ƯU và nhược điểm của các khoản cho vay tiền cứng

Tiền cứng là cách để mượn mà không sử dụng các nhà cho vay thế chấp truyền thống. Các khoản vay đến từ các cá nhân hoặc nhà đầu tư cho vay dựa trên tài sản bạn đang sử dụng làm tài sản thế chấp.

Khi các khoản cho vay cần phải xảy ra nhanh chóng, hoặc khi các nhà cho vay truyền thống không chấp thuận cho vay, thì tiền khó có thể là lựa chọn duy nhất. Chúng ta hãy xem lại những khoản vay này hoạt động như thế nào.

Tiền khó là gì?

Hầu hết các khoản vay yêu cầu bằng chứng là bạn có thể trả nợ.

Thông thường, người cho vay quan tâm đến điểm tín dụng của bạn và thu nhập của bạn có sẵn để trả nợ. Nếu bạn có một lịch sử vững chắc về vay mượn một cách có trách nhiệm và khả năng hoàn trả các khoản vay (theo tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn), bạn sẽ được chấp thuận cho một khoản vay.

Việc chấp thuận với người cho vay truyền thống là một quá trình đau đớn - thậm chí với điểm tín dụng và thu nhập rất lớn. Nếu bạn có các mục tiêu tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình (hoặc thu nhập khó xác minh với sự hài lòng của bên cho vay) thì quá trình này mất nhiều thời gian hơn và bạn sẽ không bao giờ được chấp thuận.

Người cho vay tiền mặt cứng có cách tiếp cận khác:

họ cho vay dựa trên tài sản thế chấp bảo đảm khoản vay, và họ ít quan tâm đến khả năng trả nợ của bạn. Nếu có bất cứ điều gì sai và bạn không thể trả nợ, các nhà cho vay tiền cứng có kế hoạch lấy lại tiền bằng cách lấy tài sản thế chấp và bán nó. Giá trị

của tài sản thế chấp là quan trọng hơn vị trí tài chính của bạn. Các khoản cho vay khó đòi thường là các khoản vay ngắn hạn, kéo dài từ một đến năm năm. Bạn sẽ không muốn giữ chúng lâu hơn thế nữa, bởi vì lãi suất cho tiền khó nói chung cao hơn lãi suất cho vay truyền thống.

Tại sao lại sử dụng tiền khó?

Nếu tiền cứng là đắt tiền, tại sao bạn lại sử dụng nó?

Tiền cứng có chỗ cho những người vay nhất định, những người không thể có được nguồn tài trợ truyền thống khi họ cần.

Tốc độ:

bởi vì chủ nợ tập trung chủ yếu vào tài sản thế chấp (và ít quan tâm đến tình hình tài chính của bạn), các khoản cho vay khó khăn có thể được đóng nhanh hơn các khoản cho vay truyền thống. Người cho vay sẽ không chiếm hữu tài sản của bạn, nhưng họ không cần phải dành nhiều thời gian để trải qua một đơn xin vay vốn với một chiếc lược có răng tốt - xác minh thu nhập của bạn, xem xét các bản sao kê ngân hàng, v.v … Một khi bạn đã có mối quan hệ với một người cho vay, quy trình có thể di chuyển nhanh chóng, cho bạn khả năng đóng các giao dịch mà người khác không thể đóng (điều này đặc biệt quan trọng trong các thị trường nóng với nhiều cung cấp).

Tính linh hoạt: các thoả thuận về tiền mặt cứng cũng có thể linh hoạt hơn so với các hiệp định vay vốn truyền thống. Các nhà cho vay không sử dụng một quy trình bảo lãnh phát hành chuẩn. Thay vào đó, họ đánh giá từng giao dịch riêng lẻ. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể điều chỉnh những thứ như lịch biểu hoàn trả.Bạn có thể vay từ một cá nhân sẵn sàng nói chuyện - không phải là một công ty lớn có chính sách nghiêm ngặt.

