Vay thương mại dài hạn và trung hạn

Tất cả trừ các doanh nghiệp nhỏ nhất có thể sử dụng cả vốn vay và vốn chủ sở hữu để tài trợ cho hoạt động kinh doanh của họ. Các khoản vay ngân hàng thông qua các ngân hàng thương mại là cách phổ biến nhất để có được nguồn vay nợ. Các doanh nghiệp có nhu cầu vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn. Bài báo này sẽ tập trung vào cả khoản cho vay kinh doanh dài hạn và các khoản cho vay kinh doanh trung hạn và tại sao các doanh nghiệp nhỏ cần và sử dụng vốn vay dài hạn trong kinh doanh.

Các khoản cho vay có kỳ hạn có kỳ hạn khác nhau, nhưng cũng có các mục đích khác nhau.

Các khoản cho vay kinh doanh dài hạn là gì?

Các khoản vay ngắn hạn của ngân hàng thường có kỳ hạn và lãi suất cố định cũng như lịch trả nợ hàng tháng hoặc hàng quý. Khoản vay dài hạn thường có thời gian đáo hạn là 3-10 năm mặc dù các khoản vay ngân hàng dài hạn có thể kéo dài đến 20 năm tùy theo mục đích của khoản vay.

Các khoản vay ngân hàng dài hạn luôn được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp của công ty, thường là dưới hình thức tài sản của công ty. Hợp đồng cho vay thường có các điều khoản ràng buộc quy định cụ thể những gì công ty có thể và không thể làm tài chính trong suốt thời hạn của khoản vay. Ví dụ, ngân hàng có thể chỉ định rằng công ty không thể chịu thêm nợ trong suốt thời hạn của khoản vay dài hạn. Các khoản vay dài hạn thường được hoàn trả bởi dòng tiền mặt của công ty trong suốt thời hạn của khoản vay hoặc bởi một tỷ lệ phần trăm lợi nhuận nhất định được dành cho mục đích này.

Mục đích của khoản vay dài hạn

Các doanh nghiệp nên tuân theo nguyên tắc ràng buộc thời lượng tài trợ của họ với tuổi thọ tài sản mà họ đang tài trợ. Vì vậy, nếu một doanh nghiệp cần cải tiến vốn lớn, chẳng hạn như mua một thiết bị cho quá trình sản xuất của họ mà sẽ kéo dài 10 năm, một khoản vay kinh doanh dài hạn sẽ là loại hình tài chính thích hợp.

Một khoản vay kinh doanh ngắn hạn sẽ không thích hợp trong trường hợp này.

Nếu doanh nghiệp cần mua thiết bị vốn, các tòa nhà, các cơ sở kinh doanh khác hoặc thực hiện các dự án xây dựng, thì khoản vay dài hạn là cách để đi.

Vay kinh doanh dài hạn

Các khoản cho vay kinh doanh dài hạn rất khó cho các doanh nghiệp mới thành lập. Thông thường, chỉ những doanh nghiệp thành lập với một vài năm thành công về tài chính mới được chấp thuận cho các khoản vay ngân hàng dài hạn. Công việc kinh doanh phải lập kế hoạch kinh doanh và vài năm của các báo cáo tài chính lịch sử để đảm bảo cho khoản vay dài hạn. Ngoài ra, công ty phải chuẩn bị các báo cáo tài chính dự báo để chứng minh nó có thể trả nợ.

Trước khi một doanh nghiệp nhỏ tìm khoản vay dài hạn, họ nên luôn so sánh chi phí của khoản vay với chi phí cho thuê tài sản mà họ đang tìm kiếm để tài trợ.

Lãi suất cho một khoản vay dài hạn thường thấp hơn nhiều so với lãi suất của khoản vay ngắn hạn trong một nền kinh tế bình thường.Nếu bạn nhận thức được lãi suất cơ bản, bạn có thể thêm một vài điểm vào đó và đưa ra một cái gì đó gần với mức lãi suất mà ngân hàng sẽ tính phí cho khoản vay của bạn. Những điểm này sẽ phản ánh mức độ rủi ro mà họ cảm thấy công ty của bạn. Công ty của bạn càng có nhiều rủi ro, càng có nhiều điểm họ sẽ thêm vào mức lãi suất cơ bản.

Để đánh giá nguy cơ của công ty bạn, các ngân hàng sẽ xem xét mức độ tin cậy của công ty bạn đối với 5C.

Làm thế nào dễ dàng là nó để có được một khoản vay dài hạn?

Sự dễ dàng mua lại khoản vay dài hạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm ngân hàng mà bạn đã chọn để kinh doanh, sức mạnh tài chính của công ty bạn và sức khoẻ của nền kinh tế. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, tín dụng đã được rất chặt chẽ và các khoản vay đã không được dễ dàng để đi qua.

Bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền thông qua khoản vay dài hạn?

Các khoản vay dài hạn thường bắt đầu từ $ 25,000 và tiến tới $ 200,000. Bạn càng cần nhiều tiền thì quá trình phê duyệt càng nghiêm ngặt.

Khoản vay trung hạn kéo dài như thế nào với khoản vay dài hạn?

Các khoản cho vay trung hạn thường có thời hạn đáo hạn từ 1 đến 3 năm. Chúng được sử dụng để tài trợ cho các tài sản không có trong dài hạn như hệ thống máy tính có thể có tuổi thọ kinh tế chỉ khoảng 3 năm.

Các khoản thanh toán được thực hiện cho ngân hàng hàng tháng hoặc hàng quý. Quá trình phê duyệt khoản cho vay trung hạn gần như là khắt khe vì nó là cho một khoản vay dài hạn.