Lịch sử phá sản ở Hoa Kỳ

<< Phá sản là luật liên bang cho phép các cá nhân và doanh nghiệp loại bỏ hoặc sắp xếp lại nợ. Phá sản trước ngày thành lập quốc gia vĩ đại này, và nó chắc chắn là một điều gì đó đối với những người sáng lập ra trí tưởng tượng vào thời Chiến tranh Cách mạng.

Phá sản ở Hoa Kỳ đã có một lịch sử dài và đa dạng kể từ khi xây dựng Hiến pháp Hoa Kỳ. Ban đầu, các nhà soạn thảo Hiến pháp đã tìm cách mô hình các luật phá sản sau khi luật Anh về đề tài này.

Tuy nhiên, từ thời điểm đó, luật pháp đã có nhiều bước xoáy.

Các nhà biên đạo thực sự cung cấp luật phá sản trong Hiến pháp Hoa Kỳ. Quy định này có thể được tìm thấy trong Điều I, mục 8, cho phép Quốc hội có quyền: "… thiết lập … luật thống nhất về chủ đề phá sản trên khắp Hoa Kỳ". Tuy nhiên, Quốc hội đã không ngay lập tức hành động về quyền lực đó khi Hiến pháp được thông qua. Đã hơn mười năm trước khi Quốc hội thông qua luật phá sản đầu tiên.

Trong thời gian chờ đợi, nhiều tiểu bang đã thiết lập hệ thống phá sản rất rộng rãi trong trường hợp không có hệ thống liên bang. Trên thực tế, nhiều hệ thống này rất ủng hộ chủ nợ và đã cung cấp cho các tù nhân!

Đọc thêm tại Nhà tù của Người Nợ trong Lịch sử Anh và Hoa Kỳ.

Luật Phá sản Liên bang lần đầu tiên

Năm 1800, Quốc hội thông qua luật liên bang đầu tiên liên quan đến phá sản, gọi là Luật Phá sản năm 1800.

Tương tự như nhiều hệ thống phá sản của Nhà nước vào thời điểm đó, Luật Phá sản năm 1800 đã được định hướng rất chủ nợ và chỉ cho phép phá sản không tự nguyện của các thương nhân. Không có quy định nào để cá nhân tự nộp đơn. Một số chủ nợ khôn ngoan đã phát hiện ra rằng họ có thể yêu cầu một chủ nợ thân thiện bắt đầu vụ kiện phá sản.

Tuy nhiên, do nhiều khiếu nại về tham nhũng và thiên vị, luật chỉ được bãi bỏ chỉ ba năm sau đó. Các bang tiếp tục điều hành các hệ thống phá sản khác nhau trong trường hợp không có luật liên bang. Năm 1841, sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 1837, Quốc hội thông qua luật phá sản khác, gọi là Luật Phá sản năm 1841. Lần đầu tiên, luật phá sản này đã cho phép các chủ nợ tự mình phá sản không có chủ nợ để bắt đầu nó. Đây là một cuộc cách mạng trong luật phá sản. Trên thực tế, một con nợ có thể nộp đơn xin phá sản và nhận nợ. Ngoài ra, bất kỳ cá nhân nào cũng có thể là một con nợ, không chỉ là một thương gia theo luật 1800. Quyền ban hành và xét xử các vấn đề khác liên quan đến việc phá sản được đưa ra với Tòa án quận Hoa Kỳ.

Tuy nhiên, đáng tiếc, các chủ nợ đã xem luật năm 1841 là cung cấp ít khoản thanh toán cho các chủ nợ và giải quyết quá nhiều nợ cho hai người nhiều người.Theo đó, luật 1841 đã được bãi bỏ vào năm 1843.

Lần thứ ba?

Sau một cuộc khủng hoảng tài chính ở Hoa Kỳ và cuộc Nội chiến Hoa Kỳ, Quốc hội đã quyết định thử lại và thông qua Đạo luật Phá sản năm 1867. Đạo luật 1867 đã rất chi tiết và bao gồm nhiều tình huống khác nhau.

Luật này là luật đầu tiên cho phép phá sản không tự nguyện đối với bất kỳ cá nhân nào, không chỉ các thương gia. Các Toà án quận Hoa Kỳ đã yêu cầu phải chỉ định một "sổ đăng ký phá sản" trong việc thực hiện các nghĩa vụ liên quan đến phá sản. Các sổ đăng ký chủ yếu là các thẩm phán phá sản sớm nhất.

Thật không may, luật này cũng thất bại trong năm 1978, do những lời chỉ trích tương tự như các luật trước đây.

1898

Cho đến năm 1898, Quốc hội lần đầu tiên thông qua luật phá sản mà về cơ bản là vĩnh viễn. Với việc thông qua Luật Phá sản năm 1898, mặc dù được sửa đổi và thay thế nhiều lần, nhưng không có thời gian hủy bỏ và / hoặc thời gian nữa khi chính phủ liên bang không có luật về phá sản có hiệu lực.

Cải cách năm 1978

Sau một số sửa đổi của luật năm 1898, Quốc hội thông qua Luật Cải cách Phá sản năm 1978.

Luật này đã có những thay đổi toàn diện và quét dời hệ thống phá sản. Luật này đã có hiệu lực được gọi là "Luật Phá sản". Luật này đã có nhiều thay đổi, bao gồm việc gia tăng đáng kể phạm vi thẩm quyền của các thẩm phán về phá sản.

Đạo luật Cải cách Phá sản năm 1978 đã bị sửa đổi lại với Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng và Ngừa phá sản năm 2005, đưa ra Thử Nghĩa để xác định những khách hàng cá nhân nào có thể hội đủ điều kiện cho Chương 7 và phải nộp một vụ kiện theo Chương 13 để có được bất kỳ cứu trợ nào. BAPCPA cũng đưa ra các hướng dẫn bắt buộc về tư vấn tín dụng và các khóa học bắt buộc dành cho người nợ.

Đó là cuộc chiến kéo dài giữa các quyền lợi khác nhau, chủ yếu là nợ và nợ. Mặc dù có nhiều thay đổi khác trước và sau năm 2005, đây là những cột mốc quan trọng trong lịch sử phá sản ở Hoa Kỳ.

Cập nhật bởi Carron Nicks Tháng 10 năm 2016.