Bạn cần nghỉ hưu nhiều bao nhiêu?

Nếu bạn giống như nhiều đàn ông và phụ nữ, bạn không muốn làm việc cho đến hết đời. Bạn tiết kiệm tiền. Bạn đầu tư vào một kế hoạch 401 (k). Bạn bỏ tiền vào Roth IRA. Tuy nhiên, bạn tự hỏi: Bạn cần nghỉ hưu bao nhiêu? Có số phép thuật; một giá trị ròng cụ thể hoặc mức thu nhập thụ động hàng tháng từ cổ tức, lãi suất, và tiền thuê? Để giúp bạn phát triển ý tưởng tổng thể hoặc hình bóng chày, đây là một kỹ thuật ước tính khép lại bìa sau để giúp bạn lần sau khi bạn ngồi xuống bàn bếp và kiểm tra tài chính cá nhân của bạn.

Nó không chính xác nhưng nó có thể giúp bạn có được trong khu vực nói chung để bạn được trang bị tốt hơn để ngồi xuống với một cố vấn đầu tư đăng ký.

1. Bắt đầu bằng cách quyết định bao nhiêu thu nhập sau thuế hàng tháng bạn cần

Bước đầu tiên để biết số tiền bạn cần nghỉ hưu là để phát triển ba kịch bản.

1. Bạn cần phải sống bao nhiêu với mức sống tối thiểu cần thiết để nuôi, mặc quần áo và trú ẩn?
2. Bạn cần bao nhiêu tiền để được hưởng mức sống thoải mái, trung lưu?
3. Bạn cần có bao nhiêu tiền để nghỉ hưu không ước mơ được giữ lại với mọi thứ bạn muốn?

Chạy các con số. Tính toán chi phí nhà ở, chi phí vận chuyển, chi phí y tế, chi tiêu tiền, chi phí ăn uống, ngân sách du lịch nếu có một genie mà có thể gửi tiền trong tài khoản kiểm tra của bạn mỗi tháng dựa trên mỗi trong ba kịch bản, nó cần bao nhiêu tiền? Đó là điểm xuất phát của bạn. Đối với mỗi nhà đầu tư, những con số này sẽ khác.

(Một số đã sống qua cảnh nghèo đói và biết rằng bạn có thể sống sót qua căn nhà 40.000 USD không nợ nợ ở ngoại ô thành phố Kansas, trồng vườn rau của riêng bạn và ăn uống lành mạnh để không có gì trong khi cưỡi xe đạp của bạn ở khắp mọi nơi trên $ 2.000 một tháng.Những người khác chưa bao giờ nhìn thấy thế giới bên ngoài một nơi như Greenwich, Connecticut và không thể hiểu được một điều như vậy thậm chí có thể là có thể sử dụng khung tham khảo của riêng bạn.

2. Điều chỉnh ba kịch bản cho mức thuế hiệu quả ước tính của bạn

Tiền mặt bạn cần cho ba kịch bản này là chi tiêu được, tiền mặt sau thuế. Điều đó có nghĩa là chúng ta phải "tính toán" số liệu bạn vừa tính. Điều này liên quan đến ước tính mức thuế suất hiệu quả (không phải biên) của bạn. Nó có thể được khôn lanh nhưng bạn thường cần phải biết nơi mà bạn nghĩ rằng tiền của bạn sẽ bắt nguồn. Nếu tất cả đều đến từ các trái phiếu thành phố miễn thuế, không cần điều chỉnh. Nếu đó là từ cổ tức đủ điều kiện về cổ phiếu, bạn có thể trả bất cứ nơi nào từ 10% đến 23. 8% cộng với thuế suất thuế TNDN trong một số trường hợp. Nếu nó sẽ bị rút khỏi SIMRA IRA hoặc một tài khoản hưu trí khác, bạn sẽ cần phải ước tính mức thuế suất hiệu quả đối với thu nhập thông thường như khi bạn đi ra ngoài và kiếm việc làm.Cũng vậy với nếu bạn thực sự đi ra ngoài và nhận được một công việc, bán thời gian và kỹ năng của bạn thiết lập cho tiền mặt. Đối với hầu hết người Mỹ, có thể

có thể ước tính tỷ lệ thuế kết hợp hiệu quả là 25% mặc dù điều này có thể không đủ nếu bạn giàu có và không có nhiều nơi trú ẩn tại chỗ (lập kế hoạch sớm tốt có thể làm lên rất nhiều trên đường). Để minh họa, hãy tưởng tượng Scenario # 2 từ bước đầu tiên là $ 7, 000 mỗi tháng. Bạn ước tính bạn sẽ có mức thuế suất hiệu quả là 25%. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhận được 7 000 đô la và chia cho (1-0. 25), hoặc 0.75 để nhận được 9.33 đô la. Nếu câu trả lời của bạn cho Kịch bản số 1 là $ 3, 000 mỗi tháng và bạn ước tính mức thuế hiệu quả là 18%, bạn sẽ mất $ 3,000 và chia cho (1-0,18), hoặc 0,82 và nhận được $ 3, 659.