Chấp thuận: yếu tố quan trọng nhất cho người cho vay tiền cứng là thế chấp. Nếu bạn mua một bất động sản đầu tư, người cho vay sẽ cho vay nhiều như tài sản có giá trị.

Nếu bạn cần vay mượn một tài sản khác mà bạn sở hữu, giá trị của tài sản đó là những gì mà người cho vay quan tâm. Nếu bạn bị tịch thu tài sản hoặc các khoản tiêu cực khác trong báo cáo tín dụng của bạn, điều này ít quan trọng hơn - một số người cho vay thậm chí không thể nhìn vào tín dụng của bạn (mặc dù nhiều người cho vay sẽ hỏi về tài chính cá nhân của bạn).

Hầu hết các nhà cung cấp tiền mặt cứng giữ tỷ lệ cho vay theo giá trị (tỷ lệ LTV) tương đối thấp. Tỷ lệ LTV tối đa của họ có thể từ 50% đến 70%, vì vậy bạn sẽ cần tài sản để đủ điều kiện để kiếm tiền cứng. Với tỷ lệ này, các chủ nợ cho biết họ có thể bán tài sản của bạn nhanh và có một cú bắn hợp lý để lấy lại tiền của họ.

Khi nào Hard Money Make Sense? Các khoản cho vay khó đòi có ý nghĩa nhất đối với các khoản vay ngắn hạn. Nhà đầu tư cố định và lật đổ là một ví dụ điển hình cho người sử dụng tiền khó: họ sở hữu một tài sản đủ lâu để tăng giá trị - họ không sống ở đó mãi mãi. Họ sẽ bán tài sản và trả nợ vay, thường trong vòng một năm. Nó

là

có thể sử dụng tiền cứng để vào trong tài sản và ở đó, nhưng bạn sẽ muốn tái cấp vốn ngay khi bạn có thể có được một khoản vay tốt hơn.

Những trở ngại về tiền bạc Tiền cứng không phải là hoàn hảo. Mặc dù có vẻ đơn giản- một tài sản đảm bảo khoản vay để mọi người an toàn - tiền cứng chỉ là một lựa chọn. Nó là đắt tiền, vì vậy mọi thứ phải làm việc theo kế hoạch cho lợi nhuận để thực hiện. Tiền cứng làm việc khác với các khoản vay mà bạn có thể đã từng sử dụng trong quá khứ: người cho vay có thể sử dụng các phương pháp bảo thủ hơn để định giá tài sản hơn bạn mong đợi. Tìm hiểu thêm về cạm bẫy tiền khó. Chi phí:

tiền vay khó đòi là tốn kém. Nếu bạn có đủ tiêu chuẩn cho các hình thức tài trợ khác, bạn có thể đi trước những khoản vay đó. Ví dụ, các khoản cho vay FHA cho phép bạn vay vốn thậm chí với tín dụng không hoàn hảo. Mong đợi để trả lãi suất hai con số tiền khó, và bạn cũng có thể trả phí nguyên gốc của một số điểm để có được tài trợ.

Nếu bạn không thể chấp thuận cho vay vì tài sản của bạn đang cần sửa chữa nghiêm trọng, khoản vay FHA 203k có thể trả cho việc phục hồi với chi phí thấp hơn.

Tìm người cho vay tiền cứng Để mượn tiền, bạn cần kết nối với nhà đầu tư. Để làm như vậy, tìm ra những người trong khu vực của bạn cho vay tiền dựa trên tài sản thế chấp. Các đại lý bất động sản địa phương và các nhóm nhà đầu tư bất động sản là một nguồn tốt cho tên. Tiếp cận với một số người cho vay, thảo luận các nhu cầu của bạn và phát triển mối quan hệ để bạn có thể cấp vốn cho các dự án một cách nhanh chóng và dễ dàng trong thời gian tới.