Những sai sót của xác nhận bảo hiểm bổ sung, Phần hai

Nhiều xác nhận bảo hiểm bổ sung có chứa những hạn chế hoặc loại trừ mà dễ bỏ qua. Những hạn chế như vậy bao gồm việc loại trừ bất cẩn và các quy định hạn chế phạm vi bảo hiểm cho "các hoạt động liên tục". Những điều này đã được đề cập trong một bài báo trước. Bài viết này sẽ giải thích ba hạn chế khác có thể xuất hiện trong các xác nhận bảo hiểm bổ sung.

Mức độ cung cấp theo luật pháp

Một số xác nhận bảo hiểm bổ sung có chứa một điều khoản quy định rằng bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm "chỉ trong phạm vi được quy định của pháp luật." Hạn chế này thường được tìm thấy trong các xác nhận của nhà thầu để đảm bảo "các bên thượng nguồn" như các nhà thầu chung và chủ dự án.

Nó cũng được bao gồm trong một số xác nhận được sử dụng để bảo đảm kiến ​​trúc sư, kỹ sư và điều tra viên. "Pháp luật" được đề cập trong điều khoản này có nghĩa là các đạo luật chống bồi thường.

999 Đạo luật chống lại tiền bồi thường là các luật nhằm bảo vệ các nhà thầu phụ khỏi các điều khoản hợp đồng khắc nghiệt mà các bên thượng nguồn có thể áp đặt. Những luật này hạn chế số tiền nợ có thể được chuyển từ một bên sang người khác qua hợp đồng.

Đạo luật chống bồi thường khác nhau giữa các tiểu bang. Nhiều người nghiêm cấm hợp đồng yêu cầu một bên chịu trách nhiệm về sự sơ suất của người khác. Một số luật cũng cấm các hợp đồng bắt buộc một bên mua bảo hiểm bao gồm sự sơ suất duy nhất của bên thứ ba.

Giả sử Elite Electric, một nhà thầu phụ, đã ký một hợp đồng với Busy Builders, một nhà thầu tổng hợp, để làm dây dẫn điện trong một tòa nhà Busy đang xây dựng. Thông qua hợp đồng, Elite đã hứa sẽ đảm bảo cho Busy chống lại mọi khiếu nại phát sinh từ công việc của Elite đối với Busy - ngay cả khi yêu cầu bồi thường phát sinh từ sự cẩu thả chỉ thực hiện bởi Busy.

Elite đã bảo đảm cho Busy theo một sự xác nhận bổ sung bảo hiểm bao gồm Busy "chỉ trong phạm vi pháp luật quy định."

Busy Builders hoạt động trong một tiểu bang cấm các hợp đồng bắt buộc một bên bảo đảm cho bên đó chống lại sự cẩu thả duy nhất của nó. Một nhân viên của Elite Electric bị thương tại nơi làm việc và kiện Buffy Builders về thương tật cơ thể.

Người lao động cáo buộc thương tích của anh ta xảy ra vì Busy không duy trì được nơi làm việc an toàn. Vụ kiện chỉ dựa trên sự cẩu thả của Bận thôi. Do đó, nếu Busy tìm kiếm bảo hiểm cho yêu cầu bồi thường theo xác nhận bảo hiểm bổ sung, yêu cầu bồi thường có thể không được bảo hiểm.

Không có bảo hiểm rộng hơn

Một điều khoản khác được tìm thấy trong các xác nhận bảo hiểm bổ sung được áp dụng khi chủ hợp đồng có nghĩa vụ theo hợp đồng bảo hiểm cho người được bảo hiểm bổ sung. Nó nói rằng bảo hiểm bổ sung sẽ không được bảo hiểm rộng hơn so với yêu cầu của hợp đồng.Nghĩa là, nếu chính sách cung cấp phạm vi rộng hơn so với yêu cầu của hợp đồng, các điều khoản của hợp đồng sẽ được áp dụng.

Chẳng hạn, giả sử một hợp đồng tuyên bố rằng Elite Electric phải đảm bảo cho Công ty xây dựng Bận với các loại khiếu nại nhất định cáo buộc thương tích cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản. Hợp đồng không đòi hỏi Elite phải bảo đảm cho Bobby đối với các khiếu nại về thương tật cá nhân và quảng cáo. Busy Builders sau đó bị buộc tội vì một bên thứ ba vì hành vi của Elite Electric. Mặc dù chính sách trách nhiệm chung của Elite bao gồm vu khống theo trách nhiệm cá nhân và quảng cáo thương tật, lời tuyên bố vu khống chống lại Bận rộn có thể không được bảo hiểm. Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân và quảng cáo Trách nhiệm pháp lý không phải là yêu cầu của hợp đồng.

Không có Hạn ngạch lớn hơn

Một số xác nhận bảo hiểm bổ sung có chứa một điều khoản hạn chế giới hạn cung cấp cho người được bảo hiểm bổ sung. Quy định này có thể áp dụng khi một bên bảo hiểm khác như là một bảo hiểm bổ sung để đáp ứng một yêu cầu hợp đồng. Điều khoản nói rằng hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho một yêu cầu bồi thường đối với bảo hiểm bổ sung là ít hơn:

số tiền yêu cầu của hợp đồng

• số tiền có sẵn theo giới hạn của bảo hiểm
• Ví dụ, giả sử rằng một hợp đồng đòi hỏi Elite Electric phải bảo đảm cho Nhà xây dựng Bận bởi chính sách trách nhiệm của Elite. Hợp đồng quy định rằng Elite phải cung cấp 500.000 đô la cho cả khoản Thuộc tính Mỗi lần xảy ra và Giới hạn tổng hợp. Chính sách trách nhiệm của Elite bao gồm $ 1 triệu cho mỗi giới hạn này. Một vụ kiện được bảo hiểm bổ sung có bảo hiểm được đệ trình lên Công ty Xây dựng Bận.

Nguyên đơn yêu cầu Elite phải cung cấp 500.000 đô la Mỹ, vì vậy hãng bảo hiểm sẽ không trả nhiều hơn số tiền đó.