Tiền Đặt hàng lừa đảo

Các mưu đồ về trật tự tiền bạc là phổ biến khi mua hoặc bán trực tuyến. Trước khi giao hàng hóa hoặc tiền, hãy đảm bảo bạn đang giao dịch với người mua hợp pháp - và đặc biệt cẩn thận nếu ai đó yêu cầu bạn gửi tiền sau khi họ thanh toán cho bạn một lệnh chuyển tiền.

Đơn đặt hàng giả mạo là loại lừa đảo phổ biến nhất, vì người bán hàng chuyên chở hàng hóa hoặc tiền điện cho người mua thực sự là một nghệ sĩ. Vào thời điểm ngân hàng phát hiện ra vấn đề, đã quá muộn để thu hồi sản phẩm hoặc quỹ.

Nhưng bạn cũng có thể bị lừa khi bạn là người gửi lệnh chuyển tiền.

Tại sao Kiếm tiền lừa đảo tiền bạc Làm việc

Đơn đặt hàng tiền thường là cách an toàn để nhận thanh toán-khi chúng hợp pháp. Thật không may, danh tiếng cho sự an toàn có thể gây ra người nhận để thả bảo vệ của họ. Những trò gian lận này hoạt động vì bạn tin rằng bạn đã được trả tiền và các lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt. Trên thực tế, bạn nên luôn thận trọng xử lý các khoản tiền bằng tiền, giống như bạn có với séc cá nhân và các loại séc khác.

"999" Các cuộc gian lận đơn hàng tiêu biểu:

Các "mánh khóe dư thừa":

Một cách tiếp cận điển hình liên quan đến một cuộc điều tra từ ai đó ở xa - một quốc gia hoặc một quốc gia khác. Người đồng ý mua hàng của bạn, nhưng khi khoản thanh toán đến, đó là một lệnh chuyển tiền cho nhiều hơn nó phải được. Tại sao họ trả quá nhiều? Người mua sẽ yêu cầu bạn gửi khoản tiền vượt quá trên và ngoài giá bán của bạn - ở một nơi khác. Có lẽ bạn phải gửi tiền cho người gửi hàng đắt tiền, những người điều hành các giao dịch ở nước ngoài.

Ngoài ra, người mua sẽ yêu cầu bạn hoàn lại số tiền thừa, thông thường bằng chuyển khoản ngân hàng hoặc thông qua dịch vụ chuyển tiền, bởi vì ông ta không thể nhận được lệnh chuyển tiền với số tiền chính xác. Dù bằng cách nào, bạn sẽ mất tiền cho tốt nếu bạn đi theo hướng dẫn của người mua.

Mua mưu đồ:

Đôi khi một vụ lừa đảo tiền tệ đơn giản hơn nhiều: bạn chỉ nhận được lệnh chuyển tiền giả và giao hàng. Người mua không yêu cầu bạn gửi tiền mặt, nhưng họ nhận hàng miễn phí.

Trộm cắp tiền gửi:

Trong những trường hợp này, ai đó yêu cầu bạn gửi tiền hoặc nạp tiền cho họ. Người này, câu chuyện đi, chưa có tài khoản ngân hàng, và cô ấy không muốn trả lệ phí dốc tại một cửa hàng séc tiền mặt. Thay vào đó, cô ấy muốn ký lệnh chuyển tiền cho bạn và thậm chí có thể trả tiền cho bạn cho thời gian của bạn. Điều gì có thể sai? Đáng ngạc nhiên, ngân hàng của bạn có thể cho phép bạn đi ra bằng tiền mặt, nhưng đó không phải là lần cuối cùng bạn sẽ nghe về lệnh chuyển tiền này. Xử lý thanh toán:

Một biến thể của lừa đảo tiền gửi là lừa đảo thanh toán. Bạn sẽ nghĩ rằng bạn có một công việc làm việc ở nhà gửi tiền hoặc mua sắm bí ẩn, và công việc của bạn là chấp nhận tiền và chuyển tiếp các khoản thanh toán. Trong một số trường hợp, bạn thực sự giúp bọn tội phạm rửa tiền trong khi bạn bị lừa. Tiền đặt cọc:

