Phải trả trên Tài khoản Tử Cấm Có thể Tăng bảo hiểm FDIC

Với FDIC duy trì giới hạn bảo hiểm 250.000 đô la cho các khoản tiền gửi được giữ tại một tổ chức tài chính, một số người về hưu đang có một thời gian khó khăn để bảo vệ tất cả tài sản của họ. Hạn mức $ 250,000 này bao gồm tất cả mọi thứ - các tài khoản tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản thị trường tiền tệ (khác với quỹ tương hỗ của FDIC). Tuy nhiên, với một thủ thuật dễ sử dụng, bạn có thể tăng tối đa mức độ bao phủ của mình lên ít nhất là 1, 250.000 bằng cách sử dụng cái gọi là "phải trả khi chết".

Về bản chất, khi bạn chỉ định một tài khoản ngân hàng là phải trả khi chết, người mà bạn đặt tên là không được hưởng bất kỳ khoản tiền nào cho đến khi bạn qua đời. Tuy nhiên, khi bạn làm như vậy, họ đột nhiên trở thành chủ sở hữu của tài khoản. Nó vượt qua bất động sản của bạn và thậm chí còn mạnh hơn ý muốn cuối cùng của bạn và di chúc. Đây là một loại niềm tin có thể huỷ bỏ được bởi có một người nào đó có lợi ích của người thụ hưởng trong tài khoản. Đó là lý do các loại tài khoản này thường được gọi là "quỹ ủy thác của người nghèo". Đối với hầu như không có giấy tờ và miễn phí chi phí, họ đạt được nhiều cùng một hiệu ứng ròng của một quỹ ủy thác cơ bản. Tài sản trong tài khoản được bỏ qua chứng thực di chúc!

Vì lợi ích của người thụ hưởng, FDIC hiện cho phép bạn chi trả hơn 1, 250.000 đô la Mỹ tại một tổ chức tài chính đơn lẻ bằng cách chỉ định tối đa năm (5) số tiền phải trả cho người thụ hưởng cái chết, người có thể được bảo hiểm hơn $ 250,000.

Một minh hoạ có thể giúp bạn hiểu được cơ chế cơ bản của chiến lược.

Một minh hoạ về cách thức thanh toán đối với các chỉ dẫn về cái chết có thể tăng giới hạn bảo hiểm của bạn FDIC

Hãy tưởng tượng bạn là một bác sĩ. Bạn có năm đứa cháu. Bạn muốn giữ tất cả số tiền của bạn trong một ngân hàng, nhưng vẫn muốn ngủ ngon vào ban đêm vì bạn biết rằng bạn bị giới hạn bởi FDIC.

Bạn không muốn đối phó với việc giữ tiền của bạn trong các hóa đơn, trái phiếu, hay giấy ghi nợ của Kho bạc.

Thay vì phá giá $ 1, 250.000 vào trương mục chi phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ làm như sau:

• Giấy chứng nhận tiền gửi $ 250,000, được chỉ định phải trả khi chết với Jane Smith
• $ 250 , 000 tài khoản tra cứu, phải thanh toán cho Andrew Smith
• Tài khoản tiết kiệm $ 250,000, phải thanh toán cho Gregory Smith
• tài khoản thị trường tiền tệ $ 250,000, phải nộp cho Elizabeth Smith
• 250 000 tài khoản tiết kiệm , nếu ngân hàng bị thất bại trong một sự sụp đổ thảm khốc, FDIC sẽ vào và khôi phục

toàn bộ $ 1, 250, 000, tức là 5x giới hạn bảo hiểm thông thường! Để kiểm tra xem bạn có thực hiện đúng cách, hãy dành một chút thời gian để chơi với máy tính FDIC EDIE (EDIE là viết tắt của "Dự toán Bảo hiểm Tiền gửi Điện tử"), sẽ cho phép bạn chạy các tình huống để xem liệu bạn đang bảo vệ tài sản bằng cách nhiều tiền bạn sẽ phục hồi trong một ngân hàng đóng cửa. Cũng như mọi thứ trong cuộc đời, có một số hạn chế khi sử dụng khoản phải trả đối với cái gọi là cái chết để tăng giới hạn bảo hiểm FDIC của bạn cho những thứ như tài khoản tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi.

Nhiều tiểu bang trên khắp đất nước có những luật lệ rất mạnh mẽ về quy trình phải tuân theo nếu bạn thay đổi ý định và muốn thay đổi người thụ hưởng được chỉ định trên một khoản phải trả trên tài khoản tử hình. Các vùng khác của đất nước thậm chí có thể cho bạn một cái nhìn kỳ lạ nếu bạn yêu cầu một tài khoản như vậy. Thay vào đó, bạn phải nói với họ rằng bạn muốn có một "Totten Trust".

Đối với nhiều người, trong nhiều trường hợp, đây là một mức giá nhỏ để trả. Lợi ích của việc ngủ đêm tốt hơn do giới hạn bảo hiểm tiền gửi cao hơn và bỏ qua chứng thực tài sản được giữ trong tài khoản quá thuận lợi để chuyển qua, giải thích tại sao rất nhiều người là người hâm mộ của cách tiếp cận này.

Hãy nhớ rằng: Bạn

không thể

ghi đè các khoản phải trả của bạn đối với các hướng dẫn về cái chết, đó là một loại niềm tin sống được hủy bỏ, với ý chí. Nếu bạn đặt tên cho con trai mình là người hưởng lợi trong mẫu đơn và sau đó bỏ tiền cho con gái bạn theo ý muốn của bạn, con gái bạn sẽ không nhận được gì. Cô ấy không thực tế và con trai không cần phải tôn trọng quyết định cuối cùng và bản chất của bạn. Số tiền này là hợp pháp và hợp pháp để anh ta có thể làm được vì anh ta thích vì thời điểm bạn qua đời, tài khoản trở thành tài sản cá nhân của anh ấy. Đạo đức: Hãy hoàn toàn chắc chắn rằng bạn sẽ được tốt với người nhận phải trả trên tài khoản chết nhận tiền vì nếu có gì xảy ra với bạn, đó là chính xác những gì sẽ xảy ra. Bạn cũng phải đối mặt với thực tế là tiền sẽ không hạn chế. Nếu bạn quan tâm đến thói quen của người thụ hưởng, hãy xem xét một quỹ ủy thác chi tiêu thay thế.