3. Hãy lấy từng kịch bản và bỏ ra các nguồn thu nhập được biết đến

Bước tiếp theo để khám phá xem quý vị cần nghỉ hưu bao nhiêu thì phải lấy tất cả các nguồn thu nhập mà bạn biết là chắc chắn sẽ có mặt ở đó, sau đó hãy trả lại tổng số mà bạn vừa tính. Hai điều phổ biến nhất là 1.) trợ cấp hưu trí, và 2.) trợ cấp An Sinh Xã Hội.

Nếu tổng thu nhập của bạn cần từ bước cuối cùng là $ 6,500 / tháng, và bạn mong muốn thu được $ 1, 800 mỗi tháng từ chi phiếu An Sinh Xã Hội của bạn, $ 560 mỗi tháng từ tiền cấp dưỡng của bạn, và $ 1,300 mỗi tháng từ chi phiếu An Sinh Xã Hội của người phối ngẫu, chỉ với số tiền $ 3, 710. Bạn bị thiếu hụt hàng tháng là $ 2 , 790. Bạn cần phải biết bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền từ công việc bán thời gian hoặc hoạt động kinh doanh phụ. Có lẽ bạn có thể kiếm được 400 đô la một tháng từ việc làm. Bạn vẫn còn $ 2, 390 ngắn.

4. Xác định số vốn đầu tư sẽ chiếm bao nhiêu?

Tại thời điểm này, bạn có một ý tưởng chung về số tiền bạn sẽ tìm thấy mất tích trong tài khoản kiểm tra mỗi tháng. Bạn sẽ hoặc sẽ làm việc nhiều hơn (nếu có thể - không phải là một cách dễ dàng cho một số người như tuổi của họ), kiếm được nhiều tiền hơn (nếu có thể, một số người không có giáo dục, kỹ năng thiết lập, hoặc đặc điểm cá nhân tăng nguồn thu nhập vào cuối cuộc đời bằng những khoản tiền đáng kể), hoặc có nhiều vốn hơn trong danh mục đầu tư để tạo thu nhập. Bạn cũng có thể phải xem xét các lớp tài sản khác nhau. Trường hợp điển hình: Một lý do khiến các nhà đầu tư Mỹ lớn tuổi ưu tiên đầu tư bất động sản thông qua các hình thức đầu tư khác là nó chiếm ưu thế về thu nhập hiện tại so với tăng trưởng dài hạn trừ khi bạn đang hoạt động trong một thị trường hẹp vào thời điểm một số lực lượng kinh tế thú vị được thả ra , San Francisco trước khi đưa ra biện pháp kiểm soát tiền thuê (cách an toàn nhất để tiêu diệt người nghèo và tầng lớp trung lưu, và làm giàu cho chủ sở hữu đất đai là vượt qua kiểm soát tiền thuê, đó là một trong những bài học cơ bản nhất được học sinh kinh tế học lần đầu, tự do và bảo thủ ) và lãi suất đi xuống một vách đá).Ở vùng Trung Tây, tại thời điểm này, bạn vẫn có thể dễ dàng kiếm được mức lãi suất từ ​​7 đến 10% trên những tài sản có giá trị và nhỏ. Được trả bằng tiền mặt, bạn có thể trích ra khoảng 6% mỗi năm trong khi vẫn duy trì chất lượng của tài sản. Trong một tình huống như chúng ta vừa thảo luận - một sự thiếu hụt hàng tháng là $ 2, 390, tương đương với một khoản thâm hụt hàng năm là 28 đô la và 6.80 đô la - sẽ chỉ mất 478.000 đô la Mỹ để mua bất động sản ngoài và ngoài cả séc An Sinh Xã Hội, , và công việc bán thời gian 400 đô la một tháng để trang trải cho cuộc sống của bạn trong khi vẫn để lại toàn bộ số tiền như là một di sản cho người thân hoặc từ thiện của bạn.

Nếu bạn sẵn sàng chi tiêu bất động sản của bạn xuống không có gì, có thể bạn sẽ nhận được với ít nhất là 284.000 $ giả định một tuổi thọ của một chục năm hoặc lâu hơn. Chắc chắn, bạn sẽ bắt đầu gặm đồng xu vào cuối nhưng nó sẽ không phải là một thảm họa trừ khi bạn sống đến 90 tuổi hoặc một cái gì đó (trong bức tranh toàn cảnh, không phải là một bi kịch, tất cả đều được xem xét).

Suy nghĩ cuối cùng về Biết bao nhiêu bạn cần nghỉ hưu

Trọng tâm của vấn đề là tìm ra bao nhiêu tiền mặt sau thuế bạn cần mỗi tháng, thu nhập dựa trên mức thuế suất ước tính của bạn, và sau đó phá vỡ nơi, cụ thể, rằng dòng tiền sẽ có nguồn gốc. Làm điều này sẽ cho bạn một ý tưởng khá táo bạo về cách bạn chuẩn bị cho nghỉ hưu.