Video: Đảm bảo quyền lợi cho người lao động từ chính sách BHXH 2024
Hầu hết các doanh nghiệp sở hữu tài sản đều cần bảo hiểm để bảo vệ mình trước những thiệt hại do cháy. Bảo hiểm cháy cho các doanh nghiệp là rộng rãi có sẵn. Nhiều công ty bảo hiểm bán bảo hiểm kinh doanh cung cấp bảo hiểm này.
Cần Sự Bảo hiểm
Hỏa hoạn là nguyên nhân chính gây thiệt hại tài sản. Vào năm 2015, có 1, 345,000 vụ cháy đã được báo cáo tại Hoa Kỳ theo Hiệp hội Phòng chống cháy nổ Quốc gia. Những vụ hỏa hoạn này giết chết 3, 280 người (không kể các nhân viên cứu hỏa) và gây ra khoảng 14 đô la. 3 tỷ USD thiệt hại tài sản.
Hầu hết các ca tử vong do hoả hoạn xảy ra trong các công trình nhà ở, bao gồm nhà một hoặc hai gia đình, các tòa nhà căn hộ, khách sạn và nhà nghỉ.Lửa có thể làm hỏng một doanh nghiệp nhỏ. Các ngọn lửa tạo ra ngọn lửa, khói, và sức nóng, bất kỳ thứ nào có thể làm hư hỏng tòa nhà và nội dung của chúng. Nước, bọt và các vật liệu khác được sử dụng bởi lính cứu hỏa để dập tắt ngọn lửa cũng có thể làm hỏng tài sản. Một doanh nghiệp không có bảo hiểm hỏa hoạn sẽ phải trả tiền sửa chữa hoặc tái thiết trong túi. Nó cũng có thể phải bồi hoàn cho sở cứu hỏa với chi phí dập tắt đám cháy nếu cơ quan cứu hỏa địa phương tính phí cho các dịch vụ của nó.
Không thân thiện với lửa thân thiện
Trong ngành bảo hiểm, lửa được phân loại là thân thiện hoặc thù địch.
Đèn
thân thiện lửa là một thiết bị được thiết lập với mục đích và nó vẫn ở đúng chỗ, như lò sưởi hoặc lò sưởi. Lửa trở thành thù nghịch khi nó trốn khỏi vị trí dự định của nó. Ví dụ, ngọn lửa từ một ổ ghi khí đốt dầu mỡ bốc lên một bếp nhà hàng. Ngọn lửa lan truyền trên tường và đốt cháy mái nhà của tòa nhà.
Chính sách Bất Động Sản Thương Mại
Cho đến giữa thế kỷ XX, các doanh nghiệp tự bảo vệ mình khỏi bị hỏa hoạn các tòa nhà và tài sản cá nhân bằng cách mua chính sách bảo hiểm cháy. Trong những năm 1960, các hãng bảo hiểm bắt đầu đưa ra các chính sách thương mại đa biên. Những thiệt hại này bao gồm bởi nhiều hiểm hoạ, chẳng hạn như mưa đá và bão tố, cũng như lửa. Chính sách Multiperil đã được loại bỏ trong những năm 1980 khi ISO đưa ra những hình thức mới được viết bằng ngôn ngữ đơn giản. Những hình thức này vẫn còn được sử dụng ngày nay. Chúng bao gồm chính sách bất động sản thương mại và chính sách doanh nghiệp (BOP), một loại chính sách gói.
ACV so với chi phí thay thế
Nhiều chính sách về bất động sản phải chịu lỗ dựa trên giá trị thực tế (ACV) của tài sản bị hư hỏng. Giá trị tiền mặt thực tế thường được tính bằng cách trừ khấu hao lũy kế của một bất động sản từ chi phí thay thế.