Nếu bạn quản lý một tài sản, bạn có thể nghe từ những người thuê nhà tiềm năng ngoài tiểu bang. Họ sẽ gửi một lệnh chuyển tiền cho tháng thuê đầu tiên và cuối cùng của họ cùng với khoản tiền đặt cọc. Tuy nhiên, họ sẽ nhanh chóng thông báo cho bạn rằng các kế hoạch đã thay đổi - có lẽ công việc mà họ đang di chuyển đã giảm - và họ không còn muốn thuê căn nhà. Họ sẽ dâng hiến cho phép bạn giữ tiền thuê, nhưng họ muốn bạn trả lại khoản tiền đặt cọc. Các giống vô hạn:

Những kẻ trộm là những người sáng tạo, và họ sử dụng lệnh chuyển tiền trong các trò gian lận theo cách vô tận. Theo dõi các lá cờ đỏ được mô tả ở đây, và tin tưởng vào ruột của bạn. Nếu có vẻ như một chút quá dễ dàng hoặc quá tốt để trở thành sự thật, hãy tạm dừng trước khi gửi tiền và nhận thêm thông tin. Nơi Mọi Nơi Mất Thuộc

Nếu bạn gửi hoặc chi tiêu tiền mà bạn tin rằng bạn nhận được từ lệnh chuyển tiền, hãy chờ đợi những vấn đề với ngân hàng của bạn. Khi bạn gửi một lệnh chuyển tiền vào tài khoản của mình, ngân hàng của bạn sẽ cho phép bạn sử dụng một số hoặc toàn bộ số tiền ký quỹ ngay lập tức (thường là $ 200 đầu tiên, nhưng có thể là nhiều hơn, đặc biệt là với các lệnh chuyển tiền của Bưu điện Hoa Kỳ). Tuy nhiên, ngân hàng vẫn chưa thu được khoản tiền từ người phát hành trật tự; quá trình đó mất vài ngày hoặc vài tuần.

Khi ngân hàng của bạn cố gắng thu ngân quỹ - ví dụ như từ Western Union - ngân hàng sẽ phát hiện ra rằng nó có một lệnh chuyển tiền.

Vì ngân hàng sẽ không nhận bất kỳ khoản tiền nào, họ sẽ khấu trừ khoản tiền gửi giả mạo từ tài khoản của bạn. Nếu tài khoản của bạn trống, số dư tài khoản của bạn sẽ âm và bạn sẽ phải hoàn trả ngân hàng. Thêm vào đó, séc của bạn sẽ bị trả lại và thẻ ghi nợ / thẻ ATM của bạn sẽ tạm thời trở nên vô giá trị nếu bạn thiếu vốn.

Nếu tất cả những điều này nghe quen thuộc, kẻ trộm sử dụng cách tiếp cận tương tự với séc của người thu ngân.

Bảo vệ bản thân

Bạn có thể làm gì để tự bảo vệ mình khỏi trật tự lừa tiền?

Người mua không xác định:

Cách tiếp cận an toàn nhất chỉ để chấp nhận thanh toán từ những người bạn biết và tin tưởng. Nhưng nếu bạn muốn làm việc với khách hàng mới hoặc bán hàng trực tuyến, bạn có thể phải phơi bày mình với một số rủi ro. May mắn thay, những lá cờ đỏ và tín hiệu hành vi có thể giúp bạn quản lý rủi ro của mình. Đỏ:

Bạn sẽ có thể nhận ra hầu hết các mưu đồ về tiền bạc một dặm nếu bạn chú ý. Nhưng khi cuộc sống bận rộn, thật dễ dàng để bỏ lỡ một chi tiết và quên đi những trò lừa đảo này hoạt động như thế nào và thậm chí họ còn tồn tại. Một lá cờ đỏ-và cái gì bạn nên đồng ý-là một yêu cầu gửi hoặc chuyển tiền sau khi bạn đã được thanh toán bằng lệnh chuyển tiền. Kiểm tra danh sách này và xem nếu có gì quen thuộc với bạn: Yêu cầu gửi hoặc chuyển khoản tiền đã trả cho bạn bằng lệnh chuyển tiền.

