Tìm hiểu về FHA 203k cải thiện khoản vay

Một khoản cho vay FHA 203k cho phép bạn vay tiền, chỉ sử dụng một khoản vay, cho cả cải thiện nhà và mua nhà. Những khoản vay này cũng có thể được sử dụng chỉ để cải thiện nhà, nhưng có thể có các lựa chọn tốt hơn. Các khoản vay 203k được FHA đảm bảo, có nghĩa là các nhà cho vay sẽ ít rủi ro hơn khi cho vay. Do đó, dễ dàng hơn để được chấp thuận (đặc biệt với mức lãi suất thấp hơn).

FHA 203k Khái niệm cơ bản

- Một số thuộc tính

gần như hoàn hảo - vị trí là tốt, và tài sản có tiềm năng, nhưng cần phải cải tiến đáng kể. Nếu không có những sửa chữa đó, ngôi nhà có thể không thích hợp để sinh sống, và người cho vay có thể không muốn vay tiền cho một tài sản có vấn đề.

FHA 203k giúp bạn có thể biến tài sản đó thành ngôi nhà (và lấy tài sản đó ra khỏi thị trường và trở thành một phần của cộng đồng).

Sửa chữa và mua quỹ:

bạn có thể mượn đủ để mua cộng đủ để thực hiện những cải tiến cần thiết. Vì có liên quan đến Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), các nhà cho vay sẵn sàng tiến lên với một tài sản nếu không họ sẽ không liên lạc. Nhà ở tạm thời:

trừ khi bạn muốn ở trong khu vực xây dựng, bạn sẽ cần tiền để sắp xếp nhà ở khác. Trong một số trường hợp, bạn có thể mượn thêm tiền để trang trải tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp hiện tại của bạn lên đến sáu tháng.

Tổng quan về dự án:

dự án của bạn phải hoàn thành trong vòng sáu tháng. Các quỹ được đặt trong một tài khoản ủy thác và thanh toán cho nhà thầu khi công việc hoàn thành. Cần thiết phải làm việc với các nhà thầu có uy tín, những người không chịu phí tổn và những người quen thuộc với quá trình 203k.

Điều kiện:

chủ sở hữu / cư dân và các tổ chức phi lợi nhuận có thể sử dụng FHA 203k, nhưng không phải là các nhà đầu tư. Chương trình được thiết kế cho một đến bốn tài sản đơn vị, nhưng chủ nhà chung cư và căn hộ có thể sử dụng chương trình cho các dự án nội thất. Bạn không cần tín dụng hoàn hảo - bởi vì FHA bảo vệ người cho vay trong trường hợp bạn không trả được nợ thì sẽ dễ dàng hội đủ điều kiện hơn. Bạn vẫn cần có đủ thu nhập để trang trải các khoản thanh toán. Tốt nhất là có tỷ lệ nợ / thu nhập tốt hơn 31/43, nhưng bạn có thể có thể đi cao hơn.

Tùy thuộc vào loại cải tiến bạn đã lên kế hoạch, các loại khoản vay khác có thể phù hợp hơn. Đối với các dự án bền vững về mặt môi trường (như nâng cấp hệ thống sưởi ấm và làm mát hiệu quả năng lượng) khoản vay PACE có thể cung cấp tài chính. PACE cũng có sẵn cho các bất động sản thương mại.

Chi tiết khoản vay

Bạn phải mượn ít nhất 5 000 đô la, và có những giới hạn tối đa do FHA ấn định khác nhau theo địa điểm. Đối với hầu hết mọi người mua một căn nhà một gia đình mà không phải là xa hoa, bạn sẽ rơi vào những giới hạn này.Đối với các dự án nhỏ hơn, FHA 203k Streamlined giúp bạn vay ít hơn (với một quy trình dễ dàng hơn).

Bạn có thể vay đủ để tài trợ 110% giá trị dự kiến ​​của ngôi nhà sau khi cải thiện. Các thẩm định viên sẽ xem xét kế hoạch của bạn và tính đến giá trị tương lai của nhà bạn.

