ĐIểm số FICO mới sử dụng Các tiện ích & Hơn

Điểm tín dụng gần như là điều cần thiết nếu bạn muốn mượn tiền với những điều kiện tốt. Tuy nhiên, hàng triệu người Mỹ có tập tin tín dụng "mỏng", có nghĩa là không có đủ thông tin để tạo điểm tín dụng cho những cá nhân đó. Trước đây, điều đó có nghĩa là sẽ rất khó khăn hoặc không thể có được một khoản vay - hoặc những cá nhân đó sẽ phải vay tiền từ các chủ nợ khác (đôi khi ăn cắp) mà có thể đòi hỏi nhiều hơn và đưa ra ít lựa chọn hơn.

Tất cả có thể thay đổi sớm. Tập đoàn Fair Isaac, công ty phát triển điểm tín dụng FICO nổi tiếng, vừa công bố việc thành lập một mô hình điểm tín dụng mới (chưa có tên). Mô hình đó sẽ có thể tạo điểm số cho những người có hồ sơ tín dụng mỏng. Chúng tôi đã hỏi Jonathan Roisman từ NextAdvisor. com để điền vào một số chi tiết của những điểm số mới này.

1. Bạn có thể cung cấp một tổng quan ngắn gọn về điểm số mới?

JR: Điểm số FICO mới sẽ cung cấp cho những người có lịch sử tín dụng xấu hoặc không có khả năng xây dựng bằng cách nâng cao khả năng tín dụng của họ, hoặc những gì mà một người cho vay sử dụng để xác định khả năng người vay có thể trả nợ vay như thế nào. Không giống như các điểm FICO truyền thống, chỉ dựa trên lịch sử báo cáo tín dụng của bạn, điểm mới này, được tính bởi Equifax và LexisNexis, sẽ sử dụng dữ liệu thay thế để chứng minh khả năng tín dụng của một ai đó. Dữ liệu thay thế này bao gồm lịch sử thanh toán hóa đơn điện thoại, điện thoại cáp và điện thoại di động.

Về cơ bản, điểm số mới này cho phép hàng triệu người Mỹ (khoảng 15 triệu) cơ hội được chấp thuận tín dụng và nâng điểm FICO truyền thống của họ - điều đó không phải là một lựa chọn trước thời điểm này.

2. Chúng ta đang nói về điểm "thay thế"? Họ khác nhau như thế nào so với FICO truyền thống?

JR: Vâng, tuy nhiên điểm số thay thế này sẽ chỉ được áp dụng cho những cá nhân không có tín dụng xấu. Vì những cá nhân này không thể chấp nhận cho vay sử dụng điểm FICO truyền thống của họ, điểm số mới này cho phép họ được phê duyệt sử dụng lịch sử thanh toán của họ trên các hóa đơn cáp, điện thoại di động và hóa đơn tiện ích. Ba điểm FICO truyền thống mà hầu hết mọi người sẽ tiếp tục sử dụng để xin tín dụng do Equifax, Experian và TransUnion cung cấp dựa trên năm yếu tố: lịch sử thanh toán (35%), số tiền nợ (30%), lịch sử tín dụng (15 %), các khoản tín dụng mới (10%) và các loại tín dụng đang sử dụng (10%). Những điểm này chỉ dựa trên lịch sử báo cáo tín dụng của bạn, có nghĩa là hồ sơ thanh toán khoản vay xe, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc khoản vay thế chấp.

3. Ai được lợi nhiều nhất từ ​​những điểm số này?

JR: Những người không có tiền sử tín dụng hoặc có tín dụng xấu vì một sự kiện tài chính lớn, chẳng hạn như phá sản hoặc tịch thu tài sản sẽ được hưởng lợi từ điểm FICO mới.Điều này là do điểm số được dựa trên dữ liệu không được sử dụng để tính các điểm FICO. Nhiều người không có lịch sử tín dụng bởi vì họ không sử dụng tín dụng, nhưng vẫn đáng tin cậy về việc hoàn trả trên hóa đơn của họ.

Bây giờ những cá nhân này sẽ có cơ hội để xây dựng lịch sử tín dụng bằng cách trả các hóa đơn thông thường của họ, chẳng hạn như các hóa đơn điện thoại tiện ích và điện thoại di động, về thời gian.

