Payday Cho vay: Làm thế nào họ làm việc

Các khoản vay trả trước là các khoản vay ngắn hạn thường được sử dụng để đi qua một điểm thô. Thật không may, có rất ít tình huống trong đó các khoản vay này thực sự kết thúc là hữu ích. Trước khi sử dụng một, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu được chi phí và rủi ro. Trang này cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan nhanh về cách hoạt động của các khoản vay ngắn hạn và những ý tưởng về cách tránh chúng.

Các khoản vay Payday là gì?

Các khoản vay Payday là khoản vay nhỏ mà bạn có thể sử dụng khi bạn tạm thời mất tiền.

Hầu hết các khoản vay ngắn hạn đều là các khoản vay ngắn hạn (hai tuần) với số tiền khiêm tốn (vài trăm đô la). Để có được một khoản vay ngắn hạn, bạn thường viết một séc cho số tiền bạn đang mượn - cộng với một khoản phí. Bạn có thể để lại séc với người cho vay, và họ tiền mặt nó một khi bạn đã sẵn sàng để trả nợ.

Nếu bạn không thể trả nợ vay trực tiếp khi đến hạn, đôi khi bạn có thể "cuộn lại" để khoản vay được gia hạn. Bạn không cần phải hoàn trả nó, nhưng phí sẽ tiếp tục tích lũy. Một số tiểu bang điều chỉnh việc thu thập lại - hoặc là cấm họ hoặc hạn chế số lần bạn có thể gia hạn.

Các khoản vay Payday đôi khi được tiếp thị là khoản vay "không kiểm tra tín dụng". Bạn không cần điểm tín dụng tốt (hoặc bất kỳ lịch sử tín dụng), và nhận được "phê duyệt" là dễ dàng so với các khoản vay truyền thống hơn. Kết quả là chúng phổ biến với những người gặp khó khăn về tài chính.

Chi phí cho các khoản cho vay ngắn hạn

Nói chung, các khoản cho vay ngắn hạn là cực kỳ đắt.

Bạn sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) có thể là vài trăm phần trăm. Ví dụ: bạn có thể phải trả khoản phí $ 20 để mượn 100 đô la. 00 trong hai tuần. Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ có một số tính toán tốt đẹp so sánh các khoản vay trực tiếp với các phương án khác. Những khoản này cho thấy rằng bạn sẽ phải trả khoảng 426% APR trong khoản vay trả trước, nhưng phải trả một khoản APR trên 1000% không phải là chưa từng có.

Các khoản nợ xấu của Payday Loan

Thâm hụt chính với các khoản vay ngắn hạn là chi phí của họ. Do lệ phí rất cao, họ không giúp bạn giải quyết vấn đề thực sự. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, khoản vay qua đêm chỉ có thể khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn. Bạn đang trả lãi suất thực sự có nghĩa là chi phí của bạn chỉ tăng lên. Là một chiến lược ngắn hạn - có thể một hoặc hai lần trong cuộc đời bạn, nếu đó - các khoản vay ngắn hạn có thể giúp bạn vượt qua được một miếng vá thô sơ. Ví dụ, bạn có thể cần một sự sửa chữa khẩn cấp cho chiếc xe của bạn để bạn có thể làm việc và tiếp tục thu nhập. Là một chiến lược dài hạn, các khoản vay ngắn hạn sẽ kéo bạn dưới.

Bạn có thể gặp rắc rối nếu mọi chuyện trở nên tồi tệ. Trả lại séc mà bạn viết cho cơ sở vay trả trước có thể kết thúc trên tệp ChexSystems của bạn và kết quả là khoản phí thấu chi từ ngân hàng của bạn. Các ngân hàng và các nhà bán lẻ sau đó có thể không muốn làm việc với bạn. Bên cho vay cũng có thể kiện bạn hoặc gửi tài khoản của bạn tới các bộ sưu tập, điều này sẽ làm giảm tín dụng của bạn.

• Khái niệm cơ bản về Điểm tín dụng

Nếu bạn vẫn tiếp tục vay dài hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất và lệ phí đến nhiều hơn bạn đã từng mượn ở nơi đầu tiên. Để tránh được vấn đề đó, hãy học cách thoát khỏi khoản nợ vay ngắn hạn mãi mãi.

Những khoản vay Payday của Ngân hàng thế nào?

Các ngân hàng đã chuyển sang ngành công nghiệp khoản vay trả ngay, nhiều khả năng để kiếm được nhiều doanh thu hơn.

