Bạn cần nghỉ hưu bao nhiêu tiền?

Nếu bạn đã bao giờ tự hỏi, "Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?", Bạn không cô đơn. Và nếu bạn chưa bao giờ thực sự trả lời câu hỏi, bạn vẫn không đơn độc.

Hầu hết mọi người đều nhận thức được tầm quan trọng của tiết kiệm hưu trí và hầu hết chúng ta có ít nhất một số tiền bỏ ra cho năm vàng của họ. Nhưng liệu nó có đủ không? Và làm thế nào chúng ta biết bao nhiêu là "đủ"? Làm thế nào có thể biết nếu họ đang trên đường để đạt được mục tiêu nghỉ hưu?

Thật khó để biết chính xác những gì cần thiết để nghỉ hưu với an ninh tài chính. Nhưng có thể có được một ước tính tốt, điều này sẽ giúp bạn biết phải bỏ bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình.

Dưới đây là các bước cơ bản để ước tính số tiền bạn cần nghỉ hưu:

1. Ước tính thu nhập bạn cần trong quỹ hưu trí

Ước tính thu nhập cần thiết để nghỉ hưu không khó như có thể. Bạn có thể bắt đầu với thu nhập hiện tại của bạn và thực hiện một vài tính toán để đạt được thu nhập hưu trí cần thiết.

Tính toán đơn giản nhất là sử dụng thu nhập hiện tại của bạn, điều chỉnh lạm phát, sau đó sử dụng 80% số tiền đó như một khoản thu nhập hưu trí đích. Nếu bạn không phải là một toán học hoặc bạn không biết cách sử dụng máy tính tài chính, bạn sử dụng quy tắc 72 hoặc đơn giản chỉ có thể sử dụng máy tính lạm phát trực tuyến

Với quy tắc 72, bạn chia 72 theo tỷ lệ và bạn sẽ có được số năm cần tăng gấp đôi số tiền.

72 chia cho 3 là 24. Điều này có nghĩa là trong 24 năm, chi phí sinh hoạt (và do đó nhu cầu thu nhập của bạn) sẽ cao gấp đôi so với hiện nay.

Ước tính tốt nhất và chính xác nhất có thể là máy tính lạm phát trực tuyến (tính toán "tỷ lệ căn hộ bằng tiền mặt"). Ví dụ, tôi gõ 75.000 đô la cho thu nhập ngày nay và sử dụng một khung thời gian 20 năm.

Máy tính nói rằng giá trị trong tương lai (hoặc thu nhập tương lai cần có trong ví dụ về hưu của chúng tôi) là khoảng 135.000 đô la.

Bây giờ chúng tôi nhân 135.000 đô la cho 0. 8 hoặc 80% và chúng tôi nhận được 108.000 đô la ước tính số người / hộ gia đình kiếm được 75.000 đô la ngày nay sẽ cần khoảng 20 đến 30 năm kể từ bây giờ khi nghỉ hưu. Tính toán 80%, trong trường hợp bạn tự hỏi, là một tiêu chuẩn trong kế hoạch tài chính mà một số cố vấn gọi tỷ lệ thay thế tiền lương. Hầu hết những người về hưu không cần 100% thu nhập trước khi nghỉ hưu và 80% có xu hướng là trung bình. Nếu bạn muốn bảo thủ, bạn có thể sử dụng 85% hoặc 90% thay vào đó.

2. Lấy ước tính về các nguồn nghỉ hưu (khác với đầu tư)

Bạn có mong muốn có nguồn thu nhập khác với tiền tiết kiệm không? Mặc dù An Sinh Xã Hội dường như không đáng tin cậy đối với một số người, nhưng nó không có khả năng biến mất. Để bảo thủ, hãy xem tờ khai An Sinh Xã Hội của bạn và sử dụng tuổi nghỉ hưu đầy đủ để sử dụng với tính toán.Nếu lợi ích bị thay đổi bởi chính phủ liên bang, có thể nó sẽ thay đổi các quy tắc về việc hưởng lợi sớm (hiện tại được đặt ở tuổi 62).

Sử dụng ví dụ tính toán của chúng tôi trong bước trước, giả sử bạn ước tính thu nhập An sinh xã hội của bạn là 20.000 đô la một năm.

Bây giờ hãy trừ đi khoản thu nhập này từ ước tính thu nhập 108.000 đô la của bạn và bây giờ bạn cần 88.000 đô la Mỹ từ các khoản đầu tư.

