Thuế cờ bạc bị giấu Số người Nghỉ hưu

Việc thua lỗ trong cờ bạc không ảnh hưởng đến khai thuế của bạn gần như là chiến thắng của cờ bạc. Thiệt hại chỉ bù đắp một phần những ảnh hưởng về thuế của tiền thưởng cờ bạc.

Nếu bạn là người thường xuyên nghỉ hưu, điều đó có nghĩa là vui vẻ có thể khiến bạn phải trả hàng nghìn đô la và tăng phí bảo hiểm Medicare Part B mỗi năm và mỗi năm. Tôi gọi đây là thuế cờ bạc ẩn. Thậm chí một chiến thắng của một vài nghìn có thể có những tác động không mong muốn, làm bạn mất nhiều tiền hơn số tiền bạn đã kiếm được - ngay cả khi bạn có lỗ hổng trong cờ bạc để bù đắp cho nó.

-

Chúng ta hãy xem xét cách thức lợi tức và mất mát của cờ bạc ảnh hưởng đến phần còn lại của khai thuế của bạn bằng cách thực hiện theo bốn bước sau:

Báo cáo bắt buộc

1. Xử lý tổn thất cờ bạc so với lợi nhuận
2. Tiền thưởng cờ bạc ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập gộp đã điều chỉnh của bạn
3. Thu nhập gộp điều chỉnh đã điều chỉnh tăng làm bạn phải trả thêm thuế

1. Báo cáo bắt buộc về chiến thắng trong trò cờ bạc

Sòng bạc được yêu cầu báo cáo tiền thưởng cờ bạc nếu họ vượt quá một giới hạn nhất định (ví dụ: $ 1, 200 của số tiền thắng cược). Tiền thắng cược được báo cáo trên trang đầu tiên của tờ khai thuế của bạn ở dòng 21.

Số tiền cờ bạc thắng phải được báo cáo? IRS nói tất cả số tiền thắng cược cờ bạc phải được báo cáo trong tờ khai thuế của bạn và nếu số tiền vượt quá giới hạn dưới đây được báo cáo trên Mẫu W-2G:

-> $ 1, 200 hoặc nhiều hơn tại một máy đánh bạc hoặc trò chơi bingo (số tiền

không

• giảm theo số tiền cược của bạn) $ 1, 500 hoặc nhiều hơn trong chiến thắng keno số tiền có thể được giảm bớt theo số tiền cược của bạn) $ 5, 000 trở lên trong chiến thắng giải đấu poker (số tiền cược có thể được giảm xuống)
• 600 $ hoặc nhiều hơn nếu đặt cược ít nhất 300 lần đặt cược của bạn (số tiền có thể được giảm bằng số tiền cược của bạn)
• 2. Xử lý tổn thất Cờ bạc so với Lợi nhuận
• Khi bạn báo cáo số tiền thắng cược cờ bạc, bạn cũng có thể báo cáo thua lỗ cho cờ bạc.

Các tổn thất về cờ bạc được tuyên bố là khoản khấu trừ được chia thành từng phần, trong mục 28 trong "Các khoản khấu trừ khác Miscellaneous". Bạn chỉ được phép đòi bồi thường đến số tiền thắng.

Điều này có nghĩa là nếu sòng bạc báo cáo 50.000 đô la tiền thắng cược, nhưng trong năm bạn đã đánh bạc tổng cộng 60.000 đô la, chiến thắng 50.000 đô la nhưng thua $ 10.000, bạn không thể đòi bồi thường $ 10.000 khai thuế của bạn.

Để đòi bồi thường thiệt hại, bạn phải giữ hồ sơ cờ bạc và biên nhận.

Vâng, bạn có thể khấu trừ các khoản lỗ, do đó bạn không phải trả thuế thu nhập trên số tiền thắng, nhưng đó chỉ là một phần của câu chuyện. Phần còn lại của câu chuyện liên quan đến việc tiền thưởng cờ bạc ảnh hưởng đến thu nhập tổng được điều chỉnh của bạn (MAGI).

3. Tiền thưởng cờ bạc ảnh hưởng như thế nào đến MAGI của bạn

Khi số tiền thắng cược được báo cáo qua trang đầu tiên của tờ khai thuế (với tổng số tiền thắng được báo cáo trước khi chúng được bù đắp bằng tổn thất) thì điều này có ảnh hưởng tăng MAGI của bạn.MAGI của bạn được tính toán trước khi bạn nhận được lợi ích của việc giảm nó bằng bất kỳ khoản khấu trừ nào như thua lỗ cờ bạc. Vì vậy, tiền thưởng cờ bạc tăng MAGI của bạn - ngay cả khi bạn đã không thực sự giành chiến thắng bất cứ điều gì khi so sánh lợi nhuận để thua lỗ.

