Các chiến lược Không Luôn luôn Làm việc

Việc thoát khỏi nợ nần là một mục tiêu tài chính lớn cho nhiều người. Mặc dù điều quan trọng là phải giảm tải nợ và cố gắng bắt đầu tạo ra sự giàu có, điều quan trọng là bạn phải thực hiện các bước đi đúng để trả nợ. Trên thực tế, có một số phương pháp phổ biến mà mọi người sử dụng để giúp họ thoát khỏi nợ nần có thể sẽ làm hại nhiều hơn là tốt. Dưới đây là một vài điều bạn có thể muốn suy nghĩ hai lần về trong cuộc tìm kiếm của bạn để trở thành nợ miễn phí.

Không sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà để thanh toán các thẻ tín dụng

Cách đây không lâu việc sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn để tài trợ cho mọi thứ từ kỳ nghỉ đến củng cố nợ là tất cả sự giận dữ. Trên giấy, nó thường có vẻ như là một ý tưởng hay bởi vì bạn có thể gõ vào một số tiền ẩn với lãi suất thấp. Và khi nói đến việc củng cố nợ thẻ tín dụng, điều này dường như không có trí tuệ. Nếu bạn có thể thoát khỏi tất cả các thẻ lãi suất cao và thực hiện một thanh toán duy nhất có một tỷ lệ thấp tốt đẹp đó sẽ là một điều tốt, phải không?

Không quá nhanh. Vấn đề lớn nhất với phương pháp này là phải có sự khác biệt giữa khoản nợ có bảo đảm và không có bảo đảm. Thẻ tín dụng không có bảo đảm có nghĩa là không có tài sản thế chấp hỗ trợ thẻ. Nếu bạn không trả hết thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể phải chịu đựng các cuộc gọi thu nợ và thiệt hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng đó là về mức độ của nó.

Nếu chúng ta đang nói về một khoản thế chấp hoặc cho vay xe, chúng tôi sẽ giải quyết nợ có bảo đảm.

Điều này có nghĩa là tài sản cơ bản được sử dụng để thế chấp khoản vay. Bây giờ nếu bạn không thanh toán ngân hàng sẽ lấy nhà của bạn đi. Nếu bạn không thể trả nợ vay vốn chủ sở hữu hoặc đường dây tín dụng bạn có thể bị buộc phải bán ngôi nhà để ngân hàng có thể thu hồi tiền. Như bạn thấy, nếu bạn sử dụng khoản vay bằng vốn chủ sở hữu để thanh toán các thẻ tín dụng của mình, bạn chỉ cần giao dịch trong khoản nợ không có bảo đảm đó cho món nợ có bảo đảm và bạn có thể mất nhà nếu bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán.

Không chạm vào 401 (k)

Nếu bạn có kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc, bạn sẽ được vay mượn từ khoản vay đó. Những khoản vay này thường có vẻ như là một ý tưởng hay bởi vì bạn chỉ cần mượn một số tiền của riêng bạn và trả nó lại theo thời gian. Vì vậy, về cơ bản bạn có thể mượn tiền với các điều khoản hấp dẫn, trả nợ lãi suất cao của bạn, và sau đó trong một vài năm có 401 (k) của bạn bổ sung. Một lần nữa, có vẻ như là một chiến lược tốt ngay từ đầu, nhưng có rất nhiều vấn đề với ý tưởng này.

Trước hết, số tiền này dành cho nghỉ hưu và cần thời gian để phát triển. Nếu bạn mượn tiền từ kế hoạch nghỉ hưu của bạn, bạn sẽ lấy nó ra khỏi bất cứ điều gì nó đã được đầu tư và bỏ lỡ bất kỳ lợi ích tiềm năng hoặc tăng trưởng mà nó có thể đã nhìn thấy khác. Ngay cả khi nó không có vẻ như là một hợp đồng lớn vào thời điểm nó có thể có những hậu quả đáng kể về lâu về dài.

Những điều khác cần xem xét là hậu quả nếu bạn để lại hoặc mất việc. Hầu hết các khoản vay này sẽ phải được hoàn trả đầy đủ trong vòng 60 đến 90 ngày sau khi chấm dứt. Nếu khoản vay không được thanh toán đầy đủ nó sẽ được coi là một khoản phân phối. Phân phối phải chịu thuế và nếu bạn dưới 59 tuổi. 5 Họ phải chịu thêm 10% tiền phạt rút tiền sớm.

Điều này có thể để lại cho bạn nợ IRS 30% hoặc nhiều hơn cho khoản vay của bạn. Ouch! Điều này có thể dẫn đến dự luật thuế không mong muốn tổng cộng hàng ngàn đô la.

Nếu bạn có 401 (k) cũ từ một công việc trong quá khứ, bạn sẽ thu được tiền và sử dụng số tiền này để trả nợ. Một lần nữa, bằng cách làm việc này, bạn đang đặt hưu trí của mình vào nguy hiểm bằng cách giảm số tiền bạn đầu tư và làm việc để phát triển. Không chỉ vậy, nhưng cùng một loại thuế và các hình phạt sẽ áp dụng để bạn có thể ném 30% số tiền của bạn đi.

Cách tốt hơn để thanh toán nợ nần

Trong khi sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn và phát hiện trứng tổ ấm khi nghỉ hưu của bạn không phải là cách tốt nhất để trả nợ, vẫn còn rất nhiều lựa chọn thay thế tốt.

Trước tiên, tạo ngân sách. Điều tốt nhất bạn có thể làm để giúp bạn trả nợ của mình là tạo một ngân sách thực tế giải phóng một số tiền mặt có thể được áp dụng cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.

Có nhiều tiền trong ngân sách của bạn nhiều hơn bạn nghĩ, vì vậy tìm cách để tìm thấy một số tiền mặt ẩn đó.

Tiếp theo, bạn cần phải trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Khi bạn thực hiện thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn đang làm ít hơn trả chi phí tài chính. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả nợ nần trong nhiều năm.

Cuối cùng, bạn nên sống dưới mức phương tiện của mình. Nếu bạn thấy mình trong nợ thẻ tín dụng, có một cơ hội tốt để bạn sống vượt quá khả năng của bạn. Bằng cách áp dụng lối sống đòi hỏi chi tiêu ít tiền hơn mức bạn thực hiện, bạn sẽ được trên con đường của bạn để an ninh tài chính.