Làm thế nào để tôi tiết kiệm để nghỉ hưu Nếu không có 401 (k)?

Một trong những lời khuyên phổ biến nhất là bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay khi bạn bắt đầu làm việc. Tuy nhiên, điều đó có thể không dễ dàng như nó xuất hiện. Một số công việc có thời gian chờ đợi là sáu tháng hoặc một năm trước khi bạn có thể bắt đầu đóng góp cho 401 (k) nó cung cấp. Các công ty nhỏ khác hoặc khởi nghiệp có thể không cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu nào cả. Nếu bạn là một nhà thầu độc lập hoặc tự làm chủ, bạn phải chịu trách nhiệm cho các khoản trợ cấp của chính mình, và bạn có thể tự hỏi làm thế nào để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Xem xét IRA

Một IRA là lựa chọn tốt nhất nếu chủ nhân của bạn không cung cấp trợ cấp nghỉ hưu. Điều này có thể được thiết lập với hầu hết các công ty môi giới, và một số ngân hàng. Bạn có thể chọn loại đầu tư bạn muốn thực hiện và bạn có thể yêu cầu một cố vấn tài chính để giúp bạn xác định các lựa chọn tốt nhất cho bạn. Nhiều công ty môi giới sẵn sàng từ bỏ số tiền đầu tư ban đầu nếu bạn thiết lập IRA với số tiền đóng góp hàng tháng. Vào năm 2016, giới hạn là 5500 USD, một năm, giảm xuống còn 458 USD. 00 một tháng. Đây là một chút và có thể nhiều hơn bạn có thể quản lý với công việc đầu tiên của bạn, nhưng bạn có thể làm việc để tăng số tiền đó mỗi năm. Bạn cũng có thể chọn một IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Với IRA truyền thống, bạn có thể yêu cầu bồi thường đóng góp của bạn về thuế của bạn, có thể có lợi vì nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Tuy nhiên, với Roth IRA, bạn sẽ phải đóng thuế cho khoản đóng góp của bạn, nhưng bạn có thể rút tiền thuế miễn phí, làm giảm số tiền mà bạn phải trả thuế tổng thể.

Tuỳ chọn Tự Ngược Việc Làm

Nếu bạn tự làm chủ hoặc là một nhà thầu độc lập, bạn có các lựa chọn hưu trí bổ sung. Bạn có thể ghi danh vào một chương trình SEP-IRA hoặc solo 401 (k). Điều này cho phép bạn đóng góp lên đến 25 phần trăm thu nhập của bạn hoặc tối đa 53.000 đô la tùy theo số tiền nào thấp hơn của hai số đó vào năm 2016.

Một công ty môi giới có thể giúp bạn thiết lập những khoản thu nhập này. Bạn cũng nên nói chuyện với kế toán của mình về các lựa chọn tốt nhất cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn để bạn có thể tận dụng số giờ nghỉ giải lao càng nhiều càng tốt trong khi bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu.

Khi bắt đầu làm việc, bạn có thể sẵn sàng đi mà không có một số lợi ích để có được kinh nghiệm hoặc bởi vì bạn thực sự tin vào một công ty. Một số công ty mới khởi nghiệp có thể không có kế hoạch nghỉ hưu trong vài năm đầu nhưng có kế hoạch cung cấp cho họ sau đó. Bạn có thể muốn xem xét chuyển việc làm cho một công ty được thành lập nhiều hơn một khi bạn đã làm việc ở đó trong một vài năm. Điều này có thể mang lại cho bạn nhiều lợi ích hơn và tăng số tiền mà bạn có thể đóng góp mỗi năm để nghỉ hưu.

Đầu tư cho việc nghỉ hưu ngoài các tài khoản hưu trí

Chỉ vì bạn đạt đến mức đóng góp tối đa cho phép của bạn, điều đó không có nghĩa là bạn phải ngừng đóng góp vào quỹ hưu trí.Bạn có thể tiết kiệm cho nghỉ hưu với các khoản đầu tư truyền thống mà không có tài khoản hưu trí chính thức. Trên thực tế, nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, bạn sẽ muốn có một phần lợi ích về hưu của bạn trong các tài khoản tách biệt để bạn có thể truy cập vào tiền mà không nhận được hình phạt rút tiền sớm.

Bạn không được rút khỏi IRA hoặc 401 (k) cho đến khi bạn 59 tuổi mà không bị phạt 10%. Khi bạn đầu tư, bạn chỉ có thể lưu ý về những tài khoản dành riêng cho nghỉ hưu để bạn không sử dụng chúng cho những thứ như khoản thanh toán xuống nhà của bạn.

Tận dụng các lợi ích khác

Nếu bạn đang làm việc để khởi nghiệp, họ có thể đưa ra các lựa chọn khác, như mua các lựa chọn cổ phiếu, thay vì một tài khoản hưu trí. Điều này có thể cho phép bạn hưởng lợi từ sự tăng trưởng của công ty trong vài năm đầu. Đây là một lựa chọn tốt, nhưng bạn cần phải xử lý tùy chọn này một cách chính xác. Bạn không nên có tất cả các khoản đầu tư của bạn chỉ trong một loại cổ phiếu. Nó là quá nguy hiểm, đặc biệt là với một khởi động. Tuy nhiên, có những quy tắc về thời gian bạn có thể bán cổ phiếu của bạn sau khi mua nó, và nó thay đổi bởi công ty.

Bạn cần thời gian để có được lợi nhuận lớn nhất. Nếu bạn quyết định giữ một số cổ phiếu, hãy chắc chắn rằng bạn đa dạng hóa phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn để bạn sẽ không mất tất cả mọi thứ nếu có điều gì đó xảy ra với công ty.