Các tính thuế khác được so sánh với MAGI của bạn để xác định liệu bạn có phải trả thuế nhiều hơn ở các khu vực khác hay thua một số khoản khấu trừ.

MAGI tăng lên có thể có nghĩa là bạn phải trả nhiều hơn ở các khu vực khác và / hoặc mất đi một số khoản khấu trừ.

4. Làm thế nào mà MAGI ảnh hưởng đến Các Khoản Thu khác liên quan đến Thuế

Dưới đây là một số mục mà MAGI ảnh hưởng:

Bạn đủ điều kiện để đóng góp Roth IRA (hoặc đóng góp của IRA khấu trừ nếu bạn cũng tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ) . Quá nhiều MAGI và bạn không đủ điều kiện để thực hiện đóng góp Roth IRA.

Mức trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn phải chịu thuế. MAGI lớn hơn có nghĩa là nhiều khoản An Sinh Xã Hội của bạn có thể được tính vào thu nhập chịu thuế.

• Mức phí bảo hiểm Medicare Phần B mà bạn phải trả. Quá nhiều MAGI và bạn sẽ phải trả một khoản phí bảo hiểm Medicare Phần B lớn hơn.
• Việc ngừng miễn giảm và khấu trừ từng khoản. MAGI cao hơn có nghĩa là bạn có thể mất một số miễn giảm và khấu trừ của bạn.
• Khả năng áp dụng của khoản phụ thu bổ sung này bằng 8% phí Medicare so với thu nhập đầu tư. Nếu MAGI của bạn đủ cao, bạn sẽ phải trả thêm thuế cho thu nhập từ đầu tư.
• Tình trạng hội đủ điều kiện được cấp tín dụng / trợ cấp thuế cho mục đích mua bảo hiểm sức khoẻ. Nếu MAGI của bạn vẫn đủ thấp, bạn có thể hội đủ điều kiện để được cấp tín dụng thuế. Tiền trúng thưởng cờ bạc có thể khiến bạn không đủ điều kiện cho việc này.
• Chúng ta hãy cùng xem xét ví dụ về cách đánh bạc cờ bạc ảnh hưởng đến một số mục trên cho một người đã nghỉ hưu vào đầu những năm 70 của mình.
• Ví dụ về thuế cờ bạc khi nghỉ hưu

David (tên đã thay đổi cho quyền riêng tư) là vào đầu những năm 70 và mất vợ nhiều năm trước. Anh ấy vẫn làm việc bán thời gian trong công việc mà bây giờ chủ yếu do con trai điều hành, và bởi vẻ bề ngoài của khai thuế, tôi đoán anh ta dành thời gian còn lại cho sòng bạc địa phương.

Tại sao tôi đoán điều này?

Năm ngoái, anh ta đã báo cáo trên 550.000 đô la tiền thưởng cờ bạc trong tờ khai thuế của mình. Lucky guy, phải không? Không thực sự. Anh ta báo cáo số tiền tương tự trong khoản lỗ.

MAGI của David sẽ ít hơn $ 80,000 nếu không có cờ bạc. Thay vào đó, nó đã được hơn $ 630, 000. Thay vì phải trả tiền bảo hiểm Medicare Part B với mức phí $ 105 một tháng, anh ta sẽ phải trả $ 335 một tháng; tăng $ 2, 760 mỗi năm. Vào năm 2013, mức MAGI này khiến ông phải mất khoảng $ 11, 400 khoản khấu trừ được chia từng phần của mình, tốn thêm $ 2, 850 thuế (ở mức giá biên 25%).

Thậm chí nếu thói quen cờ bạc của anh ấy là rửa tội, thì sẽ tốn thêm hàng ngàn đô la cho thuế hàng năm. Thuế đánh bạc ẩn này có thể ảnh hưởng đến cả người có thu nhập thấp hơn và người có thu nhập cao hơn nhưng theo những cách khác nhau.

Thuế thu nhập cá cược ẩn có thể xảy ra do tăng MAGI tăng số tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn phải đóng thuế và làm giảm khả năng nhận tín thuế đối với bảo hiểm sức khoẻ của bạn.

Đối với người có thu nhập cao hơn về hưu

• , thuế đánh bạc ẩn có thể là dưới dạng mất khấu trừ do giới hạn pha tạp, tăng phí bảo hiểm Medicare Phần B, và / hoặc tính áp dụng của khoản phí phụ trội 3. 8% Medicare về thu nhập đầu tư. Hãy ghi nhớ, một chiến lược thu hồi được thiết kế cẩn thận khi nghỉ hưu có thể giúp đảm bảo bạn không phải trả nhiều thuế hơn mức bạn phải làm - nhưng một chuyến đi đến sòng bạc có thể vứt bỏ kế hoạch.