4. Những loại khoản cho vay nào mà người tiêu dùng mong đợi có được sử dụng với, và các khoản cho vay những điểm nào có thể KHÔNG được sử dụng với?

JR: Điểm số FICO thay thế mới của người tiêu dùng sẽ được sử dụng bởi 12 trong số các công ty phát hành thẻ tín dụng lớn nhất của U. để xác định mức độ đáng tin cậy của họ. Điểm số này vẫn đang trong giai đoạn thí điểm, tuy nhiên, nó sẽ chỉ được sử dụng để được chấp nhận cho thẻ tín dụng, ngược với các khoản cho vay có nguy cơ cao hơn, chẳng hạn như khoản vay xe hơi hoặc thế chấp.

5. Có thể sử dụng các điểm số này cho các mục đích khác ngoài các khoản vay (nhận bảo hiểm, kiểm tra việc làm, chi tiết …)?

JR: Không, chỉ có 12 công ty phát hành thẻ tín dụng có tên mới có thể nhìn thấy điểm số mới, có nghĩa là nó sẽ không được sử dụng cho bất cứ điều gì khác ngoài việc xác định xem ai đó có được cấp thẻ tín dụng hay không.

Điều đó cho biết, điểm số này vẫn đang trong giai đoạn thí điểm vì vậy nó có thể được cung cấp cho nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng trong tương lai.

6. Những người hiểu lầm nhiều nhất về các loại điểm này là gì, hoặc điều gì gây ngạc nhiên cho bạn?

JR: Nhiều người nói chung không hiểu mức điểm tín dụng FICO của họ được tính toán vì công thức phức tạp và không minh bạch. Điểm số FICO mới thậm chí còn khó hiểu hơn bởi vì hiện tại không có thông tin cụ thể về mức điểm sẽ tăng hay tất cả các chi tiết về điểm số, đặc biệt là chỉ trong giai đoạn thí điểm. Điều đó nói rằng, giả định rằng miễn là bạn trả tiền điện thoại, điện thoại di động và cáp tín dụng đúng thời hạn và đầy đủ, điểm số tín dụng của bạn sẽ tăng lên.

7. Người tiêu dùng có thể làm gì để đảm bảo họ có được và giữ điểm tốt?

JR: Cách tốt nhất để tăng điểm tín dụng của bạn, bất kể đó là điểm số FICO truyền thống hay một sử dụng dữ liệu thay thế, là thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ khi có thể. Ngoài ra, liên quan đến điểm số FICO truyền thống của bạn, bạn muốn đảm bảo bạn có nhiều loại tín dụng (như thẻ tín dụng và khoản vay hoặc thế chấp) cũng như làm việc để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, giúp xác định số tiền nợ (30%) phần của điểm FICO của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được tính bằng cách chia tổng số tín dụng đã sử dụng cho tổng số tín dụng hiện có của bạn để có được tỷ lệ phần trăm, được đề nghị là 30% hoặc dưới.

8. Người tiêu dùng có trả tiền để sử dụng các điểm số này không?

JR: Không, người tiêu dùng không phải trả tiền để sử dụng các điểm số này, mặc dù họ không có lịch sử tín dụng xấu hoặc không có tiền cho người phát hành sử dụng chúng.

9. Bất kỳ dự đoán (hoặc đoán) nào về việc này sẽ tiến triển như thế nào - chúng ta có thể mong đợi điều gì sau này?

JR: Hiện vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, nhưng chương trình điểm số FICO mới dự kiến ​​sẽ được mở rộng vào cuối năm nay.Nếu chương trình này mở rộng cho nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng, như dự kiến, có nghĩa là nhiều người sẽ được tiếp cận với tiềm năng xây dựng lịch sử tín dụng và nâng điểm FICO truyền thống của họ.

10. Bất cứ điều gì khác mà chúng ta nên biết về điểm số?

JR: Một thời gian biểu cho việc triển khai đầy đủ số điểm mới này chưa được chi tiết, nhưng nó có tiềm năng để cho phép hàng triệu người có cơ hội xây dựng lịch sử tín dụng của họ - một cơ hội mà họ không có trước đó .

Cảm ơn Jonathan Roisman từ

NextAdvisor. com để biết thông tin tuyệt vời này.