Quản lý các khoản vay cho sinh viên: Chương 13 Các kế hoạch thanh toán

Không có nghi ngờ gì về việc cho vay sinh viên trong trường hợp phá sản không phải là một đề xuất dễ dàng. Nó không phải là không thể, nhưng tiêu chuẩn mà một con nợ phải đáp ứng - quá mức khó khăn - có thể là một sự leo dốc đứng.

Nếu bạn không thể đáp ứng được những yêu cầu gian lận quá mức, có thể vẫn có cách để sử dụng phá sản để quản lý khoản vay sinh viên của bạn bằng cách lợi dụng các điều khoản trả nợ của Chương 13.

Làm thế nào Chương 13 Các công trình

< ! --1 ->

Khoản vay của sinh viên là khoản nợ không có bảo đảm. Đó là khoản nợ không có tài sản thế chấp gắn liền với nó mà chủ nợ có thể bán để đảm bảo thanh toán. Một số ví dụ về khoản nợ không có bảo đảm bao gồm số dư thẻ tín dụng, khoản vay trả trước, các hóa đơn y tế và tiện ích chưa thanh toán và các khoản vay cá nhân.

Khi bạn nộp một vụ kiện theo Chương 13, bạn phải thanh toán hàng tháng cho Người Quản lý Chương 13 trong vòng ba đến năm năm. Tín Nhân phân phối tiền cho các chủ nợ không có bảo đảm của bạn, những người đệ trình yêu cầu bồi thường thích hợp trong trường hợp của bạn.

Chương 13 có một số lợi thế lớn so với các loại hợp nhất khoản vay, kế hoạch quản lý nợ hoặc giải quyết nợ. Ví dụ, trong chương 13, bạn sẽ không nhất thiết phải trả toàn bộ khoản nợ không có bảo đảm của bạn. Thay vào đó, bạn phải trả theo khả năng thanh toán của bạn dựa trên công thức tính thu nhập của bạn và chi phí hợp lý và cần thiết của bạn. Nếu thu nhập của bạn cao hơn chi phí của bạn, khoản chênh lệch được gọi là "lợi tức dùng một lần" của bạn, và là cơ sở cho chương trình của bạn trong Chương 13.

Chương 13 của Tom's Plan

Hãy xem ví dụ về kế hoạch của Chương 13. Tom có ​​thu nhập $ 4, 000 mỗi tháng. Khi chúng tôi cộng thêm tất cả các chi phí sinh hoạt hàng tháng của mình, như bảo hiểm tiền vay và nhà cửa, thực phẩm, vận chuyển, chăm sóc trẻ em, y tế, điện thoại di động, tiện ích và các chuyến đi đến quán cà phê góc, tổng số đến $ 3, 700 mỗi tháng.

Lưu ý rằng chúng tôi đã bỏ ra hóa đơn thanh toán bằng thẻ tín dụng (vì những khoản này sẽ được thanh toán qua gói thanh toán theo Chương 13). Sự khác biệt, $ 300, là thu nhập dùng một lần của Tom. Toà án tuyên bố phá sản sẽ mong đợi khoản thanh toán theo Chương trình 13 sẽ không ít hơn 300 đô la một tháng trong vòng từ ba đến năm năm. Chiều dài của kế hoạch phụ thuộc phần lớn vào mức thu nhập của Tom và quy mô gia đình.

Các khoản thanh toán tối thiểu của Tom trên số dư trên thẻ tín dụng của anh ta là tổng cộng hơn 500 đô la mỗi tháng, và khoản tiền vay của sinh viên là 250 đô la. Có lẽ bạn có thể thấy Tom đã trải qua những giai đoạn khó khăn như thế nào. Anh ta đang cố gắng kéo 300 đô la thu nhập dùng một lần để trang trải cho khoản thanh toán trị giá 750 đô la mà không thành công lắm.

Làm thế nào có thể Chương 13 Giúp Quản lý Khoản vay cho sinh viên?

Vậy Chương 13 trợ giúp như thế nào? Thay vì tiếp tục đấu tranh với những khoản thanh toán 750 đô la mỗi tháng, Tom sẽ thanh toán một khoản 300 đô la mỗi tháng cho Chương 13 Trustee, người sẽ phân phối 300 đô la cho các chủ nợ của Tom trên cơ sở chính thức , nghĩa là khoản thanh toán là được phân chia theo phần trăm của yêu cầu bồi thường toàn bộ.Khi kết thúc kế hoạch trả nợ từ ba đến năm năm của Tom, anh ta sẽ không trả hết 100% số nợ không có bảo đảm của anh ta, nhưng vì anh ta ở trong trường hợp của Chương 13, số dư còn lại trên thẻ tín dụng, hoá đơn y tế và hầu hết các khoản nợ không có bảo đảm nợ sẽ được tha thứ - tất cả bởi vì kế hoạch Chương 13 là nỗ lực của ông.

Tuy nhiên, khoản vay của sinh viên không được tự động giải ngân. Vậy kế hoạch Chương 13 của Tom có ​​thể giúp Tom như thế nào? Bằng cách cho phép anh ta đối xử với những khoản vay của sinh viên giống như bất kỳ khoản nợ không có bảo đảm khác trong kế hoạch 3 đến năm năm này và trả cho họ mỗi tháng như là một phần pro rata của khoản thanh toán theo Chương 13. Do đó, thay vì thanh toán 250 đô la cho khoản vay của sinh viên cộng với khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng và các hóa đơn khác, Tom sẽ thanh toán tổng cộng 300 đô la cho tất cả các khoản đó. Khoảng 100 đô la tiền thanh toán đó sẽ được thanh toán cho người cho vay sinh viên, và 200 đô la sẽ được chia cho các chủ nợ không có bảo đảm khác. Để tìm hiểu thêm về kế hoạch của Chương 13, xem bài viết của chúng tôi Chương 13 là gì?

Vì vậy, có một sự đánh bắt không? Trong một cách, vâng. Mặc dù loại kế hoạch Chương 13 này sẽ cho Tom một khoảng không gian thở, nhưng nó sẽ không giúp anh ta có nhiều tiến bộ trong việc trả các khoản vay cho sinh viên đó.

Trong kế hoạch của Chương 13, người cho vay không thể thực hiện bất kỳ hành động thu hồi nào đối với Tom, nhưng lãi suất tiếp tục tăng lên. Khi hoàn thành kế hoạch của Chương 13, người phục vụ sẽ đánh giá lại các tài khoản cho vay và đặt lịch thanh toán mới cho Tom. Bởi thời gian đó, chúng tôi hy vọng rằng anh ta sẽ có thu nhập cao hơn và có thể có lợi cho kế hoạch thanh toán mới hoặc tận dụng các chương trình hoàn trả như trả nợ dựa vào thu nhập hoặc xoá nợ cho vay dịch vụ công. Thậm chí anh ta có thể chọn vào thời điểm đó để yêu cầu Tòa án Phá sản giải quyết các khoản vay còn lại cho sinh viên của anh ta vì những khó khăn quá đáng.

Có rất nhiều yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến kế hoạch của Chương 13 và ai được thanh toán. Để có hoàn cảnh của bạn được đánh giá, hãy gọi luật sư về phá sản người tiêu dùng đủ điều kiện. Hầu hết đều có tư vấn miễn phí và không có nghĩa vụ.

Để biết thêm thông tin về quản lý khoản vay sinh viên của bạn trong thời gian khó khăn về tài chính, hãy xem bài viết của chúng tôi về các vấn đề sau:

Vấn đề chung

Bạn có những khoản vay nào?

Trì hoãn và nhẫn nhịn

Các chiến lược thanh toán trong thời gian

Các điều khoản cho vay ngắn hạn của sinh viên

> Cho vay mượn tiền của sinh viên

Vay nợ cho sinh viên vay nợ

Vay nợ cho sinh viên vay nợ

Quản lý nợ cá nhân

Cho vay phục vụ

Cho vay sinh viên trong phá sản

Giải ngân phá sản

Xử lý các khoản vay cá nhân

Sử dụng Chương 13 Các kế hoạch thanh toán