Nếu bạn may mắn có nhiều nguồn thu nhập, chẳng hạn như lương hưu từ người sử dụng lao động, bạn có thể làm như vậy với số tiền đó và trừ nó khỏi những gì bạn cần khi nghỉ hưu.

3. Ước tính thu nhập đầu tư bao nhiêu mà bạn có thể lấy hàng năm và làm cho nó 30 năm trở lại

Nguy cơ lớn nhất đối với người nghỉ hưu không phải là một thị trường chứng khoán đâm trầm trọng nhưng nguy cơ sống lâu hơn khoản tiết kiệm của họ. Do đó, trừ khi bạn có tiền sử gia đình bị bệnh hoặc ung thư, bạn có khôn ngoan mong đợi sống ở độ tuổi 90 trở lên.

Làm thế nào bạn có thể làm cho thu nhập hưu trí của bạn tiếp tục ít nhất 30 năm? Một nguyên tắc chung cho thu nhập hưu trí là quy tắc 4%, cho thấy tỷ lệ bắt đầu khởi đầu tốt cho năm đầu tiên nghỉ hưu là 4% tổng tài sản nghỉ hưu.

Từ thời điểm đó trở đi, bạn có thể tăng số tiền rút tiền hàng năm thêm 3% để có thể tăng lạm phát.

Cũng nên nhớ một khoản tiền 4% nữa, tức là tỷ suất lợi nhuận hàng năm đối với các khoản đầu tư bạn nên trung bình để kiếm tiền của mình trong ít nhất 30 năm.

Ví dụ: giả sử bạn có thể tiết kiệm được 1 triệu đô la cho đến 65 tuổi. 4% của 1 triệu đô la là 40.000 đô la. Đây sẽ là số tiền rút tiền của bạn trong năm nghỉ hưu. Trong năm thứ hai, bạn có thể rút 41, 200 (40, 000 cộng với 3%). Nếu bạn cứ tiếp tục tăng 3% số tiền mỗi năm, bạn có thể mong đợi số tiền đó kéo dài trong 30 năm hoặc hơn.

4. Xác định lại mức chi phí để đạt được mục tiêu hưu trí của bạn như thế nào

Một lần nữa, chúng ta có thể sử dụng một số trung bình và các quy tắc chung để ước tính được số tiền bạn phải bỏ ra trước khi chuyển sang nghỉ hưu toàn phần.

Nếu bạn không biết cách sử dụng máy tính tài chính, cách tốt nhất là sử dụng máy tính hưu trí trực tuyến. Máy tính lập kế hoạch hưu trí của Bankrate. com làm một công việc tốt bao gồm những điều cơ bản của những gì tôi đã cho bạn thấy ở đây.

5. Đừng lo lắng, hãy hạnh phúc

Nếu bạn bình thường, bạn sẽ khám phá ra bạn không tiết kiệm đủ tiền để đảm bảo an toàn cho việc nghỉ hưu của bạn với khoản tiết kiệm hiện tại của bạn. Nhưng tất cả những gì bạn có thể làm là tốt nhất của bạn và mối quan tâm về an ninh tài chính trong tương lai của bạn không phải là nguyên nhân cho eroding tại chất lượng hiện tại của bạn của cuộc sống.

Nếu có bất kỳ sự an ủi nào, người về hưu thường cảm thấy chán nản và thất bại mà không tham gia vào các hoạt động hiệu quả và tương tác với người khác. Đoán những gì mô tả này - một công việc!

Nhưng bạn không phải làm việc trong một sự nghiệp căng thẳng và có lẽ không phải là một cái gì đó toàn thời gian. Ít nhất 10 năm trước khi nghỉ hưu dự kiến, hãy bắt đầu xem xét các công việc mà có thể không trả nhiều nhưng bạn thích.Hoặc nếu bạn đã thích công việc hiện tại của mình, hãy bắt đầu lập kế hoạch bán lương hưu, nơi bạn làm việc ít giờ hơn.

Bằng cách làm những gì bạn thích, bạn sẽ không cảm thấy mình đang làm việc. Và với thời gian nghỉ phép thêm, bạn sẽ có thể làm chậm và làm những việc khác mà bạn có thể đã bỏ lỡ trước đây trong cuộc sống, chẳng hạn như đi du lịch hoặc chỉ dùng một giấc ngủ trưa.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm như là

Xem thêm: 6 bước của kế hoạch tài chính và tự thực hiện hoặc thuê một cố vấn tài chính tư vấn đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.