩn duy nhất. Trong khi làm việc tại tòa nhà căn hộ, một nhân viên Elite bị thương khi một thanh trần âm thanh rơi vào anh ta. Nhân viên thu lợi từ công ty bảo hiểm bồi thường của Elite và sau đó khởi kiện Prime Properties vì ​​sự sơ suất. Phạt của ông tuyên bố rằng Thủ tướng Chính phủ chịu trách nhiệm về thương tích của mình bởi vì nó biết ngói trần đã bị lỗi và không cảnh báo ông. Prime gửi đơn yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của Elite. Công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm do tai nạn xảy ra do sự cẩu thả của cam kết của Prime Properties. Không có lỗi là do Elite Electric.