1. Một lời mời từ bên ngoài (người giàu lòng tin đã tìm thấy bạn như thế nào?).
2. Lệnh chuyển tiền quốc tế (mặc dù tiền giả USPS cũng là một vấn đề).
3. Thông báo có nhiều lỗi ngữ pháp và chính tả.
4. Từ chối thanh toán cho bạn bằng điện tử (họ không thể rút tiền hoặc sử dụng dịch vụ trực tuyến).
5. Người mua của bạn không quan tâm đến việc kiểm tra hàng hóa hoặc chi tiết sản phẩm, và dường như anh ta không biết gì về những gì anh ấy mua.
6. Người mua của bạn yêu cầu thông tin nhạy cảm như số tài khoản ngân hàng của bạn.
7. Nghe có vẻ quá hay để đúng.
8. Xác minh số tiền:

Luôn xác minh số tiền khi bạn được thanh toán bằng lệnh chuyển tiền. Gọi cho tổ chức phát hành tiền và kiểm tra xem bạn có tài liệu hợp pháp hay không. Bạn không bao giờ có thể chắc chắn 100%, nhưng bạn có thể cải thiện cơ hội của bạn. Xem cách Xác minh các khoản tiền trên Lệnh Chuyển Tiền.

• Tính năng bảo mật:

Mỗi nhà phát hành tiền cũng có thể mô tả các tính năng bảo mật mới nhất được in trên đơn đặt hàng tiền của họ. Ví dụ: đơn đặt hàng tiền USPS năm 2017 có hình mờ Ben Franklin, trong khi MoneyGram sử dụng miếng dán nhạy nhiệt để giảm gian lận. Chi tiêu chậm:

Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào, đừng tiêu tiền bạn nhận được từ lệnh chuyển tiền. Đối xử với người bị tình nghi hoặc chuẩn bị để trả nợ ngân hàng của bạn. Có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để ngân hàng biết được bạn đã gửi một lệnh thanh toán không tốt. Hầu hết thời gian bạn sẽ tìm hiểu về các mặt hàng gian lận trong vòng vài tuần, nhưng có thể mất nhiều thời gian hơn. Vui lòng yêu cầu ngân hàng của bạn giúp đỡ. Họ đã nhìn thấy mưu đồ tiền bạc trước và có thể nói về bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào với bạn.

Thanh toán bằng Tiền mặt

Các mưu đồ phổ biến nhất bắt đầu bằng khoản thanh toán bạn nhận được, nhưng cũng có thể mất tiền khi bạn trả tiền.

Thanh toán trước:

Loại lừa đảo cơ bản nhất xảy ra khi bạn gửi thanh toán và không nhận được bất kỳ khoản tiền nào. Người bán rất hăng hái và giao tiếp khi thảo luận về thanh toán nhưng họ biến mất sau khi bạn gửi tiền bằng lệnh chuyển tiền. Thật không may, lệnh chuyển tiền không có bảo vệ người mua hoặc khả năng đảo ngược phí. Trong một số trường hợp, bạn có thể hủy bỏ lệnh chuyển tiền, nhưng quá trình này cồng kềnh và tốn kém. Bàn tay giúp đỡ:

Tiền chuyển tiền và chuyển tiền thường là một phần của việc "giúp đỡ" lừa đảo. Ai đó yêu cầu bạn gửi tiền, và họ sẽ nhận tiền mặt trước khi bạn nhận ra rằng bạn đã bị lừa. Những trò gian lận này có nhiều loại, bao gồm Bạn bè và người thân bị mắc kẹt ở nước ngoài (ví của họ bị mất hoặc bị đánh cắp, vì vậy họ gửi email hoặc yêu cầu trên phương tiện truyền thông xã hội).

• Các trò gian lận lãng mạn (bạn phát triển tình cảm cho ai đó trực tuyến, và người đó yêu cầu bạn giúp đỡ hóa đơn hoặc trường hợp khẩn cấp).
• Thu nợ (ai đó gọi với những mối đe dọa về thời gian ở tù hoặc những hậu quả nghiêm trọng khác, nhưng bạn có thể đặt vấn đề về sau nếu bạn trả tiền ngay).
• Trước khi bạn gửi tiền, hãy nói về tình huống với ai đó bạn biết và tin tưởng. Thu hút đầu vào hoặc một cách nhìn khác có thể giúp bạn đánh giá rủi ro của bạn. Nếu bạn quyết định chuyển tiếp với thanh toán vì bạn muốn giúp đỡ, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về những gì bạn đang nhận vào.