Bao nhiêu tiền để nghỉ hưu - tính toán khoảng cách

Để xác định số tiền bạn cần nghỉ hưu, bạn cần ước tính chính xác về chi phí hưu trí và nguồn thu nhập hưu trí được đảm bảo. Sau đó, bạn có thể tính khoảng cách giữa hai số đó, và xác định bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu tiền để lấp khoảng trống, hoặc bạn cần giảm chi phí bao nhiêu.

Bạn có thể sử dụng ví dụ dưới đây để tính toán chính mình, sử dụng máy tính kiếm tiền về hưu trí trực tuyến hoặc thuê một nhà lập kế hoạch tài chính đủ điều kiện để giúp bạn.

- Tính toán khoảng cách

Giả sử bạn đã xác định rằng để đáp ứng các khoản chi phí hưu trí của bạn, bạn sẽ cần khoảng 71.000 đô la thu nhập / năm (nghĩa thô bao gồm những gì bạn phải trả thuế), và An Sinh Xã Hội sẽ cung cấp khoảng $ 21, 000 mỗi năm.

khoảng cách của bạn là: $ 71, 000 - $ 21, 000 = $ 50, 000.

Bây giờ bạn đã biết rằng bạn phải rút khoảng 50.000 đô la mỗi năm từ khoản tiết kiệm và đầu tư. Bạn cần bao nhiêu tiền để đầu tư để tạo ra $ 50,000 mỗi năm của dòng tiền mặt?

Điều đó phụ thuộc vào hai điều:

Tỷ lệ hoàn vốn mà đầu tư của bạn kiếm được.

• Cho dù bạn có muốn chi tiêu hiệu trưởng hay không phải là người chi tiêu.
• Nếu các khoản đầu tư có tỷ suất lợi nhuận 5% / năm, bạn sẽ cần 1 triệu đô la để tạo ra 50.000 đô la Mỹ cho mỗi năm thu nhập, và không chi tiêu bất kỳ hiệu trưởng. Điều này có nghĩa là 25 năm sau bạn vẫn sẽ có 1 triệu đô la.

Nếu bạn quyết định rằng có thể chi tiêu chủ yếu xuống số không vào thời điểm bạn chết, thì bạn sẽ cần khoảng 704.000 USD kiếm được 5% một năm để tồn tại trong 25 năm.

Vào cuối 25 năm bạn sẽ phải tiêu hết tiền.

Trong tính toán đơn giản này, câu trả lời cho số tiền bạn cần nghỉ hưu từ 700.000 đến 1 triệu USD.

Revising the Gap

Để đơn giản hóa mọi thứ, tôi đã bỏ qua hai yếu tố bổ sung được sử dụng để xác định số tiền bạn cần nghỉ hưu.

Đó là lạm phát và tuổi thọ.

Trừ khi bạn biết chính xác bạn sống bao lâu, bạn sẽ chi tiêu bao nhiêu mỗi năm, và lạm phát sẽ có bao nhiêu, tiếc là bạn không thể biết

chính xác bao nhiêu tiền bạn sẽ cần nghỉ hưu. Vì bạn không thể biết chính xác số tiền bạn cần, điều tốt nhất tiếp theo là phát triển cả trường hợp tốt nhất và trường hợp xấu nhất. Trong trường hợp tốt nhất của bạn, bạn cho rằng lợi tức đầu tư trung bình, lạm phát thấp và chi tiêu có kiểm soát. Trong một trường hợp xấu nhất, bạn giả sử dưới mức đầu tư trung bình, lạm phát cao và chi phí không lường trước.

Bạn cũng có thể chạy các tình huống khác nhau nơi bạn trì hoãn thời gian bắt đầu An Sinh Xã Hội đến 70 tuổi của bạn để bạn có được số tiền hàng tháng cao hơn.Nếu bạn vẫn muốn nghỉ hưu ở tuổi 66, khoảng cách của bạn sẽ cao hơn trong những năm 60 của bạn, nhưng thấp hơn nhiều khi bạn đạt đến 70. Dự án những kịch bản này trong định dạng thời gian thu nhập hưu trí có thể giúp bạn quyết định những quyết định nào có thể làm giảm tổng số tiền mà bạn sẽ cần nghỉ hưu.