Tư vấn Rollover IRA - Tránh Bắt buộc Giữ lại

IRA vòng lăn là rất quan trọng. Sau khi tất cả, một trong những tính năng quan trọng nhất của bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu thành công là giữ tất cả số tiền của bạn làm việc cho bạn. Thật không may, một tỷ lệ cao đáng kinh ngạc của người dân không rollover 401K và 403B kế hoạch của họ khi họ ngừng làm việc cho một người sử dụng lao động cụ thể - họ không thực hiện đúng IRA rollover.

Trong khi bỏ tiền mặt kế hoạch của bạn ở nhà tuyển dụng là một lựa chọn chấp nhận được, đó không phải là điều thường xảy ra.

Tất cả đều quá thường xuyên, số tiền đã được dành để nghỉ hưu, được rút ra. Do đó, phân phối kế hoạch nghỉ hưu này thường phải chịu thuế liên bang, thuế của tiểu bang và hình phạt phân phối sớm. Hơn nữa, bạn mất khả năng hưởng lợi từ sự tăng trưởng trong tương lai đối với số tiền bạn đưa ra.

Một IRA Rollover thường là cách thông minh để đi

Giải pháp là một IRA rollover. Chuyển tiếp là một quá trình tương đối đơn giản, trong đó số tiền đầy đủ của số dư kế hoạch đủ tiêu chuẩn của bạn được chuyển giao hiệu quả vào Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Tuy nhiên, nếu bạn không yêu cầu một lần di chuột qua, phân phối của bạn sẽ phải chịu thuế bắt buộc 20%. Bạn vẫn có 60 ngày để gửi toàn bộ số tiền 401K tài khoản ban đầu và tránh phân phối chịu thuế. Tuy nhiên, nếu bạn đã vô tình bị giữ lại số tiền đó, bạn phải tính đến khoản tiền giữ lại để hoàn tất việc di chuyển!

Rõ ràng, nó là tốt hơn để làm những điều đúng cách lần đầu tiên.

Dưới đây là một số lợi ích tiềm ẩn khi hoàn thành IRA rollover:

• Một IRA rollover cho phép bạn tránh được hình phạt 10% thu hồi sớm nếu bạn dưới 59 1/2.
• Tiền của bạn sẽ tiếp tục có thể phát triển để nghỉ hưu và bạn sẽ có thể hoãn các khoản thuế cho đến khi bạn rút tiền sau khi nghỉ hưu.
• Bạn có thể tìm thấy một sự lựa chọn đầu tư rộng hơn những gì có sẵn trong kế hoạch của nhà tuyển dụng cung cấp với tiềm năng để cải thiện sự đa dạng hóa tổng thể của bạn.

Ví dụ về ảnh hưởng của việc giữ lại bắt buộc và các khoản hoàn lại của IRA

Ví dụ 1

Derrick bỏ công việc của mình với cân bằng kế hoạch $ 50, 000 000 401k. Vào thời điểm đó, anh ta không có ý định cuộn qua tài khoản của mình và quyết định phân phối. Anh ta sẽ nhận được séc $ 40,000, vì 20% ($ 10,000) phải được giữ lại. Nếu Derrick xem xét và sau đó quyết định trong vòng 60 ngày để lướt qua toàn bộ cân bằng kế hoạch 401k của mình, ông vẫn có thể làm như vậy. Tuy nhiên, anh ta phải đưa ra bản gốc $ 10, 000 tạm thời bị mất thông qua khấu trừ. Anh ta sẽ không thể nhận được khoản tiền giữ lại cho đến khi anh ta nộp tờ khai thuế vào năm tới.

Ví dụ 2

Nếu Derrick đã yêu cầu một lần bắt đầu từ khi bắt đầu, ông sẽ nhận được một khoản chi trả cho người giữ IRA của ông ta vì lợi ích của IRA với mức 50.000 Đô la Mỹ.Dễ dàng.

Ví dụ 3

Hãy nhớ rằng nếu Derrick không lăn qua tài khoản và mất toàn bộ phân phối, 20% đã mất để khấu trừ thuế có thể là một giọt xuống trong thùng so với những gì anh ấy nợ. Derrick không chỉ phải trả thuế suất biên cực cao cho việc phân phối (có thể cao hơn 20%), nhưng ông ta cũng có thể bị phạt phạt phân phối sớm 10% (nếu ông ta dưới 59 ½) và thuế thu nhập của tiểu bang .

Ví dụ 4

Lần này Derrick chỉ lăn qua $ 40,000 mà anh ta còn lại sau khi bắt buộc giữ lại. Anh ta sẽ phải chịu thuế và hình phạt 10% trên 10.000 USD không phân phối. Tốt hơn tổng số phân phối để đảm bảo, nhưng vẫn còn tồi tệ hơn một lần di chuyển thành công của toàn bộ số dư.

Tóm lược

Một IRA rollover là một chiếc xe tiết kiệm về hưu mà là hoãn thuế nhận được tiền từ kế hoạch nghỉ hưu do người chủ nhân tài trợ, như kế hoạch 401 (k). Bạn có tùy chọn cuộn qua tài khoản hưu trí của bạn nếu bạn nghỉ hưu, thay đổi công việc, hoặc để lại cho chủ nhân của bạn vì bất kỳ lý do nào khác. Chỉ cần đảm bảo kiểm tra với người bảo trợ kế hoạch nghỉ hưu của bạn và người chăm sóc IRA trước khi chọn lấy một IRA rollover. Cũng như hầu hết các giao dịch tài chính, có thể áp dụng một số hạn chế, hạn chế hoặc phí. Việc cuộn qua IRA không phải lúc nào cũng là quyết định tốt nhất.

Có các lựa chọn khác như ở lại trong kế hoạch hưu bổng của người sử dụng lao động cũ, hoàn thành việc di chuyển sang kế hoạch mới của chủ lao động, hoặc thực hiện việc phân phối tiền mặt.

Cập nhật bởi Scott Spann