Làm thế nào Cho vay trực tuyến, Nơi vay mượn (và Tránh)

Ngân hàng trực tuyến đã được thành lập trong nhiều năm, nhưng các khoản vay trực tuyến đã được làm chậm để gây ấn tượng. May mắn thay, hiện nay có rất nhiều nhà cung cấp trực tuyến tốt để lựa chọn. Bạn không chỉ cần điền các mẫu đơn cũ cho ngân hàng của bạn (sẽ được một nhân viên cho vay ngân hàng xem xét) - đúng người cho vay trực tuyến đang thay đổi cách bạn mượn.

Lợi ích của việc vay mượn trực tuyến

Làm thế nào để một người cho vay trực tuyến khác với ngân hàng mà bạn đã làm việc trong nhiều năm?

Thế hệ người cho vay mới nhất tập trung vào việc làm cho vay dễ dàng.

Chấp thuận nhanh: các nhà cho vay trực tuyến có thể cho bạn biết nhiều hay ít ngay lập tức dù bạn có được chấp thuận, bạn có thể mượn bao nhiêu và những khoản thanh toán của bạn sẽ như thế nào. Hầu hết các ngân hàng truyền thống đều khác nhau: bạn có thể điền đơn đăng ký trực tuyến, nhưng có thể mất một thời gian để có câu trả lời (ai đó có thể cần phải xem lại đơn đăng ký và thậm chí bạn có thể phải đến thăm một chi nhánh trực tiếp).

Mức giá tốt hơn: luôn trả tiền mua sắm xung quanh, và người cho vay trực tuyến thường tính phí ít hơn bạn phải trả ở nơi khác. Bạn sẽ thấy lãi suất thấp hơn và phí dịch vụ nhỏ hơn (nếu có). Người cho vay trực tuyến không có cùng chi phí như các ngân hàng và công đoàn tín dụng với các chi nhánh thực sự, và họ không phải chịu những chi phí điều chỉnh như nhau. Cuối cùng, điều đó có nghĩa là bạn có thể trả ít hơn.

Sự chấp thuận dễ dàng hơn: các ngân hàng và công đoàn tín dụng đã trở nên yếu ớt trong những năm qua.

Thật dễ dàng để có được một khoản vay nếu bạn có tín dụng lớn. Nhưng nếu bạn vẫn xây dựng tín dụng hoặc bạn đã trải qua một số thời gian khó khăn gần đây, một điểm FICO tiêu chuẩn sẽ không làm bạn bất kỳ ưu. Người cho vay trực tuyến có nhiều khả năng chấp nhận điểm tín dụng thấp hơn và sử dụng thông tin "thay thế" để đánh giá mức độ đáng tin cậy của bạn (chẳng hạn như thanh toán tiện ích và thậm chí dữ liệu từ mạng xã hội của bạn).

Khoản vay không có bảo đảm: phần lớn các khoản vay trực tuyến không có bảo đảm, có nghĩa là bạn không thế chấp tài sản thế chấp để được chấp thuận. Điều đó có thể làm cho họ an toàn hơn so với vay mượn tài sản của bạn. Nếu bạn không trả nợ không có bảo đảm, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm (trong số những thứ khác), nhưng xe của bạn sẽ không bị thu hồi và bạn sẽ không bị tịch thu nhà.

Vay như thế nào

Việc vay tiền trực tuyến cũng tương tự như nhận khoản vay ở bất cứ nơi nào khác - mặc dù có thể cảm thấy dễ dàng hơn. Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân như Số an sinh xã hội và địa chỉ của bạn. Tùy thuộc vào người cho vay, bạn cũng cần phải cung cấp thông tin tài chính (chẳng hạn như thông tin về công việc và thu nhập, chi phí của bạn và hơn thế nữa).

Để bắt đầu, chỉ cần chọn người cho vay và áp dụng. Quá trình này sẽ mất khoảng 10-15 phút. Để có ý tưởng về người cho vay, hãy đọc tiếp.

Cho vay Thị trường

Các khoản vay trực tuyến tốt nhất đến từ những người cho vay phi truyền thống.Nói cách khác, ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có thể không tham gia, cũng không phải là những ngân hàng lớn bạn nghe về mỗi ngày. Các chủ nợ mới chỉ tập trung vào việc đưa ra khoản vay cụ thể . Họ không muốn cung cấp tài khoản kiểm tra và tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc dịch vụ kinh doanh.

