Làm thế nào để Đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp thông thường

Đối với nhiều người mua nhà, các khoản vay thế chấp thông thường tuân thủ các hướng dẫn thanh toán của các nhà tài trợ thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac, đưa ra khoản vay thế chấp giá trị tốt nhất.

Mặc dù tất cả những người vay tiềm năng là duy nhất, bạn có thể là thành viên của nhóm đưa ra quyết định giữa FHA thấp hoặc thanh toán hàng tháng thấp hơn mà các phương thức tài trợ thông thường thường có khi so sánh với tài chính của FHA.

Do thiếu bảo hiểm của chính phủ, các khoản cho vay thông thường là rủi ro cao hơn cho người cho vay.

Vì vậy, nếu bạn muốn tài trợ mua nhà mới với khoản vay thông thường, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về tín dụng và thu nhập nghiêm ngặt hơn so với những người sử dụng tài sản của FHA hoặc VA.

Nếu bạn có tín dụng tốt, thu nhập ổn định và có thể trả được khoản thanh toán xuống, các khoản vay thông thường thường có mức lãi suất thấp hơn so với các đối tác được chính phủ bảo hiểm của họ.

Họ cũng có thể dễ dàng và nhanh chóng hơn so với các đối tác do chính phủ hậu thuẫn.

Trong khi các khoản cho vay FHA yêu cầu một tài sản đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về điều kiện vì giá cả, vị trí và môi trường sống, các nhà cho vay thông thường không bị ràng buộc bởi các quy định cùng quan liêu.

Vì vậy, các nhà cho vay thường có thể xử lý các khoản thế chấp thông thường nhanh hơn các khoản vay thế chấp do chính phủ bảo hiểm. Đồng thời, yêu cầu thanh toán trả trước cao hơn của các khoản vay thông thường giúp bạn xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn.

Hầu hết các khoản thế chấp thông thường yêu cầu bạn trả lại toàn bộ khoản vay với lãi suất cố định trong khoảng thời gian 30 năm.

Bạn cũng có thể lựa chọn một khoản thế chấp có điều chỉnh lãi suất, trong đó lãi suất không cố định, nhưng gắn với tỷ giá trên thị trường hiện tại. Một người vay với một thế chấp có thể điều chỉnh lãi suất có thể kỳ vọng lãi suất của mình sẽ dao động theo định kỳ.

Chương trình mua thông thường là một lựa chọn tuyệt vời khi bạn muốn mua một ngôi nhà mới như là nơi ở chính, căn nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư. Hãy cẩn thận mặc dù, tất cả ba loại phòng ngủ đi kèm với một bộ quy tắc hơi khác nhau và hướng dẫn về cách chúng được ghi lại.

Giống như hầu hết các hướng dẫn bảo lãnh cho vay thế chấp, khi bạn tiến bộ về khoảng cách rủi ro từ nhà ở chính sang tài sản đầu tư, các hướng dẫn xếp chồng lên nhau.

Hướng dẫn bảo lãnh cơ bản cho Fannie Mae và Freddie Mac được thiết lập. Nói chung, các nguyên tắc cơ bản được yêu cầu cho tất cả người đi vay để đạt được điểm tín dụng nhất định, thu nhập, lịch sử công việc, nợ đối với thu nhập và thanh toán xuống tối thiểu.

Dưới đây chỉ là một vài trong số các mục mà người cho vay sẽ xem xét khi xem xét tài chính.

Tổng số thu nhập của bạn mỗi tháng

• Lịch sử việc làm của bạn

• Điểm tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn

• Tài sản của bạn (kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản hưu trí)

• quan niệm sai lầm về tái cấp vốn thông thường là bạn cần 20% vốn cổ phần để đủ điều kiện.Thực tế là tài chính thông thường cho phép bạn refinance với ít nhất là 5% vốn chủ sở hữu kết hợp với bảo hiểm thế chấp tài trợ, hàng tháng hoặc cho vay.

• Tại sao khoản vay thế chấp thông thường như vậy?

Chương trình Purchase thông thường có giá cả rất cạnh tranh so với một số chương trình khác hiện có. Điều này có thể tạo sự khác biệt lớn trong thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn và thậm chí lãi suất bạn sẽ trả trong suốt thời hạn khoản vay.

Chuyên gia thế chấp của bạn nên minh hoạ rõ ràng và ngắn gọn các ưu và khuyết điểm giữa các khoản vay thế chấp thông thường với các khoản cho vay được cung cấp bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Cơ quan Cựu chiến binh (VA) và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA).

Điều đó đang được nói, hãy thảo luận các khoản vay thông thường có xu hướng cung cấp nhiều sự đa dạng hơn.

Với khoản vay thông thường, bao gồm cả khoản vay phù hợp và không tuân thủ, bạn có thể có được bàn tay của mình từ bất kỳ thứ gì từ ARM 1 tháng đến 30 năm cố định, và mọi thứ ở giữa.

Vì vậy, nếu bạn muốn một khoản thế chấp cố định 10 năm, hoặc một ARM 7 năm, 20 năm cố định hoặc bất cứ điều gì, một khoản vay thông thường sẽ cung cấp cho rằng lựa chọn thế chấp và là cách bạn muốn đi.

Một điểm cộng thêm cho các khoản vay thế chấp thông thường là họ có mặt tại khá nhiều ngân hàng và nhà cho vay trong nước. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng bất kỳ ngân hàng nào bạn muốn và / hoặc mua sắm tỷ lệ của bạn khá hơn một chút. Không phải tất cả các nhà cung cấp đều cung cấp các sản phẩm của FHA, vì vậy bạn có thể bị giới hạn về mặt tôn trọng đó.

Ngoài ra, các khoản vay thông thường có thể được sử dụng để tài trợ cho bất kỳ tài sản nào, trong khi một số căn hộ chung cư (và một số căn nhà) không được chấp thuận cho tài chính của FHA.

Mặc dù chương trình này khó khăn hơn để đủ điều kiện, bạn cần xem xét nó, đặc biệt nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, trên tín dụng trung bình, hoặc muốn tránh bảo hiểm thế chấp.

Yêu cầu Đạt tiêu chuẩn là gì?

Xin lưu ý rằng tình hình cá nhân của bạn có thể là duy nhất và danh sách dưới đây không có nghĩa là thay thế các tài liệu mà chuyên gia thế chấp yêu cầu cá nhân đã xem xét cá nhân của bạn

Điểm tín dụng tối thiểu 640 (620

• Tỷ lệ nợ / thu nhập dưới 45% Tỷ lệ nợ nhà ở dưới mức thu nhập dưới 35% Không có tín dụng mất mát lớn nào gần đây - phá sản, tịch thu tài sản hoặc bán ngắn

• Cần xác minh khoản thanh toán xuống và nhận nguồn tài trợ từ tài sản được tài trợ

• Thu nhập có thể xác minh, thường là 2 năm, ngoại trừ những sinh viên tốt nghiệp gần đây và các sự kiện sinh hoạt lớn khác