Tìm hiểu Quỹ mục tiêu là gì và làm thế nào để sử dụng

Nhiều kế hoạch 401 (k) cung cấp cái gọi là quỹ mục tiêu thời gian là một trong những lựa chọn đầu tư. 'Ngày mục tiêu' có nghĩa là ngày nghỉ hưu mục tiêu của bạn. Nó không có nghĩa là bạn phải nghỉ hưu sau đó - nó chỉ có nghĩa là về khi bạn nghĩ rằng bạn sẽ nghỉ hưu.

Quỹ mục tiêu là gì?

Quỹ mục tiêu ngày có năm dương lịch dưới tên của quỹ, chẳng hạn như Quỹ mục tiêu Ngày năm 2020, Quỹ mục tiêu Ngày 2030, Quỹ mục tiêu Ngày 2040, và như vậy.

Các khoản đầu tư trong quỹ dự kiến ​​ngày được quản lý chuyên nghiệp để đáp ứng nhu cầu của một người có kế hoạch nghỉ hưu gần năm dương lịch xuất hiện dưới danh nghĩa của quỹ. Các khoản đầu tư cũng đang được thay đổi để khi đến gần ngày nghỉ hưu, bạn được đầu tư cẩn thận hơn.

Tại sao Bạn nên Sử dụng Quỹ Ngày Mục tiêu

Quỹ mục tiêu ngày được thiết kế để cung cấp một cửa mua sắm. Trước tiên, bạn chọn một quỹ có ngày mục tiêu gần nhất với năm mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ nghỉ hưu.

Tiếp theo bạn đặt tất cả tiền vào quỹ đó và bạn có thể tự tin làm như vậy vì quỹ này không phải là một khoản đầu tư - thay vào đó, nó sở hữu rất nhiều khoản đầu tư với nhau theo cách cụ thể. Nó được thiết kế để tạo danh mục đầu tư đa dạng cho bạn, và quỹ tự động thực hiện những thay đổi thích hợp đối với việc phân bổ tài sản của bạn để bạn đầu tư một cách bảo thủ hơn khi gần như nghỉ hưu.

- 9 -> 999 người không sử dụng các quỹ thời gian mục tiêu chính xác

Quỹ mục tiêu ngày là một sự lựa chọn tuyệt vời để có thể quản lý tiền chuyên nghiệp với chi phí rất thấp. Không may, hầu hết 401 (k) kế hoạch người tham gia không hiểu quỹ ngày nhắm mục tiêu.

Trong một cuộc khảo sát khi 401 (k) người tham gia được hỏi: "Bạn có cần các khoản đầu tư khác với quỹ thời gian mục tiêu? "75% người được hỏi cho biết.

Điều này không đúng. Các quỹ thời gian mục tiêu phân tán tiền của bạn ra khỏi nhiều lớp tài sản khác nhau, thường là bằng cách sở hữu các quỹ khác. Mặc dù nó là một quỹ, nhưng nó cung cấp tất cả sự đa dạng hóa mà người bình thường cần.

Lợi ích của một Quỹ Ngày Mục tiêu

Lợi thế của việc sử dụng một quỹ thời gian mục tiêu là bạn không phải chọn mười quỹ khác nhau trong đúng tỷ lệ; quỹ này đang làm việc này cho bạn. Và các khoản đầu tư được lựa chọn để cung cấp cho xác suất của một kết quả tốt cho một người nghỉ hưu gần năm lịch là trong tên của quỹ.

Hầu hết các kế hoạch 401 (k) hiện cung cấp tùy chọn quỹ thời gian mục tiêu, nhưng nếu bạn không có 401 (k), bạn vẫn có thể sử dụng quỹ thời gian mục tiêu. Dưới đây là danh sách các nhóm quỹ thời gian mục tiêu để lựa chọn.