Những người cho vay sớm nhất trong lĩnh vực này là các dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P), và những khoản vay vẫn là những lựa chọn tuyệt vời cho vay.

Câu lạc bộ cho vay và Prosper cả hai sẽ đứng đầu danh sách của bạn khi mua các khoản vay trực tuyến.

Các nhà cho vay P2P bắt đầu với mô hình "eBay cho vay": bất kỳ ai cũng có thể xin vay vốn bằng cách tạo ra một danh sách công khai yêu cầu tiền, và bất kỳ ai có thể chào giá (chọn lãi suất mà họ muốn kiếm được, với khoản vay nhận được tài trợ với mức lãi suất thấp nhất có sẵn). Theo thời gian, hệ thống đã trở nên phức tạp hơn. Trong một số trường hợp, cá nhân không thực hiện việc cho vay nữa - ngân hàng và các tổ chức lớn khác là nguồn tài trợ đằng sau các nhà cho vay thương mại nổi bật.

Trong khi Câu lạc bộ cho vay và Prosper có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, các nhà cho vay mới cố gắng cho vay mượn một số loại khoản vay - và đôi khi bạn sẽ làm tốt hơn nếu bạn khớp khoản vay với dịch vụ của mình. Ví dụ, SoFi bắt đầu cho vay sinh viên (và bây giờ là thế chấp, cho vay cá nhân, và nhiều hơn nữa), trong khi Kabbage và OnDeck để cho vay kinh doanh.

Tìm kiếm người cho vay, so sánh các phiếu mua hàng, và đi với kết quả tốt nhất.

Tất nhiên, bạn sẽ muốn nghiên cứu bất kỳ người cho vay để đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một công ty có uy tín.

Tránh các khoản cho vay trả trước

Khi tìm kiếm khoản vay trực tuyến, bạn sẽ tìm thấy nhiều kết quả cho các khoản vay chủ yếu là khoản vay trả trước. Đây là các khoản vay ngắn hạn chi phí cao thường dẫn đến một khoản nợ quá lớn. Bạn có thể xác định các khoản vay này (để tránh) theo các cách sau:

Rất các khoản vay ngắn hạn: khoản vay trả trước được thanh toán trong vòng một tháng. Tìm khoản vay mà bạn thực hiện thanh toán hàng tháng qua nhiều năm (và bạn có thể trả hết sớm mà không có khoản thanh toán trước)

Lãi suất hoặc lệ phí cao: một lần nữa, hãy mua sắm xung quanh. Các khoản vay Payday sẽ đắt hơn người cho vay trên thị trường. Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng và trả 20% APR, và nhiều khoản vay trực tuyến tính phí ít hơn đáng kể. Nếu bạn sẽ phải trả nhiều hơn thế, bạn có thể nhận được một thỏa thuận xấu.

Không kiểm tra tín dụng: thực tế là bạn cần tín dụng khá (nhưng không lớn) để có được khoản vay đúng đắn. Bất cứ ai sẽ cho bạn mượn mà không kiểm tra tín dụng của bạn là có nguy cơ - và họ sẽ mong đợi được bù đắp cho những rủi ro đó.

Thanh toán trước: không vay từ một người cho vay trực tuyến đòi hỏi thanh toán trước. Những người cho vay hợp pháp có thể tính lệ phí, nhưng những khoản tiền đó được đưa ra khỏi số tiền vay của bạn. Các trò gian lận "Thanh toán trước" rất nổi tiếng khi yêu cầu bạn giao lại tiền và không cung cấp gì để đổi lại.

Bottom Line

Để có được khoản vay lớn, bạn cần phải mua sắm xung quanh, và các nhà cung cấp internet cần phải được bao gồm trong tìm kiếm của bạn.Gắn bó với các nhà cho vay có uy tín, và bạn sẽ có thể tránh rắc rối. Kiểm tra với ngân hàng của bạn trong khi bạn đang ở đó, và đi với bất cứ ai xử lý bạn tốt nhất. Các ngân hàng vẫn cung cấp các dịch vụ có giá trị và có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian (nếu không phải là tiền) - nhưng chúng không phải là luôn lựa chọn tốt nhất để mượn.