Payday Cho vay: Hãy coi chừng các khoản cho vay nguy hiểm

Trong thời kỳ kinh tế hỗn loạn này, hàng triệu người Mỹ đang làm việc đang phải đối mặt, các khoản vay ngắn ngày đang trở thành một nguồn tài chính ngắn hạn phổ biến. Điều này đặc biệt đúng đối với các gia đình có thu nhập thấp. Các khoản vay Payday dễ kiếm và không yêu cầu bất kỳ hình thức kiểm tra tín dụng nào, nhưng thực sự là một ý tưởng hay?

Khoản vay trả trước là một khoản vay bằng tiền mặt nhỏ cho một cá nhân dựa trên thực tế khoản nợ vay được kỳ vọng sẽ được hoàn trả với khoản tiền chi trả tiếp theo.

Về cơ bản nó giống như nhận một phần tiền lương trong lần thanh toán tiếp theo của bạn. Thời gian hoàn trả dựa trên tần suất bạn nhận được thanh toán. Người mượn được cho là sẽ trình bằng chứng về việc làm và bản sao kê của ngân hàng. Người vay tiền sau đó viết một kiểm tra sau ngày cho số tiền vay cộng với lệ phí. Một số tiểu bang yêu cầu séc được ghi ngày trong ngày mà người đi vay nhận được tiền. Trong trường hợp này, người mượn ký một hợp đồng cho biết rằng người giữ thẻ sẽ giữ séc cho đến ngày đồng ý thanh toán. Hợp đồng này trở nên cần thiết bởi vì nhiều tiểu bang không còn cho phép một người viết một kiểm tra sau ngày.

Vào ngày khoản vay đến hạn, người nhận khoản vay đi vào kho cho vay để trả nợ vay. Nếu người đó không thể vào cửa hàng, công ty cho vay có thể gửi séc trực tiếp vào ngân hàng của họ. Nếu người đi vay thấy rằng họ không thể trả nợ được vào thời điểm đó thì khoản vay có thể được kéo dài và có thể phải trả phí bổ sung.

Việc không hoàn trả khoản vay này có thể dẫn đến việc người cho vay đe dọa truy tố hình sự hoặc kiểm tra gian lận.

Nhược điểm của tiền dễ dàng

Những khoản vay này thường có giá cao. Chi phí tài chính từ 15 đến 30 phần trăm số tiền vay. Kể từ khi 15 đến 30 phần trăm chỉ trong vài tuần, nếu so sánh với nhận được khoản vay với tỷ lệ phần trăm hàng năm là gần 800 phần trăm.

Vì các khoản vay ngắn hạn quá dễ dàng và thiếu kiểm tra tín dụng truyền thống nên các công ty thường đánh lừa những khu vực có thu nhập thấp biết rằng họ có nhiều khả năng sẽ nhận được một trong những khoản vay này. Nhược điểm này là hầu hết trong số những người này đã trải qua những khó khăn tài chính và vay tiền với lãi suất cao như vậy chỉ làm cho vấn đề tồi tệ hơn. Ngoài ra, nhiều người trong số những người này thấy mình không thể trả lại khoản vay khi đến hạn. Tình huống này dẫn đến chi phí ngân hàng bổ sung cho các chi phiếu bị trả lại và chi phí cho vay hoặc họ phải mở rộng khoản vay, thậm chí còn gây ra nhiều khoản phí. Nhiều người trong số những người này bẫy chính mình trong một chu kỳ luẩn quẩn. Họ thanh toán khoản vay trong ngày lương tiếp theo nhưng phát hiện ra họ không có tiền cần thiết để trang trải các chi phí của họ. Họ sau đó tìm thấy mình trở lại cho một khoản vay payday khác. Chu kỳ này có thể tiếp tục vô thời hạn vì không có giới hạn về bao nhiêu lần một người có thể nhận được khoản vay này.

