Thẻ trả trước làm việc như thế nào?

Các thẻ trả trước hoạt động như thẻ tín dụng khi bạn mua sắm, nhưng có một khác biệt lớn: thay vì vay tiền (như bạn làm với thẻ tín dụng), bạn đang chi tiêu tiền của mình. Trước khi thẻ trả trước có thể được sử dụng, bạn nạp thẻ bằng tiền để bạn có thể chi tiêu các quỹ đó theo thời gian.

Để tận dụng tối đa các thẻ trả trước và để quyết định xem liệu có phù hợp với bạn hay không, hãy đọc tiếp và tìm hiểu cách thức họ làm việc và tìm hiểu về ưu và khuyết điểm.

Thẻ trả trước làm việc như thế nào

Thẻ trả trước nhìn và cảm nhận giống như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chuẩn. Chúng là những tấm nhựa có dải từ (và chúng cũng có thể có một con chip thông minh để bảo mật). Để mua cái gì đó, hãy hành động như thể bạn có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ: vuốt thẻ nếu bạn ở cửa hàng bán lẻ hoặc nhập số thẻ của bạn nếu bạn đang mua hàng trực tuyến.

Số tiền thu được từ đâu? Để trả tiền bằng thẻ trả trước, trước tiên bạn cần phải "nạp" thẻ bằng tiền - giống như bạn cần phải sạc pin trước khi bạn có thể rút ra năng lượng từ nó. Bạn có thể thêm tiền vào thẻ khi mua thẻ (một số thẻ được thiết kế để sử dụng một lần và ví dụ có giá trị là 100 đô la) hoặc bạn có thể thêm tiền sau. Với một số thẻ trả trước, bạn có thể tải lại hơn và hơn, sử dụng bất kỳ phương pháp nào sau đây:

Đặt tiền gửi trực tiếp vào thẻ

• Mang lại tiền mặt cho một cửa hàng bán lẻ có thể nạp tiền vào thẻ của bạn
• Gửi tiền bằng một ứng dụng có liên quan đến thẻ của bạn (bằng cách một tấm ảnh của séc)
• Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn sang thẻ trả trước
• Khi bạn đã thêm tiền vào thẻ của mình, bạn có thể dùng số tiền đó và rút tiền mặt tại máy ATM. Nhưng thẻ trả trước làm việc khác với thẻ tín dụng: với thẻ trả trước, bạn không thể chi tiêu tiền mà bạn không có.

Khi bạn đã sử dụng tất cả số tiền đã nạp, thẻ sẽ không hoạt động cho đến khi bạn nạp nhiều tiền hơn (mặc dù một số thẻ cung cấp bảo hiểm thấu chi và các tính năng tương tự).

Tại sao nên sử dụng Thẻ trả trước?

Thẻ trả trước ngày càng trở nên phổ biến mỗi ngày. Một số lý do bao gồm:

Không cần tín dụng:

bất kỳ ai có thể "đủ điều kiện" để sử dụng thẻ trả trước. Bởi vì bạn không phải vay tiền, nhà phát hành thẻ sẽ không kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi phát hành thẻ. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người có tín dụng chưa hoàn hảo, bao gồm cả những người trẻ tuổi chưa xây dựng được tín dụng của mình. Một số người thậm chí còn lựa chọn cuộc sống không có nợ (hoặc điểm tín dụng). Tuy nhiên, một số người tiêu dùng có lịch sử viết xấu kiểm tra đã báo cáo khó khăn với một số công ty phát hành thẻ. Chi tiêu kiểm soát:

nếu thẻ tín dụng hơi hấp dẫn, thẻ trả trước có thể giúp bạn tránh nợ nần. Nếu tiền không được nạp vào thẻ của bạn, bạn không thể chi tiêu nó.Thẻ trả trước hoạt động tốt cho thanh thiếu niên và sinh viên đại học, mặc dù thẻ ghi nợ chuẩn cũng có thể thực hiện được. Cho dù bạn sử dụng thẻ trả trước hoặc thẻ ghi nợ do ngân hàng phát hành, hãy đảm bảo tìm hiểu xem bảo hiểm thấu chi có cho phép bạn thanh toán quá mức - và vô hiệu hóa tính năng đó nếu bạn không muốn. Không có tài khoản ngân hàng (phí) cần thiết:

thẻ trả trước có thể hoạt động như một thay thế cho tài khoản séc tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Nếu bạn không thể hoặc sẽ không mở trương mục chi phiếu (có lẽ bạn không quan tâm đến việc sử dụng ngân hàng, hoặc có thể các ngân hàng không muốn mở một tài khoản dựa trên tín dụng hoặc kiểm tra lịch sử viết), một thẻ trả trước cho phép bạn tận hưởng sự tiện lợi của việc trả tiền bằng nhựa. Trong một số trường hợp , thẻ trả trước ít tốn kém hơn so với tài khoản ngân hàng. Cuối cùng, thẻ trả trước có thể cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ như thanh toán hóa đơn trực tuyến và tiền gửi thanh toán di động - mà không cần phải có tài khoản ngân hàng đầy đủ (có, bạn có thể sống mà không có tài khoản ngân hàng). Tài khoản thuyên chuyển:

nếu bạn quan tâm đến vấn đề bảo mật hoặc sự riêng tư, bạn có thể do dự khi sử dụng thẻ ghi nợ hàng ngày hoặc thẻ tín dụng của bạn trong những tình huống nhất định. Thẻ trả trước hoạt động tốt như một tài khoản ném. Có lẽ bạn đang đi du lịch trong một khu vực nổi tiếng vì gian lận thẻ tín dụng hoặc bạn sẽ mua hàng mà bạn không muốn sử dụng thẻ hàng ngày; một thẻ trả trước có thể bảo vệ tài khoản "bình thường" của bạn tương đối rẻ tiền.

Sự cố với thẻ trả trước

Tất cả đều nghe tuyệt vời, vì vậy, bắt buộc là gì? Thẻ trả trước xuất hiện trong một số khu vực:

Bảo vệ người tiêu dùng:

thẻ trả trước không cung cấp bảo vệ cho người tiêu dùng nhiều như các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ truyền thống. Ví dụ: điều gì sẽ xảy ra nếu số thẻ của bạn được sử dụng gian lận? Điều gì sẽ xảy ra nếu công ty phát hành thẻ của bạn chuyển sang bụng (tiền của bạn có thể không được bảo hiểm bởi FDIC). Bảo vệ người tiêu dùng được cải thiện, và nhiều tổ chức phát hành thẻ tự nguyện cung cấp phúc lợi, nhưng một số thẻ cung cấp nhiều hơn những người khác. Lệ phí, lệ phí, lệ phí:

mặc dù mọi thứ đang được cải thiện, thẻ trả trước rất nổi tiếng với phí cao và lịch trình phí gây nhầm lẫn. Trong quá khứ, thời gian duy nhất bạn nên sử dụng tài khoản trả trước là nếu bạn không thể mở một tài khoản tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Lệ phí đã giảm, nhưng bạn cần phải nghiên cứu các khoản phí và nghĩ về cách bạn sẽ sử dụng thẻ trước khi mở một tài khoản. Bạn có thể phải trả tiền mỗi khi bạn sử dụng thẻ, kiểm tra số dư, thêm tiền, hoặc nói chuyện với dịch vụ khách hàng. Một số thẻ phí phí ​​bảo trì hàng tháng là tốt. Để biết thêm thông tin, hãy đọc về Thẻ trả trước không có Phí. Tín dụng xây dựng:

thẻ trả trước không giúp bạn xây dựng tín dụng. Chúng cho phép bạn chi tiêu như thể bạn có thẻ tín dụng nhưng hoạt động của bạn không được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Nếu bạn cần xây dựng tín dụng, hãy cân nhắc liệu thẻ tín dụng (ngay cả khi bạn trả một khoản phí hàng năm) sẽ làm việc tốt hơn thẻ trả trước. Bạn đang ở đâu?

Thẻ trả trước làm cho việc sử dụng tiền dễ dàng, nhưng thật khó để tiết kiệm tiền (ít thu lãi) trừ khi bạn có tài khoản ngân hàng.Nếu trả thêm vài đô la trong phí ngân hàng có nghĩa là bạn sẽ tích lũy tiền tiết kiệm trong suốt cả năm - ngay cả khi đó chỉ là một thủ thuật tinh thần để có được cho mình để tiết kiệm - có lẽ nó đáng giá. Dốc dốc đối với nợ:

thẻ trả trước sử dụng tiền của bạn - không phải của người cho vay. Ý tưởng là bạn ngừng sử dụng nó khi bạn hết tiền. Nhưng một số thẻ khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn bạn có bằng cách cho phép thấu chi (có phí dốc). Nếu bạn không tự mình nạp thẻ - nếu bạn nhận nó như là một khoản tạm ứng trong khai thuế của bạn - ví dụ bạn đang mượn tiền và trả tiền để làm như vậy.