Ví dụ, giả sử rằng tòa nhà của bạn được bảo hiểm cho giá trị thực tế của tiền mặt. Tòa nhà sẽ tốn 3 triệu đô la để thay thế. Nó là mười tuổi và đã khấu hao của $ 500, 000. Giá trị thực tế của tòa nhà giá trị là $ 2. 5 triệu. Nếu bạn đảm bảo việc xây dựng dựa trên ACV của nó, hãng bảo hiểm của bạn sẽ không phải trả nhiều hơn $ 2. 5 triệu nếu tòa nhà bị phá hủy hoàn toàn.
Bạn sẽ cần thêm 500.000 đô la để xây dựng lại cấu trúc.
Tài sản cá nhân kinh doanh bao gồm các hạng mục như máy móc, thiết bị và đồ dùng văn phòng. Tài sản đó có thể tốn kém để thay thế. Bạn có thể bảo vệ doanh nghiệp của mình trước chi phí tiền túi lớn bằng cách bảo đảm tài sản cá nhân của bạn trên cơ sở giá thay thế.
Việc thay thế chi phí bảo hiểm trả chi phí sửa chữa tài sản bị hư hỏng hoặc thay thế bằng tài sản tương tự. Bảo hiểm này chi phí nhiều hơn bảo hiểm dựa trên giá trị thực tế tiền mặt.
Không bảo hiểm tài sản của bạn!
Giống như nhiều chủ doanh nghiệp, bạn có thể nghĩ rằng phí bảo hiểm của bạn quá cao. Có lẽ bạn đã xem xét tiết kiệm tiền trong bảo hiểm tài sản bằng cách bảo đảm tài sản của bạn ít hơn giá trị đầy đủ của nó. Đây là một ý tưởng tồi!
Vì một điều, chính sách của bạn sẽ không bao gồm toàn bộ chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị phá hủy bởi lửa hoặc các nguy cơ khác.
Thứ hai, hầu hết các chính sách về bất động sản đều có mệnh đề giá trị được thoả thuận hoặc điều khoản đồng bảo hiểm. Các khoản này áp đặt một hình phạt nếu bạn không mua một mức bảo hiểm tối thiểu của bảo hiểm liên quan đến giá trị tài sản của bạn khi mất mát xảy ra.
Chẳng hạn, giả sử chính sách bất động sản của bạn có yêu cầu chi trả theo tỷ lệ phần trăm là 80 phần trăm. Giả sử rằng chính sách của bạn bao gồm các tổn thất trên cơ sở chi phí thay thế. Nếu chi phí thay thế tòa nhà của bạn là 2 triệu đô la, bạn phải đảm bảo tòa nhà của bạn ít nhất là 1 đô la. 6 triệu (80 phần trăm của 2 triệu đô la). Nếu mất mát xảy ra và bạn không mua được số tiền bảo hiểm cần thiết, hãng bảo hiểm của bạn sẽ không thanh toán toàn bộ khoản tiền bị mất. Bạn sẽ bị mắc kẹt phải trả một phần của nó cho mình.
Bạn có thể tránh hình phạt đối với bảo hiểm l động bằng cách thực hiện các bước sau:
Bảo đảm tài sản của bạn 100% giá trị.
- Thuê một nhà thẩm định có kinh nghiệm để đánh giá lại giá trị tài sản của bạn mỗi năm hoặc lâu hơn. Thời gian tốt nhất để thực hiện việc này là trước ngày gia hạn chính sách của bạn.
- Không bảo hiểm tài sản của bạn dựa trên đánh giá thuế bất động sản hoặc ước tính do đại lý bảo hiểm của bạn cung cấp.
- Tài sản bị loại trừ
Các chính sách về bất động sản có các loại trừ và giới hạn áp dụng cho một số loại tài sản nhất định. Ví dụ, hầu hết các chính sách không bao gồm tổn thất hoặc thiệt hại về đất đai, xây dựng nền móng, tiền bạc và chứng khoán. Nhiều người cung cấp một số lượng nhỏ phạm vi bảo hiểm cho giấy tờ có giá, đồ trang sức, và các nhà máy ngoài trời.