Các giải pháp thay thế Payday Loan

Có nhiều lựa chọn thay thế cho việc vay tiền mặt. Điều tốt nhất bạn có thể làm để tránh những khoản cho vay này là tạo ngân sách để bạn có thể trả các hóa đơn. Cắt ra càng nhiều mua sắm không cần thiết càng tốt. Đưa tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Ngay cả những thay đổi lỏng lẻo tìm thấy xung quanh ngôi nhà có thể được đưa vào tiết kiệm. Đặt ngân sách cho hàng tạp hóa, điện thoại di động và tiêu thụ nhiên liệu. Điều này có thể được thực hiện bằng cách chỉ mua các mặt hàng cần thiết khi ở trong cửa hàng tạp hoá. Xem xét các kế hoạch di động cung cấp tỷ lệ cơ sở cho các số được gọi là thường xuyên nhất. Khi chạy việc vặt, cố gắng làm càng nhiều người trong một chuyến đi càng tốt, để bảo tồn nhiên liệu thay vì thực hiện một số chuyến đi.

Một cách khác để thay thế cho một khoản vay ngắn hạn trong trường hợp có một khoản chi tiêu không mong đợi là nhận khoản tiền tạm ứng từ tiền lương của bạn từ chủ của bạn. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp điều này cho nhân viên của họ trong tình huống khẩn cấp. Nhà tuyển dụng muốn giữ hạnh phúc cho nhân viên. Mặc dù việc này không phải lúc nào cũng có hiệu quả, và bạn sẽ không thể tạo ra thói quen, nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp thật sự và mang nó lên với chủ nhân của bạn, bạn sẽ có cơ hội nhận được một số hỗ trợ tài chính.

Bạn cũng có thể muốn xem xét một cửa hàng cầm đồ. Hầu hết mọi người có một thứ có giá trị có thể được cầm nắm như đồ trang sức cũ, dụng cụ và thiết bị điện tử có thể được sử dụng để thế chấp khoản vay ngắn hạn từ cửa hàng cầm đồ. Bạn nhận được tiền mặt cho mặt hàng của bạn và bạn vẫn có thể trở lại và trả lại khoản vay và nhận được mặt hàng của bạn trở lại. Nếu bạn không thể trả lại khoản vay, cửa hàng cầm đồ sẽ giữ lại món đồ bạn đã tặng. Vì vậy, bạn đã kết thúc về cơ bản bán hàng của bạn cho họ. Đây thường là một lựa chọn tốt hơn so với nhận được một khoản vay không có bảo đảm và được trả tiền với mức phí quá mức và tìm kiếm chính mình trong một vòng xoắn nợ nguy hiểm.

Mặc dù không lý tưởng, các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng cũng có thể là một cách thay thế cho khoản vay trả trước. Mặc dù lãi suất được áp dụng với một khoản thanh toán trước, nó có thể rất hữu ích cho một tình huống khẩn cấp một lần. Lý tưởng nhất là bạn phải có một quỹ khẩn cấp được thiết lập để trang trải cuộc khủng hoảng tài chánh, nhưng thẻ tín dụng sẽ làm việc nhanh hơn và thay vì phải trả APR 700 phần trăm trong một khoản vay hàng tháng, bạn sẽ chỉ còn lại với mức APR 25 phần trăm trong thẻ tín dụng. Nó không phải là tuyệt vời, nhưng nó vẫn tốt hơn các khoản cho vay payday.

Cuối cùng, yêu cầu bạn bè hoặc gia đình vay tiền để giúp vượt qua khó khăn là một khả năng khác. Hầu hết mọi người có người thân hoặc bạn bè sẽ cho họ vay tiền cần thiết để giúp đỡ các chi phí không lường trước được hoặc trường hợp khẩn cấp. Hầu như không có lãi suất nào thường được tính vào các khoản vay này và đôi khi có thể được thực hiện để trả nợ vốn vay theo kỳ hạn. Tất nhiên, sự ủng hộ có thể được yêu cầu của bạn một ngày nào đó và tiền có thể làm hỏng mối quan hệ, vì vậy đây cũng là một phương án cuối cùng.