Nếu bạn đang đầu tư vào quỹ lẫn nhau, hãy tránh những sai sót này

Nếu bạn là một nhà đầu tư quỹ tương hỗ điển hình, có ít nhất 5 lỗi thông thường có thể lừa dối ngay cả người có thiện chí nhất khi họ kết hợp danh mục đầu tư. Bằng cách tập trung vào tránh một số lỗi lớn, bạn có thể có cơ hội đạt được việc nghỉ hưu với hàng trăm ngàn, thậm chí hàng triệu đô la, trong số tiền giàu có do sức mạnh của sự kết hợp. Trong hầu hết các trường hợp, những thủ thuật này thậm chí có thể giúp bạn giảm bớt rủi ro, vì vậy đây thực sự là trường hợp có bánh của bạn và ăn nó.

Tôi muốn dành một chút thời gian để giải quyết những sai lầm đầu tư lẫn nhau của năm quỹ đầu tư để bạn có thể tránh được chúng trong cuộc sống của chính bạn. Ít nhất, nếu họ làm cho bạn nghĩ rằng trước khi bạn cam kết vốn khó kiếm được của bạn, tôi sẽ xem xét công việc của tôi làm tốt.

Quỹ đầu tư Sai lầm Đầu tư # 1: Bỏ qua Tỷ lệ chi phí

Tôi biết các nhà đầu tư đầu tiên đã cẩn thận đưa một phần tiền lương của họ vào một danh mục các quỹ tương hỗ. Nhưng nếu bạn hỏi họ có bao nhiêu họ đang trả cho công ty quản lý quỹ tương hỗ dưới hình thức lệ phí, một con số bao gồm trong cái gọi là tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ, họ không thể cho bạn biết. Tỷ lệ này rất quan trọng đối với bạn. Tôi đã từng viết một bài luận chi tiết về việc hai quỹ sở hữu hầu như cùng một danh mục đầu tư sẽ dẫn đến mức độ giàu có khác biệt rất lớn cho nhà đầu tư dựa trên tỷ lệ chi phí quỹ chung. Theo nguyên tắc chung, bạn chỉ nên sở hữu quỹ tương hỗ ở dưới 10% đến 20% tỷ lệ chi tiêu.

Lý do cho điều này là đơn giản. Đối với mỗi $ 1 bạn chi tiêu trong phí quản lý, bạn có $ 1 ít làm việc cho bạn trong đầu tư của bạn. Đó là $ 1 ít hơn tạo ra cổ tức, thu nhập từ lãi và lợi nhuận vốn. Theo thời gian, dường như số tiền nhỏ có thể có ảnh hưởng lớn đến túi tiền của bạn.

Quỹ đầu tư sai lầm về đầu tư số 2: Bỏ qua lượng hàng bán

Đối với nhà đầu tư quỹ tương hỗ, lượng hàng bán là một giao dịch thô.

Bán hàng không chỉ là một khoản tiền hoa hồng mà bạn phải trả, từ túi của bạn, cho người hoặc tổ chức đã thuyết phục bạn mua quỹ tương hỗ! Có tất cả các loại tải bán hàng - tải trước, tải lại, tải bị trì hoãn … đó là lý do tại sao tôi đã viết Giả sử Doanh thu Quỹ Tương hỗ là gì? .

Nếu bạn sở hữu một tá quỹ lẫn nhau, nhưng tất cả đều sở hữu cùng một cổ phiếu, trái phiếu, hoặc chứng khoán khác, bạn gần như không đa dạng như bạn nghĩ. Ngày nay, ngành công nghiệp quỹ tương hỗ đã mở rộng đến mức có các quỹ tương hỗ tham gia vào hầu hết các chiến lược, cả về bảo thủ và đánh bạc hoàn toàn, mà bạn có thể tưởng tượng. Thậm chí có cả các quỹ lẫn đòn bẩy với các chỉ số khác nhau như S & P 500 trên cơ sở 3-1!

Quỹ đầu tư lẫn lộn # 4: Không lợi dụng các lớp học chia sẻ quỹ tốt hơn

Nhiều quỹ hỗ tương có nhiều lớp chia sẻ. Một cấu trúc phổ biến bao gồm các mức độ cổ phiếu khác nhau có chi phí thấp hơn với mức tối thiểu cao hơn. Trong lớp Chia sẻ Quỹ Tín dụng là gì? , Tôi đã giải thích làm thế nào một trong những quỹ chỉ số lớn nhất trên thế giới có nhiều cấp độ khác nhau với mức đầu tư tối thiểu là 200 triệu USD.

Bất cứ khi nào bạn hội đủ điều kiện để có một lớp chia sẻ cao hơn, nó có thể trả tiền (theo nghĩa đen) để xem xét chuyển đổi số cổ phần của bạn sang tài khoản đó.

Sự hiểu lầm của Quỹ đầu tư Mutual Fund # 5: Không đọc Bản cáo bạch Quỹ Mutual Fund

Trước khi bạn cân nhắc đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn cần phải đọc bản cáo bạch. Tài liệu pháp lý đặc biệt này đã chỉ ra chiến lược đầu tư mà công ty quản lý quỹ tương hỗ sử dụng để đầu tư tiền của bạn cũng như nhiều chi tiết quan trọng khác.

Nếu bạn quan tâm đến việc tìm kiếm thêm thông tin về chủ đề đầu tư này, hãy đọc trung tâm đặc biệt mà tôi đặt cùng với bạn để gọi là "Hướng dẫn hoàn chỉnh về đầu tư của người mới bắt đầu" (Mutual Fund Investing in Mutual Fund) Quỹ. Làm theo cách của bạn thông qua nó tuần tự nên cung cấp một nền tảng tốt cho những điều cơ bản.