Làm thế nào Mặc định cho vay sinh viên có thể làm hỏng hưu của bạn

Mặc định nợ nần cho sinh viên có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cũng có thể có những hậu quả nghiêm trọng cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn vẫn phải trả khoản vay của sinh viên, điều quan trọng là phải hiểu làm thế nào để mặc định rủi ro tài chính lâu dài của bạn có nguy cơ.

Mặc dù khoản vay của sinh viên có thể thu hẹp lợi ích an sinh xã hội

An sinh xã hội là một phần quan trọng của hình ảnh về hưu cho hàng triệu người Mỹ.

Theo Cục Quản lý An sinh Xã hội, 42 triệu người về hưu và 3 triệu người trong gia đình họ đã nhận trợ cấp về hưu trí xã hội tính đến tháng 6 năm 2017. Trung bình họ thu được lợi ích hàng tháng là $ 1,369. Báo cáo của Văn phòng Giải trình Trách nhiệm Chính phủ cho thấy có khoảng 114.000 người vay từ 50 tuổi trở lên đã có các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội của họ được trang trí vào năm 2015. Khoảng $ 171 triệu trong nợ vay của sinh viên không trả được nợ nần được thu thập qua các khoản bù đắp An sinh Xã hội .

Trung bình, báo cáo của GAO cho thấy người vay tiêu biểu đã có 15 phần trăm các khoản trợ cấp hàng tháng được giữ lại, số tiền tối đa cho phép theo Đạo luật Cải thiện Nợ 2001.

Sử dụng $ 1, 369 mỗi tháng sau khi hưởng lợi như là một hướng dẫn, đó là $ 205 một tháng khấu trừ ra khỏi đầu để trả nợ cho sinh viên vỡ nợ, đưa thu nhập An Sinh Xã Hội xuống còn $ 1, 164 mỗi tháng.

Nếu bạn không tiết kiệm được nhiều trong số 401 (k) hoặc một trương mục hưu trí cá nhân, bạn có thể không có khả năng bị cắn ra khỏi các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn.

Làm thế nào để Giữ cho khoản vay của sinh viên mặc định khỏi phá hoại việc nghỉ hưu của bạn

Mặc dù khoản vay của sinh viên đang trở nên phổ biến hơn trong số những người cao niên. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, gần 40 phần trăm những người mượn vay sinh viên liên bang từ 65 tuổi trở lên đang trong tình trạng vỡ nợ. Từ năm 2005 đến năm 2015, số người Mỹ lớn tuổi có quyền lợi an sinh xã hội bị garnished vì khoản nợ vay của sinh viên tăng lên từ 8, 700 đến 40, 000.

Nếu giữ gìn triển vọng An Sinh Xã Hội của bạn là ưu tiên, bạn cần một kế hoạch giữ nợ vay của sinh viên trong séc. Một nơi tốt để bắt đầu là bằng cách đánh giá rủi ro vỡ nợ cho sinh viên của bạn.

Hãy xem ngân sách hàng tháng của bạn. Bạn phải trả bao nhiêu cho khoản vay sinh viên mỗi tháng?Làm thế nào có thể quản lý được các khoản thanh toán? Bạn vẫn có thể trả cho họ nghỉ hưu nếu chi phí nhà ở của bạn tăng lên hay bạn thấy mình phải trả nhiều hơn cho chăm sóc y tế khi nghỉ hưu?

Nếu bạn đã cảm thấy khó khăn trong việc thanh toán khoản vay của sinh viên và nghỉ hưu vẫn còn vài năm nữa, có một vài điều bạn có thể làm để giảm nhẹ khả năng bị vỡ nợ.

Trước tiên, bạn có thể tập trung vào việc mở rộng chi phí. Nếu bạn chi tiêu ít hơn, khoản thanh toán cho vay sinh viên của bạn có thể không khó quản lý.

Nếu bạn đã cắt giảm mọi thứ có thể, bạn có thể cần suy nghĩ về việc thay đổi kế hoạch thanh toán của mình. Kế hoạch trả nợ dựa vào thu nhập tính đến thu nhập của bạn khi thiết lập thanh toán hàng tháng của bạn. Việc nắm bắt là việc chuyển sang một kế hoạch định hướng thu nhập để có được một khoản thanh toán thấp hơn có thể có nghĩa là trả khoản vay của bạn lâu hơn. Tuy nhiên, điều đó có thể hấp dẫn hơn là lo lắng về việc An Sinh Xã Hội của bạn sẽ bị cắt giảm vì bạn không trả được tiền vay.

Và nếu bạn trượt vào sai lầm, đừng hoảng sợ. Bạn vẫn có thể tránh bị mất bất kỳ lợi ích của bạn bằng cách phục hồi các khoản vay của bạn. Phục hồi chức năng cho phép bạn tái cơ cấu thanh toán để bạn có thể bật và theo dõi và thoát khỏi tình trạng mặc định.

Bạn đồng ý thực hiện chín khoản thanh toán hàng tháng theo thời gian trong khoảng thời gian 10 tháng. Một khi bạn đã làm điều đó, bạn sẽ không còn bị vỡ nợ và bất kỳ khoản thanh toán An sinh xã hội nào sẽ bị dừng lại. Bạn cũng có thể hợp nhất các khoản vay của liên bang của bạn, điều này có thể làm giảm tỷ lệ thất bại của hạ cánh một lần nữa.

Giữ cho các đường dây truyền thông mở với công ty cho vay nợ của bạn

Nếu bạn lo lắng về việc không trả nợ vay sinh viên - hoặc điều đó có nghĩa là cho nghỉ hưu - điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là không có gì. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể gặp nguy hiểm sau những khoản vay của bạn, hãy liên hệ với chuyên viên cho vay sớm hơn là sau này. Họ có thể cung cấp các phương án để quản lý khoản vay của bạn trong ngắn hạn hoặc dài hạn để bạn có thể tận hưởng những năm sau đó mà không phải mất các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội.