Bộ sưu tập nợ là gì và chúng ảnh hưởng đến bạn như thế nào?

Theo Ủy ban Thương mại Liên bang và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, người thu nợ là một trong những người phàn nàn nhiều nhất về doanh nghiệp và có lý do chính đáng. Rất ít người có kinh nghiệm tích cực đối với người thu nợ. Ngay cả những người tốt đẹp hiếm có có thể là một phiền toái, ngay cả khi chỉ vì thực tế là họ đang gọi cho tiền. Nhưng thường thì các doanh nghiệp thường sử dụng các nhà thu gom rẻ hơn, vì vậy rất có thể các nhà thu nợ sẽ sớm đi tới đâu.

Bộ sưu tập nợ là gì?

Một bộ sưu tập nợ là một loại tài khoản tài chính đã được gửi đến một bên thu nợ bên thứ ba. Người thu nợ là những công ty thu nợ chưa thanh toán cho người khác. Công ty ban đầu mà bạn đã tạo khoản nợ có khả năng gửi tài khoản cho cơ quan thu sau khi bạn bị mất một số khoản thanh toán và bạn không thể trả cho bạn. Thông thường, các công ty thuê người thu hồi nợ thường hiệu quả hơn chi phí hơn là tiếp tục chi tiêu các nguồn lực của chính mình để theo đuổi thanh toán các khoản nợ quá hạn.

Các chủ nợ và bên cho vay khác nhau có các chính sách khác nhau để gửi tài khoản đến các bộ sưu tập. Rà soát hợp đồng mượn thẻ tín dụng hoặc cho vay của bạn thường sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin về thời hạn của chủ nợ. Nhiều tài khoản thẻ tín dụng được gửi đến cơ quan thu sau 180 ngày, hoặc sáu tháng, không thanh toán. Các loại hình doanh nghiệp khác có thể gửi tài khoản cho các cơ quan thu sau chỉ một tháng hoặc hai lần hoặc các khoản thanh toán bị mất.

Khi bạn đang cố gắng làm cho bạn phải trả nợ, người đòi nợ sẽ gọi cho bạn, gửi thư và đặt mục nhập vào tín dụng của bạn bài báo cáo. Nếu họ có số điện thoại công việc của bạn, họ thậm chí sẽ gọi cho bạn tại nơi bạn làm việc trừ khi bạn cho họ biết rằng chủ nhân của bạn không chấp nhận những cuộc gọi đó.

Một số nhà sưu tập đã được biết là xuất hiện tại nhà của một người trong nỗ lực thu nợ của họ. Đáng ngạc nhiên, đó là hợp pháp. Người thu nợ thậm chí có thể gọi điện thoại di động của bạn, nếu bạn đưa số điện thoại cho chủ nợ của bạn để liên lạc với bạn.

Người thu nợ chỉ có thể gọi cho bạn trong khoảng thời gian 8 a. m. và 9 p. m. thời gian địa phương của bạn. Người thu nợ có thể gọi cho bạn vài lần một ngày, đặc biệt là nếu bạn đang né tránh cuộc gọi điện thoại của họ. Tuy nhiên, người thu gom bị cấm không gọi bạn trở lại để cố gắng làm phiền bạn.

Khi người thu nợ gặp khó khăn, bạn có thể gọi cho bạn bè hoặc hàng xóm của bạn để đảm bảo họ có thông tin liên lạc chính xác cho bạn. Họ được phép làm việc này, nhưng họ không được phép tiết lộ rằng họ đang thu nợ và họ không thể liên lạc với cùng một người nhiều lần.

Người thu nợ sẽ gửi thông báo thanh toán đến địa chỉ họ có trong hồ sơ cho bạn.Trong hóa đơn đầu tiên của họ cho bạn, họ phải thông báo cho bạn rằng bạn có 30 ngày để yêu cầu xác nhận nợ. Yêu cầu xác nhận buộc người thu nợ phải cung cấp bằng chứng cho thấy bạn nợ nợ. Thông báo xác nhận nợ cũng có thể được cung cấp cho bạn qua điện thoại nếu một cú điện thoại là lần đầu tiên nhà sưu tập liên hệ với bạn.

Nếu họ không có địa chỉ chính xác, bạn sẽ không bao giờ nhận được thông báo về nợ. Và nếu người thu gom không có số điện thoại hoặc địa chỉ chính xác của bạn, bạn không thể tìm hiểu về tài khoản cho đến khi bạn thấy nó được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn.

Các nhà thu nợ phải tuân theo Đạo luật Thực hành Thu nợ Tín thuế Fair, hoặc FDCPA, khi họ thu nợ từ bạn. Tuy nhiên, hàng ngàn khiếu nại của người tiêu dùng đối với người thu nợ mỗi năm chứng minh rằng họ không phải lúc nào cũng tuân theo luật pháp.

Làm thế nào bộ sưu tập kết thúc trên báo cáo tín dụng của bạn?

Báo cáo tín dụng của bạn có chứa thông tin về các tài khoản tín dụng của bạn, e. g. thẻ tín dụng, khoản vay, vv Hầu hết, nếu không phải là tất cả, các chủ nợ của bạn gửi thông tin cập nhật hàng tháng về tình trạng thanh toán của bạn vào báo cáo tín dụng.

Khi một tài khoản được gửi tới cơ quan thu nợ, chủ nợ ban đầu hoặc người thu thập sẽ cập nhật tài khoản trong báo cáo tín dụng của bạn với trạng thái "bộ sưu tập".

Chủ nợ không phải thông báo với bạn rằng tài khoản của bạn đang được gửi đến bộ sưu tập. Tuy nhiên, người thu nợ phải thông báo cho bạn rằng họ đang thu nợ trước khi họ có thể thực hiện bất kỳ hành động nào.

Tín dụng của bạn có nghĩa là gì?

Một khoản nợ là một trong những loại tài khoản báo cáo tín dụng tồi tệ nhất. Tài khoản bộ sưu tập cho thấy bạn đã trở nên trễ hạn nghiêm trọng trong một tài khoản.

Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm nếu bộ sưu tập xuất hiện trên báo cáo của bạn. Bạn có thể bị từ chối cho thẻ tín dụng và khoản vay trong tương lai, đặc biệt nếu bộ sưu tập này gần đây hoặc vẫn chưa trả tiền hoặc cả hai.

Các tài khoản thu nợ có thể ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Bạn có thể làm giảm tác động của một bộ sưu tập về điểm tín dụng của bạn bằng cách trả nó đi. Khi thời gian trôi qua, tài khoản thu sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn ít hơn. Tiếp tục thanh toán tất cả các hóa đơn khác của bạn đúng thời hạn cũng sẽ giúp điểm tín dụng của bạn phục hồi từ việc thu nợ.