Trong khi các khoản vay ngân hàng truyền thống (các khoản vay mà bạn phải đủ tiêu chuẩn dựa vào nguồn tín dụng, thu nhập và tài sản của bạn) có thể là một sự thay thế tốt hơn, các khoản vay ngân hàng không còn tốt hơn bất kỳ khoản vay nào khác. Họ có thể đi bằng nhiều tên khác nhau, nhưng chúng vẫn đắt và nguy hiểm.

Trên thực tế, các khoản vay ngắn hạn từ các ngân hàng có thể thậm chí còn tồi tệ hơn các khoản vay mà bạn nhận được tại một cửa hàng cho vay trả trước. Tại sao? Ngân hàng có quyền truy cập vào tài khoản séc của bạn và bạn đồng ý cho họ rút tiền từ tài khoản của bạn để trả nợ. Nếu họ muốn có tiền của họ (nhưng bạn vẫn phải trả tiền mua nhà hoặc xe hơi), họ sẽ nhận nó ngay khi có mặt - trước khi bạn có cơ hội chi tiêu nó cho những thứ quan trọng khác. Khi bạn mượn nơi khác, bạn có thể kiểm soát nhiều hơn như thế nào và khi nào tiền bỏ ra.

Điều này không có nghĩa là bạn không bao giờ nên sử dụng khoản vay trả trước tại ngân hàng; sử dụng một trong những khoản vay này là rủi ro bất kể bạn nhận được ở đâu và có thể ngân hàng của bạn có thể cung cấp các điều khoản tốt hơn.

Lựa chọn thay thế cho các khoản cho vay ngắn hạn

Thay vì sử dụng khoản vay trả trước, hãy cân nhắc một số giải pháp thay thế:

• Xây dựng quỹ tiền mặt khẩn cấp trong tài khoản tiết kiệm của bạn (đôi khi nói dễ hơn làm)
• Tạo tín dụng để bạn có thể mượn từ người cho vay chính thống (với sự kiểm duyệt)
• Giữ một thẻ tín dụng mở cho các chi phí khẩn cấp
• Nhận khoản vay chữ ký (hoặc khoản vay không có bảo đảm) từ ngân hàng của bạn hoặc hiệp hội tín dụng
• Nhận một công việc bán thời gian để kiếm thêm tiền < Thẩm định kế hoạch thanh toán với người cho vay của bạn (yêu cầu sửa đổi khoản vay)
• Điều tra các kế hoạch bảo hiểm thấu chi cho tài khoản séc của bạn
• Hãy thử ngang hàng với các dịch vụ cho vay để được giải quyết tốt hơn
• Liệu khoản vay của Payday An toàn?

Những khoản vay này có thể dễ dàng chuyển thành một cơn ác mộng đắt tiền. Nếu bạn mượn từ một trang phục cho vay payday storefront, sự an toàn về thể chất của bạn có thể không có nguy cơ theo cùng cách mà bạn có thể vay mượn từ cá mập vay mượn. Hầu hết các chủ nợ chính thống chỉ đơn giản sẽ tính thêm phí, liên hệ với bạn để thu thập và cuối cùng đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn nếu bạn không trả tiền. Khoản vay là

nguy hiểm về tài chính . Việc đăng ký vay trực tuyến cũng rất rủi ro. Bạn không bao giờ biết ai là người cung cấp thông tin của bạn, và một số trang web không có ý định cho bạn vay tiền. Họ có thể thu thập thông tin để bán cho người cho vay khác (có nghĩa là bạn sẽ bị tràn ngập các cuộc gọi và phiếu mua hàng - có vẻ không tốt bằng âm thanh) hoặc họ có thể tìm kiếm thông tin cá nhân có thể được sử dụng để đánh cắp nhận dạng. Đặc biệt nếu bạn được yêu cầu phải trả một khoản phí lên phía trước, bạn có thể có được tham gia vào một lừa đảo cũ.

Bảo vệ các khoản cho vay trả trước

Ngành công nghiệp cho vay thanh toán không phải là nhút nhát về tự bảo vệ mình.Họ cho rằng khoản vay ngắn hạn có thể ít tốn kém hơn so với lệ phí kiểm tra trả lại và các chương trình bảo hiểm thấu chi. Ngoài ra, họ cho rằng khoản vay ngắn hạn là cách tốt nhất nhanh chóng và dễ dàng cho một số người để có được tiền.