Các chính sách về bất động sản cũng loại trừ những rủi ro có thể gây ra thiệt hại cho một số loại tài sản nhất định. Ví dụ như nhiễu điện, có thể làm hỏng máy tính và dữ liệu, và sự hỏng hóc cơ học, có thể làm hỏng thiết bị làm lạnh. Một số những rủi ro này có thể được bảo hiểm dưới một hình thức riêng biệt hoặc chứng thực đính kèm với chính sách.
Bảo hiểm Lợi tức Doanh nghiệp
Khi tài sản của Công ty bị thiệt hại nghiêm trọng, một công ty có thể bị buộc phải giảm hoạt động hoặc ngừng kinh doanh. Việc tắt máy hoàn toàn hoặc từng phần có thể khiến doanh nghiệp bị mất thu nhập hoặc phải chịu thêm chi phí. Các tổn thất thu nhập và chi phí phụ trội không được bảo hiểm cháy cơ bản. Để tự bảo vệ mình, doanh nghiệp có thể mua thu nhập từ kinh doanh và bảo hiểm chi phí bổ sung.
Mã Xây dựng
Nhiều doanh nghiệp hoạt động trong các cấu trúc cũ hơn không đáp ứng các tiêu chuẩn xây dựng hiện tại. Luật xây dựng khác nhau giữa các tiểu bang và thành phố với thành phố. Nói chung, các toà nhà hiện tại không cần phải đáp ứng mã hiện tại trừ khi chúng được tân trang hoặc xây dựng lại. Nếu tòa nhà bị hư hỏng nghiêm trọng do cháy hoặc các nguy hiểm khác và được sửa chữa hoặc xây dựng lại, thì cấu trúc có thể phải tuân theo các quy định hiện hành. Việc nâng cấp cần thiết có thể tốn kém. Các chi phí phụ trội được áp đặt bởi mã số xây dựng không được bao trả theo một chính sách bất động sản điển hình. Bảo hiểm cho các chi phí như vậy có sẵn trong phạm vi bảo hiểm xây dựng.
Cuối cùng
Dưới đây là một số mẹo để duy trì chính sách bảo hiểm cháy của bạn.
Xem lại chính sách của bạn hàng năm. Đảm bảo bao gồm tất cả các tòa nhà của bạn và tất cả vị trí của bạn. Kiểm tra các địa chỉ được liệt kê trong chính sách đảm bảo chúng là chính xác.
- Nếu bạn sở hữu nhiều toà nhà, hãy xem xét bảo hiểm cho họ theo một chính sách với giới hạn chăn. Một chính sách sẽ rẻ hơn nhiều chính sách riêng lẻ.
- Dự thảo và duy trì kế hoạch phòng cháy. Đào tạo công nhân của bạn về các bước họ nên làm nếu xảy ra hỏa hoạn. Công ty bảo hiểm của bạn có thể giảm giá cho một chương trình phòng cháy.
- Bài viết do Marianne Bonner biên soạn
Bảo hiểm tự động 101 - Chọn Chính sách Bảo hiểm Xe của bạn qua Gửi khiếu nại Bảo hiểm Xe hơi
Nếu bạn muốn có bảo hiểm tốt nhất cho buck, mua sắm thông minh cho bảo hiểm xe hơi của bạn là cách để làm điều đó. Đây là bảo hiểm tự động 101.
Bảo hiểm Bảo hiểm Du lịch của Công ty Bảo hiểm CSA
Công ty Bảo hiểm Bảo hiểm Du lịch cSA có xếp hạng A với AM Best và Offers kế hoạch tùy biến với nhiều tính năng tùy chọn.
Các loại bảo hiểm Phi lợi nhuận của bạn cũng nên xem xét
Công cụ xảy ra với các tổ chức phi lợi nhuận nữa. Đừng để các vụ kiện, gian lận, hoặc thiên tai tạo ra một cuộc khủng hoảng. Nhận bảo hiểm của bạn để bây giờ.