Cách sử dụng trái phiếu tiết kiệm để giúp trả tiền cho trường

Trái phiếu tiết kiệm đã được phổ biến với ông bà trong nhiều thập kỷ - và vì lý do tốt. Họ vẫn là một cách tuyệt vời để đóng góp vào chi phí sinh viên của một người trẻ tuổi.

Trái phiếu Kho bạc Cao cấp là gì?

Sử dụng trái phiếu tiết kiệm để tài trợ giáo dục đại học trong tương lai có thể là một cách thực tế và dễ dàng để dành tiền cho một đứa trẻ hoặc cháu. Trái phiếu Tiết kiệm Cao đẳng, thường được gọi là Trái phiếu Tiết kiệm liên bang, do Bộ Tài chính phát hành và đã được trao cho trẻ em trong nhiều năm để bắt đầu tài khoản tiết kiệm đại học.

Ưu điểm của nhiều người thân mang lại những mối quan hệ này là người ta không thể mất đi hiệu trưởng và tiền khó tiếp cận trong khi đứa trẻ còn nhỏ; đảm bảo rằng các trái phiếu sẽ được sử dụng cho mục đích dự định của họ. Bạn có thể cho con của bạn một trong hai Series EE hoặc I trái phiếu để giúp họ tiết kiệm cho cao đẳng. Khi đến thời điểm để mua lại trái phiếu để trả học phí, bạn có thể nạp tiền cho họ hoặc đưa chúng vào kế hoạch 529.

Một khoản miễn thuế đặc biệt trong mã số thuế được gọi là Chương trình Loại trừ Thuế Giáo dục Trái phiếu Khoản tiền tiết kiệm cho phép bạn tránh được các khoản thuế khi thanh toán một số loại trái phiếu tiết kiệm cho trường đại học nếu tiền đang được sử dụng cho chi phí giáo dục đại học.

Để hội đủ điều kiện, bạn phải trả chi phí đại học trong cùng một năm thuế mà trong đó các trái phiếu được sử dụng. Ngoài ra, người mua, cũng là người mua lại trái phiếu phải có ít nhất 24 tuổi trong tháng mà người đó đã mua trái phiếu.

Đảm bảo rằng các trái phiếu được mua theo tên của bạn và / hoặc vợ / chồng của bạn; người thụ hưởng không được liệt kê là đồng sở hữu trừ khi bạn đang sử dụng trái phiếu để học hành của chính mình, trong trường hợp này, bạn phải mua các trái phiếu dưới tên của bạn. Để hội đủ điều kiện, bạn cũng phải nộp một khoản lợi nhuận chung nếu bạn kết hôn, đáp ứng các yêu cầu về thu nhập nhất định và đảm bảo rằng trường đủ điều kiện cho chương trình bằng cách trở thành một tổ chức giáo dục trung học đáp ứng các tiêu chuẩn cho sự trợ giúp của liên bang.

Đưa các trái phiếu tiết kiệm vào Kế hoạch 529

Do những hạn chế trong việc thanh toán trái phiếu tiết kiệm cho trường đại học, nhiều người muốn có một lựa chọn khác. Một giải pháp cho vấn đề này là gửi hoặc lăn trái phiếu tiết kiệm vào kế hoạch 529.

Tài khoản 529 là một trương mục tiết kiệm hoãn thuế có thể được sử dụng để trang trải các chi phí cho trường đại học. Trong khi số tiền gửi vào các tài khoản này đến từ tiền lương sau thuế, các khoản đầu tư vào tài khoản có thể tăng thuế chậm. Miễn là học sinh sử dụng tiền cho đại học, thuế sẽ không bao giờ phải trả cho những lợi nhuận này. Vì lý do này, nhiều bậc cha mẹ, ông bà và những người thân thích khác thích mua trái phiếu thông qua kế hoạch 529.

Để cuộn trái phiếu tiết kiệm vào kế hoạch 529, trái phiếu trước tiên phải được bán hoặc mua lại. Miễn là số tiền này sau đó được gửi vào một kế hoạch 529 trong vòng 60 ngày, tiền sẽ không bị đánh thuế. Chỉ cần nhớ điền đơn 8815 khi nộp thuế.