Thanh toán y tế: Bảo hiểm chống lại vụ kiện

Bảo hiểm thanh toán Bảo hiểm được bao gồm trong hầu hết các chính sách trách nhiệm chung. Nó thường được gọi là Bảo hiểm C. Bài báo này sẽ giải thích về phạm vi bảo hiểm này và tại sao nó quan trọng.

Không yêu cầu tố tụng

Bảo hiểm thanh toán trả chi phí y tế phát sinh bởi một người bị thương do hoạt động kinh doanh của bạn. Đó là một phạm vi không có lỗi. Điều này có nghĩa là chi phí y tế của người bị hại được thanh toán theo chính sách của bạn mà không có vụ kiện.

Các chi phí này được bảo hiểm cho dù bạn có chịu trách nhiệm về thương tật hay không. Về mặt này, Bảo hiểm C khác với Bảo hiểm A, Thương tật thân thể và Trách nhiệm pháp lý về Thiệt hại tài sản, và Bảo hiểm B, Trách nhiệm Thương mại Cá nhân và Quảng cáo. Các khoản bảo hiểm A và B chỉ áp dụng nếu bạn (hoặc một người được bảo hiểm khác) phải chịu trách nhiệm về thương tật, và bên bị thiệt hại đã nộp đơn kiện hoặc kiện tụng.

Bảo hiểm thanh toán Bảo hiểm có thể phục vụ như là một hàng rào chống lại các vụ kiện. Một người bị thương có thể kiện kiện bạn vì tội thương tích cơ thể có thể ít có xu hướng kiện nếu chi phí y tế của họ được trả ngay.

Chi phí được Bảo hiểm

Mức chi trả cho Chi trả Y tế trả chi phí "hợp lý" cho trợ cấp ban đầu tại thời điểm xảy ra tai nạn. Ví dụ, giả sử Jim, một khách hàng của bạn, rơi vào tài sản của bạn và phá vỡ cánh tay của mình. Bạn vội vã Jim đến bác sĩ, người cung cấp cấp cứu. Bác sĩ chẩn đoán một cánh tay bị gãy và chỉ đạo Jim đến bệnh viện.

Chi phí thăm quan văn phòng có thể sẽ được chi trả như một khoản chi phí cứu thương. Cũng được bao trả là bất kỳ dịch vụ y tế, phẫu thuật, chụp X-quang và nha khoa cần thiết, bao gồm các thiết bị giả. Nếu Jim phải chịu chi phí cho một X-ray và điều trị y tế tại bệnh viện, những chi phí đó nên được chi trả.

Mức độ bao trả của Chi trả Y tế bao gồm chi phí của xe cứu thương cũng như bất kỳ dịch vụ chăm sóc bệnh viện hoặc dịch vụ điều dưỡng nào được yêu cầu.

Nếu bên bị thương chết, chi phí cho các dịch vụ tang lễ được bao trả.

Phạm vi áp dụng

Bảo hiểm C bao gồm chi phí y tế cho thương tích cơ thể do tai nạn xảy ra:

• Tại cơ sở của bạn: Trong ví dụ trước, thương tích của Jim xảy ra tại cơ sở của bạn.
• Trong một khu vực liền kề với cơ sở của bạn: Ví dụ, thương tích của Jim có thể đã xảy ra trên vỉa hè tiếp cận doanh nghiệp của bạn hoặc trong một bãi đậu xe bên cạnh.
• Xa khỏi căn nhà của bạn: Một thương tích xảy ra ở bên ngoài được bảo hiểm nếu tai nạn xảy ra do hoạt động của bạn.

Đây là một ví dụ về một thương tích được bảo hiểm xảy ra bên ngoài cơ sở. Jill hoạt động kinh doanh hợp đồng điện. Jill đang ở nơi làm việc dây điện dây khi Susan, một khách truy cập vào trang web, vô tình đi qua dây.Susan ngã và bị trật mắt cá chân. Vì tổn thương của Susan là do tai nạn do hoạt động của Jill gây ra nên chi phí y tế của cô phải được bảo hiểm bởi chính sách bồi thường của Jill dưới Bảo hiểm C.

Đối với các chi phí được bao trả theo Bảo hiểm C, tai nạn phải diễn ra trong vùng phủ sóng và trong thời gian chính sách của chính sách của bạn. Ngoài ra, các chi phí phải được phát sinh và báo cáo cho hãng bảo hiểm trong vòng một năm kể từ ngày tai nạn.

Ví dụ: giả sử tai nạn của Susan diễn ra vào ngày 1 tháng 4 năm 2016. Để được chi trả theo chính sách của Jill, chi phí y tế của Susan phải tính đến ngày 1 tháng 4 năm 2017. Jill phải nộp các khoản chi phí này cho hãng bảo hiểm của mình vào ngày 1 tháng 4 năm 2015

Dành cho Trẻ vị thành niên Chấn thương

Mức độ đóng bảo hiểm y tế phải tuân theo giới hạn áp dụng cho mỗi người. Giới hạn này thường thấp, chẳng hạn như 10 000 đô la. Do đó, bảo hiểm Thanh toán Y tế dành cho các thương tích tương đối nhẹ, chẳng hạn như bong gân mắt cá bị trật khớp và ngã.

