ĐạO luật Tái đầu tư Cộng đồng và khủng hoảng thế chấp

Đạo luật Cải cách Cộng đồng Cộng đồng đã đóng vai trò gì trong cuộc khủng hoảng thế chấp? Trước khi cân nhắc tác động của luật này đối với cuộc khủng hoảng, trước tiên cần hiểu mục đích và nguồn gốc của nó. Với bài đánh giá này, làm quen với hành động.

CRA được thiết kế để kiếm tiền có sẵn cho các khu vực không được bảo vệ. Các ngân hàng lấy tiền gửi ở các khu vực có thu nhập thấp, nhưng họ không kiếm được nhiều khoản vay trong những khu vực này.

Quốc hội thông qua Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng để khuyến khích việc cho vay, sở hữu nhà ở và mở rộng kinh doanh. Tóm lại, CRA đã được đưa ra để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ở các khu vực chán nản dài.

Sự tiến hóa của CRA

Trong những năm 1960 và 1970, các nhà lập pháp nhận thấy rằng các ngân hàng không cho vay các khoản vay ưu đãi cho các cộng đồng có thu nhập thấp. Các ngân hàng lập luận rằng những người đi vay ở những khu vực này là những người mạo hiểm cao hơn mà họ không muốn phục vụ và rất khó đánh giá mức độ tin cậy với các công cụ tính điểm tín dụng truyền thống. Những người ở các khu vực có thu nhập thấp có thể ít có khả năng có các khoản vay dưới bất kỳ hình thức nào trong tên của họ, vì nói chung một khoản thu nhập nhất định được yêu cầu để có được khoản vay.

Các nhà lập pháp và các nhà hoạt động lập luận rằng các ngân hàng đang phân biệt đối xử hoặc "giảm dần". Đó là bởi vì nhiều khu vực không được phục vụ này cũng là những khu vực có số lượng lớn các nhóm dân tộc thiểu số. Thật không may, Hoa Kỳ có lịch sử lâu dài về việc tách biệt nhà ở, khiến người dân không hài lòng với màu sắc khi mua căn nhà.

Đạo luật tái đầu tư của cộng đồng đã được thông qua để các ngân hàng có động lực để làm ăn nhiều hơn trong những khu vực bị bỏ quên trước đó.

Kể từ khi Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng ra đời vào năm 1977, nó đã được cập nhật nhiều lần.

Đánh giá của Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng Đánh giá

Để chứng minh rằng họ không phân biệt, ngân hàng giữ hồ sơ cho thấy hoạt động cho vay của họ.

Nếu họ cho thấy rằng họ cho vay một cách tự do ở các khu vực có thu nhập thấp, họ sẽ có được một 'xếp hạng tốt hơn. Đánh giá của Đạo luật Tái định cư Cộng đồng của ngân hàng là rất quan trọng trong việc thu hút các nhà quản lý liên quan đến việc sáp nhập và mở rộng ngân hàng.

Đạo luật tái đầu tư của cộng đồng và khủng hoảng thế chấp

Những người ủng hộ quy định ít hơn đổ lỗi cho Đạo luật Tái đầu tư của Cộng đồng nhằm gây ra cuộc khủng hoảng thế chấp năm 2008. Họ cho rằng các ngân hàng đã bị thúc đẩy để cho vay đối với người vay dưới chuẩn và số lượng lớn người mua nhà đã giúp làm bong bóng nhà đất (thu hút nhiều người mua hơn vào bong bóng). Tuy nhiên, các vụ kiện đã phát hiện ra rằng các ngân hàng cho các khoản vay dưới chuẩn cho các nhóm thiểu số chủng tộc có lịch sử tín dụng đủ điều kiện cho các khoản vay chính. Nói cách khác, cho những khoản vay này cho những cá nhân xứng đáng được vay vốn tốt hơn sẽ khiến họ thất bại.

Những người bảo vệ Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng lập luận rằng nó thực sự là một thiếu quy định gây ra cuộc khủng hoảng thế chấp. Họ cũng tuyên bố rằng các khoản cho vay do kết quả của Đạo luật tái đầu tư của cộng đồng không phải là vấn đề cho vay mà đã làm giảm nền kinh tế.

Tùy thuộc vào quan điểm của bạn và nguồn thông tin của bạn, có rất nhiều lập luận để trở lại một trong hai vị trí. Các nhà phê bình của CRA cho rằng chính phủ đã kích thích tình trạng khủng hoảng dẫn đến cuộc khủng hoảng thế chấp và những người tiền nhiệm đã mời mẩu bớt thế chấp.

Những người ủng hộ CRA nói rằng hành động này không có lỗi vì nhiều lý do khác nhau và chỉ tay vào một số nghi phạm dưới chuẩn.