Làm thế nào kiểm tra nổi hay không hoạt động

Kiểm tra float đề cập đến khoảng thời gian cần cho tiền để lại tài khoản séc của bạn. "Phao" là khoảng sau thanh toán được thực hiện bằng séc, nhưng trước số tiền được chuyển từ tài khoản của người kiểm tra. Khoảng thời gian này rất quan trọng vì nó giống như các quỹ ở hai địa điểm cùng một lúc: trong tài khoản của người kiểm tra và trong phần sở hữu của người nhận séc.

Khi bạn thanh toán bằng séc, tiền không phải rời khỏi tài khoản của bạn ngay lập tức khi bạn viết séc (trừ khi bạn đã sử dụng hóa đơn thanh toán trực tuyến và ngân hàng của bạn mất tiền ngay lập tức).

Thay vào đó, người nhận cần phải gửi tiền (hoặc tiền mặt) séc. Ngay cả sau khi séc được gửi, có thể mất thời gian để rút tiền từ tài khoản của bạn, vì vậy bạn có thể có thời gian trôi nổi vài ngày.

Ví dụ:

bạn viết séc cho khoản tiền thế chấp hoặc tiền thuê của bạn và bỏ nó vào bưu điện. Người thụ hưởng ghi có vào tài khoản của bạn - bạn hiện thời thanh toán của bạn chỉ đơn giản là vì séc đến đúng hạn. Tiếp theo, công ty thế chấp của bạn gửi séc bằng cách mang nó tới ngân hàng của họ (đưa chi phiếu đến chi nhánh, gửi một loạt séc, hoặc gửi séc từ xa bằng cách chụp hình séc). Ngân hàng của họ sẽ yêu cầu ngân quỹ từ ngân hàng của bạn, và ngân hàng của bạn sẽ lấy tiền ra khỏi tài khoản séc của bạn.

- Có một số cách để trì hoãn quá trình này: Gửi thư mất vài ngày

Người nhận có thể đợi ngày khác trở lên để ký quỹ

Ngân hàng của người nhận có thể mất một ngày (hoặc hơn) để yêu cầu ngân quỹ từ ngân hàng của bạn

• Lạm dụng Phép kiểm tra
• Khi bạn viết séc, bạn có nghĩa vụ pháp lý phải có tiền có sẵn trong tài khoản của bạn để trang trải thanh toán. Tuy nhiên, kiểm tra hiếm khi được xử lý ngay lập tức (mặc dù nó
• có thể

, và quá trình tiếp tục nhận được nhanh hơn). Kết quả là, bạn có thể thoát khỏi "chơi nổi" khi viết kiểm tra trước khi bạn có đủ tiền.

Có lẽ bạn biết rằng sẽ mất một khoảng thời gian để thanh toán được xử lý và bạn biết rằng khoản tiền lương của bạn sẽ được gửi trong thời gian chờ đợi. Ngoài ra, bạn có thể có kế hoạch nhận (và ký quỹ) séc từ người khác - hy vọng rằng bất kỳ ai nhận được séc của bạn sẽ bị chậm nộp. Trong quá khứ, dễ dàng hơn để tận dụng thời gian nổi. Bây giờ, dễ bị bắt, và hậu quả bao gồm các khoản phí và tiền phạt, những rắc rối pháp lý tiềm ẩn và thiệt hại cho tín dụng của bạn. Xử lý nhanh hơn

Kiểm tra 21:

vào năm 2004, Quốc hội đã thông qua đạo luật Kiểm tra thanh toán cho Đạo luật thế kỷ 21 (được gọi là Kiểm tra 21). Đạo luật này cho phép các ngân hàng sử dụng

phiên bản điện tử của séc để vận hành hiệu quả hơn .Họ không gửi séc giấy cho nhau nữa - họ sử dụng séc thay thế. Kiểm tra thay thế là hình ảnh của kiểm tra giấy cũ của bạn, nhưng chúng được coi là chính thức và chúng có thể được sử dụng để khấu trừ tiền từ tài khoản của bạn.

Kiểm tra chuyển tiền điện tử: séc mà bạn giao cho các nhà bán lẻ cũng có thể được xử lý nhanh hơn. Khi ai đó kiểm tra séc của bạn thông qua người kiểm tra séc tại quầy kiểm tra, séc có thể đã được chuyển sang thanh toán bằng điện tử, có nghĩa là họ không cần phải nhận ngân phiếu đó. Xử lý ngân hàng nhanh hơn có nghĩa là bạn sẽ có ít thời gian hơn để kiếm tiền vào tài khoản kiểm tra của mình. Trong khi bạn có một tuần hoặc nhiều hơn trong những ngày tốt đẹp, công nghệ đã thay đổi đáng kể .

Lệ phí, Lệ phí, Phí Nếu bạn trả lại séc, bạn sẽ phải trả phí: ngân hàng của bạn và người thụ hưởng sẽ tính phí bạn.

Bảo hiểm thấu chi: ngân hàng của bạn có thể chi trả séc nếu bạn có kế hoạch bảo hiểm thấu chi trong tài khoản của bạn nhưng có thể bạn sẽ phải trả chi phí. Lệ phí đã tăng lên đều đặn qua nhiều năm, và bạn có thể mong đợi phải trả $ 30 hoặc nhiều hơn cho việc bảo vệ này. NSF:

nếu bạn không có bảo hiểm thấu chi trên tài khoản kiểm tra của mình, ngân hàng của bạn sẽ tính khoản phí không đủ - và họ sẽ từ chối thanh toán cho người nhận thanh toán của bạn.

Trả lại ngân phiếu:

nếu bạn trả séc và ngân hàng của bạn sẽ không trả, bạn phải trả một số khoản phí. Thứ nhất, người thụ hưởng của bạn có thể tính phí "trả lại", mà chỉ đơn giản là một hình phạt để ngăn cản bạn viết một kiểm tra xấu. Bạn cũng có thể phải trả phí thanh toán trễ nếu bạn không thể thanh toán bằng phương thức khác trước khi thanh toán của bạn đến hạn.

Các biến chứng khác Tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp mà bạn viết séc, mọi thứ có thể trở nên phức tạp. Hầu hết các công ty thế chấp sẽ không tịch thu căn nhà của bạn nếu bạn trả séc, nhưng họ có thể

báo cáo khoản thanh toán trễ

nếu bạn bị chậm hơn 30 ngày sau khi thanh toán. Ngoài ra, nảy một kiểm tra có thể là một vi phạm hợp đồng của bạn, gây ra một loạt các vấn đề.

Một số

công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ tăng tỷ lệ của bạn (hoặc xóa bất kỳ mức khuyến mãi nào) nếu bạn trả séc hoặc trả muộn. Các công ty thẻ tín dụng khác có thể tham gia vào cơn sốt cho ăn nếu bạn có một điều khoản mặc định phổ quát. Cuối cùng, bạn có thể kết thúc trong cơ sở dữ liệu của những người có tiền sử viết séc xấu. ChexSystems và các công ty báo cáo người tiêu dùng khác theo dõi các cá nhân trả về séc và đi tiêu cực trong tài khoản của họ. Nếu bạn có tiếng là vô trách nhiệm, các ngân hàng và những người khác có thể không muốn làm ăn với bạn. Các nhà bán lẻ sử dụng dịch vụ kiểm tra xác minh cũng có thể từ chối chấp nhận séc của bạn.