Làm thế nào Tỷ lệ Thuế 0 phần trăm hoạt động trên Thu nhập Vốn

Mỗi lần tôi viết về thuế suất thuế lợi tức bằng 0% thì ai đó nói rằng "Tôi không biết có thuế suất bằng 0% đối với lợi nhuận vốn dài hạn hay không. "Có, có, kể từ năm 2008. Vấn đề là, hầu hết mọi người đều có lợi nhuận vốn bị đánh thuế bằng 0 phần trăm do tai nạn.

Với kế hoạch, bạn có thể thực hiện khá nhiều việc để thực hiện thu nhập không phải trả tiền đối với tiền của bạn. Thu lợi nhuận từ việc thu hoạch vốn là một quá trình cố ý bán một khoản đầu tư sẽ có được khoản tăng vốn dài hạn trong những năm mà lợi nhuận đó sẽ không bị đánh thuế.

Lợi tức không bị đánh thuế khi nó xảy ra trong một năm mà bạn ở trong khung thuế lợi tức vốn bằng 0 phần trăm. Đây là cách hoạt động.

Tỷ lệ phần trăm Zero hoạt động như thế nào

Tỷ lệ thuế suất bằng 0% đối với tăng vốn được áp dụng cho những người có thuế suất biên 15% hoặc thấp hơn. Vào năm 2017, điều này áp dụng cho những người nộp thuế có gia đình có thu nhập chịu thuế lên đến $ 75, 900, và những người đóng thuế duy nhất có thu nhập chịu thuế lên đến $ 37, 950.

Nếu bạn có thu nhập chịu thuế bình thường cao hơn một chút, thường có nhiều năm mà thuế thu nhập thấp xảy ra, và đôi khi bạn có thể làm một năm thuế thấp xảy ra với mục đích nghỉ hưu bằng cách chọn các tài khoản thu hồi từ mỗi năm.

Cơ hội Thuế

Cơ hội lập kế hoạch thuế phổ biến nhất xảy ra nếu bạn:

Tạm thời thất nghiệp.

• Người bán hàng có thu nhập thay đổi theo năm.
• Có độ tuổi từ 55 đến 70 và có thể sớm chuyển sang nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu.

Giả sử bạn đã kết hôn và năm nay thu nhập chịu thuế của bạn (được tính sau khi trừ đi khoản khấu trừ đã khấu trừ của bạn hoặc khấu trừ tiêu chuẩn) sẽ là khoảng $ 60,000. Bây giờ bạn có chỗ cho nhiều hơn thu nhập trước khi bạn đạt đến đỉnh của khung thuế 15%; $ 15, 900 phòng được chính xác.

Nếu bạn sở hữu cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ trong tài khoản không phải về hưu và một số trong đó có lợi nhuận dài hạn chưa thực hiện, bạn có cơ hội lập kế hoạch thuế.

Bạn có thể trao đổi đầu tư cho một thứ tương tự (do đó việc phân bổ danh mục và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn vẫn như nhau), và lợi ích chưa thực hiện đó giờ đây trở thành một lợi ích thực sự đạt được. Trong ví dụ này bạn có thể có đến $ 15, 900 lợi nhuận thực hiện và không phải trả thuế thu nhập đối với họ.

Bài tập ở nhà giới thiệu

Có một số điều bạn muốn kiểm tra trước khi bắt đầu thu hoạch lợi nhuận.

Quỹ tương hỗ phân phối lợi nhuận vốn vào mùa thu mỗi năm. Một số quỹ phân phối lợi nhuận của họ vào giữa tháng Mười Hai. Nếu bạn sở hữu quỹ do quỹ quản lý hoặc quỹ chỉ số quản lý thuế, thì lợi nhuận sẽ rất nhỏ, nhưng các quỹ không được quản lý bằng thuế có thể tạo ra lợi ích lớn.Bạn cần phải biết những gì đạt được điều này sẽ được trước khi bạn cố ý thực hiện lợi ích bổ sung.

1. Kiểm tra tờ khai thuế của bạn để xem bạn có bị mất vốn đang được chuyển từ năm trước hay không. Nếu bạn đã có những tổn thất trong quá khứ, những người di chuyển về phía trước vô hạn. Lỗ đầu tiên được sử dụng để bù đắp sự gia tăng. Nếu bạn không có lợi nhuận, sau đó $ 3, 000 của một khoản lỗ vốn có thể được sử dụng để bù đắp thu nhập bình thường. Nếu bạn bị lỗ vốn đang được chuyển tiếp và bạn nhận ra lợi ích, lợi ích của bạn trước tiên sẽ sử dụng tất cả các khoản lỗ cũ của bạn. Điều này là ok, nhưng nó có thể không phải là chiến lược tốt nhất cho bạn.
2. Đảm bảo bạn có ước tính chính xác về việc khai thuế của bạn sẽ như thế nào. Trừ khi bạn là một người tài chính, tôi nghĩ tốt nhất nên làm việc với chuyên gia tư vấn tài chính thuế hay những người cố vấn tài chính cho những dự báo này, nhưng một số lại thích chạy nhiều kịch bản thông qua phần mềm chuẩn bị thuế trực tuyến để lập kế hoạch.
3. Lợi ích của việc thu hoạch lợi nhuận cho người nghỉ hưu

Thu hoạch có thể là một cách hiệu quả để có được lợi ích phi thuế, nhưng để nó hoạt động, bạn phải xây dựng thói quen dự tính thuế và tìm kiếm cơ hội thuế mỗi ngã. Bằng cách này, bạn có thể giảm hóa đơn thuế trong suốt những năm nghỉ hưu, có nghĩa là thu nhập hưu trí của bạn sẽ ở trong túi của bạn.