Ngoài giới hạn Mỗi người, chi phí y tế phải tuân theo cả giới hạn Mỗi lần xuất hiện và Giới hạn Tổng hợp trong chính sách trách nhiệm của bạn. Chẳng hạn, giả sử Susan phải chịu chi phí về y tế liên quan đến mắt cá chân bị trúng $ 8,900. Hãng bảo hiểm của bạn thanh toán các chi phí này theo phạm vi bảo hiểm Thanh toán Y tế của bạn.

Susan sau đó gửi một tài sản thiệt hại phù hợp với công ty của bạn mà tìm kiếm 25.000 $ thiệt hại. Cô tuyên bố rằng một số thiết bị có giá trị mà cô mang trong vali của cô đã bị hư hỏng khi cô rơi.

Bất kỳ thiệt hại hoặc thanh toán mà hãng bảo hiểm trả khi kết quả của vụ kiện sẽ làm giảm cả giới hạn Mỗi lần xảy ra và Giới hạn Tổng hợp trong chính sách của bạn. $ 8,900 mà hãng bảo hiểm của bạn thanh toán theo Thanh toán Y tế cũng sẽ giảm các giới hạn này. $ 8,900 chi phí y tế cũng sẽ làm giảm giới hạn của mỗi người trong kế hoạch của bạn cho Thanh toán Y tế.

Loại trừ

Bảo hiểm thanh toán của Chương trình Bảo hiểm Y tế phải tuân theo tất cả các loại trừ được liệt kê dưới Bảo hiểm A, Thương tích thân thể và Trách nhiệm do Thiệt hại về Sản phẩm. Ví dụ là trách nhiệm pháp lý của chủ lao động và các khoản nợ theo hợp đồng. Các loại trừ sau đây cũng được áp dụng:

Tổn thương cho người được bảo hiểm

Chi phí y tế phát sinh bởi bất kỳ ai đủ điều kiện như là một người được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn không được bảo hiểm. Lưu ý rằng nhân viên của bạn là người được bảo hiểm theo chính sách, vì vậy sự loại trừ này áp dụng cho họ. Tuy nhiên, ngoại lệ áp dụng cho các chi phí y tế phát sinh từ người lao động tình nguyện. Chi phí y tế do người tình nguyện phát sinh được bảo hiểm.

Bất cứ ai thuê bạn

Không có bảo hiểm nào áp dụng cho những người bị mướn bởi người bạn hoặc bất kỳ người được bảo hiểm nào khác.

Người sử dụng căn hộ

Nếu một người thường có mặt bằng của cơ sở mà bạn sở hữu hoặc thuê và bị thương ở những cơ sở đó thì mọi chi phí phát sinh từ thương tật đó sẽ không được bảo hiểm. Ví dụ, giả sử rằng Fred thuê văn phòng trong một tòa nhà mà bạn sở hữu. Nếu Fred bị thương trong khu vực thuê của mình, bảo hiểm Thanh toán Y tế của bạn sẽ không bao trả chi phí y tế liên quan đến thương tích của mình.

Chấn thương do bồi thường cho công nhân

Nếu bên bị thương có quyền bồi thường cho người lao động theo chính sách mà bạn hoặc bất kỳ người nào mua do, thì thương tật của bạn không thuộc phạm vi bảo hiểm thanh toán của bạn. Ở hầu hết các tiểu bang, trợ cấp bồi thường cho người lao động được dùng làm biện pháp khắc phục độc hại cho các thương tích liên quan đến việc làm.

Hoạt động thể thao

Không có bảo hiểm nào áp dụng đối với bất cứ ai bị thương trong khi luyện tập, hướng dẫn hoặc tham gia bất kỳ hoạt động thể dục thể thao, trò chơi hoặc các cuộc thi thể thao. Ví dụ, giả sử rằng Fred là một nhân viên của bạn. Beth, vợ của Fred, bị thương trong khi chơi bóng mềm trên một đội được tài trợ bởi công ty của bạn. Bất kỳ khoản chi phí y tế nào Beth gây ra do thương tích của cô ấy sẽ không được đài thọ theo bảo hiểm Thanh toán Y tế của bạn.

Các sản phẩm đã hoàn thành

Không có bảo hiểm nào áp dụng cho các thương tích cho bên thứ ba nếu tai nạn xảy ra do sản phẩm của bạn hoặc công việc đã hoàn thành. Các thương tích này được bao phủ bởi các sản phẩm-hoàn thành bảo hiểm hoạt động, được bao gồm trong Bảo hiểm A.