Lãi suất:

lãi suất sẽ thay đổi, tùy thuộc vào mức lãi suất nói chung và tín dụng của bạn. Mong đợi để trả một tỷ lệ đó là 1% hoặc cao hơn so với bạn phải trả tiền vay tiêu chuẩn. Hãy suy nghĩ về điều này như là chi phí để chấp thuận dễ dàng hơn (hoặc gói cả khoản mua và cải tiến của bạn thành một). Hơn nữa, người cho vay cần phải làm thêm công việc theo dõi sự tiến bộ của dự án và xử lý các khoản thanh toán. Đồng thời, khoản vay được bảo hiểm bởi FHA, do đó, người cho vay có thể cung cấp một tỷ lệ thấp hơn bạn sẽ nhận được ở nơi khác. So sánh cung cấp và nhận khoản vay phù hợp nhất cho bạn. Các khoản vay 2023k có thể là khoản vay theo lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi có thời hạn trả nợ đến 30 năm.

Thanh toán thẳng:

với khoản vay 203k, giống như các khoản vay FHA khác, bạn có thể trả ít nhất là 3% lên 5%. Nhưng có những lý do tốt để thực hiện một khoản thanh toán xuống lớn hơn bất cứ khi nào bạn có thể. Cho vay nhà thầu và DIY

203k cho bạn cơ hội để cải tiến đáng kể ngôi nhà của bạn. Bạn cũng có thể làm những điều quan trọng nhất đối với bạn: nếu bạn muốn sử dụng các thiết bị và vật liệu xanh hoặc tiết kiệm năng lượng, bạn hoàn toàn có thể làm như vậy.

Bạn không thể tài trợ các mặt hàng xa xỉ thông qua 203k, nhưng bạn có thể cải tiến đáng kể.

Thật không may, bạn thường không được phép tự làm việc. Thậm chí nếu bạn là một nhà thầu lành nghề, được cấp phép, không mong đợi để xử lý tất cả các công việc.

Bạn phải sử dụng nhà thầu được cấp phép cho tất cả các công việc và điều quan trọng là họ biết bạn đang sử dụng 203k. Điều này có thể loại trừ một số handymen bạn đã sử dụng trong quá khứ và đã phát triển một mối quan hệ với. Quy trình 203k là tất cả về thủ tục giấy tờ và tuân theo các quy tắc nhất định, vì vậy hãy tự bảo vệ bản thân vì ít tự do hơn bạn tưởng tượng khi tu sửa ngôi nhà của bạn.

Nếu bạn là một nhà đầu tư hy vọng lật nhà, có những lựa chọn tốt hơn, bao gồm cả tiền từ các nhà cho vay tư nhân.

Ưu và nhược điểm

Khoản vay 203k là một khoản tiền lớn để cải thiện tài sản mà bạn mong muốn sống. Tuy nhiên, lợi ích không bao giờ đến miễn phí.

Chi phí:

Khoản vay FHA 203k có thể hoặc không phải là lựa chọn hợp lý nhất của bạn. Bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm thế chấp trước (MIP), và bạn cũng phải trả một khoản phí nhỏ liên tục với mỗi khoản thanh toán hàng tháng. Người cho vay của bạn cũng có thể tính phí 'lệ phí bổ sung' (cao hơn 1. 5% hoặc $ 350). Những người cho vay khác không phải là 203k chắc chắn sẽ tính lệ phí, vì vậy bạn cần phải nhận báo giá từ nhiều nguồn (xem nhiều loại vay khác nhau) trước khi quyết định. Các giấy tờ:

những khoản vay này nổi tiếng với giấy tờ. Bạn sẽ điền vào nhiều mẫu đơn, và các nhà thầu của bạn cũng chịu một số đau đớn này. Nếu bạn không có sự kiên nhẫn để theo dõi mọi thứ, hãy cân nhắc các lựa chọn khác. Thời gian:

ngoài thời gian cần để giải quyết giấy tờ, bạn sẽ phải đợi câu trả lời từ FHA và người cho vay của bạn.Họ đã có nhiều giấy tờ (hoặc nhiều hơn) để làm vào cuối của họ. Đặc biệt nếu bạn đang cố gắng mua một bất động sản trong một thị trường cạnh tranh, điều này có thể là một sự phá vỡ thỏa thuận. Các tiêu chuẩn bắt buộc:

bạn có thể có một số cải tiến nhất định, nhưng FHA cũng yêu cầu bạn giải quyết các vấn đề sức khoẻ và an toàn và đáp ứng tất cả các quy chuẩn xây dựng. Chì sơn, vấn đề về điện, và các mặt hàng khác có thể được thêm vào danh sách dự án của bạn bất ngờ. Đối phó với những vấn đề này có lẽ là một ý tưởng tốt anyway, nhưng bạn có ít sự lựa chọn về khi nào và làm thế nào để khắc phục những vấn đề.